融资错误？

2016-05-15 12:57:34

如果15年后这一部分是一个住房储蓄合同，则规定了还款比例，而且通常比之前的比例要高。有些银行家不会直接告诉你这一点，我本人已经多次经历过。所以要小心这个第二部分！

2016-05-15 13:22:35

也许我表达错了。也就是说 I) 是 KFW，20年后还剩33千欧元，这目前是个玻璃球，但也可以“保底”。

II 和 III 是15年后利率已经确定为2.35%，所以现在也可以算出保持固定还款额时什么时候还清。大约都是37年后—not 30年。如果我用KFW在30年后还清，并且把这部分还款额额外用于II和III，也就是持续还款，总时间当然不会再是37年了。

我现在不明白为什么这里一切都被当作玻璃球看待，或者为什么住房储蓄合同利率会大幅上涨，如果现在已经锁定了15年后的利率？

当然所有内容还需书面确认和核查，但我已经获得了核心信息。这里到底有什么明显的问题？

你好！

好的，现在情况看起来不一样了。但这都是“玩玩而已”。你可以用Excel完整重建这三种模型。它们都是普通的等额本息贷款。我也做过，或者经常“玩玩”提前还款。当然很清楚，如果你用释放出来的资金做还款期限会缩短。

不过你不会从银行那里拿到利率固定期满后的模型或假设，因为他们不会轻易表态。这和资本寿险的到期收益很像。模型里看到8.00的高收益多美好，结果红利微乎其微。

我还是不明白第三部分问题，你那里也有2.35%的后续融资吗？还是15年后剩余金额由第二部分偿还？

2016-05-15 13:57:48

不，所有内容都是同时进行的，II和III先是15年按照1.35%和1.9%的利率，然后两者各自继续，且利率都固定为2.35%...

2016-05-15 14:04:31

不，所有事情都是同时进行的，II 和 III 先以 1.35% 或者... 1.9% 的利率运行 15 年，然后两者各自继续，利率固定为 2.35%...

所以你有一个 30 年的固定期限，只有一次固定的利率跳变

这样对吗？

2016-05-15 14:24:23

就是我这样理解的，嗯。

2016-05-15 20:04:44

我从来没见过这样的情况。如果是住房储蓄合同的变体，应该会有积蓄——但看起来并不像是这样。为什么在固定利率期间会有跳变？银行怎么可能为此进行计算？你应该让别人给你详细解释一下这个结构。

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