这样进行房屋融资可行吗？或者，积攒几年的自有资金

但是这确实取决于型号。在我们这里，所选型号每月差了300欧元

问题在于，月供是一回事，总成本又是另一回事。

比如在DB，他的总成本会明显低很多；不过可能月供会更高，因为最后一部分贷款将在30年内还清。20%的贷款部分是20年内全额还清，利率低于2%，剩余部分通过TA建筑储蓄合同贷款，整体有效利率约为2.4%。

但这必须是你负担得起的。

如果你们真的能得到你描述的条件，我会去做的。当然，风险是存在的，但依我看还在合理范围内。当然前提是你们真的觉得房子和位置合适。
不过我担心这些条件不会通过。
你的例子大约对应2.2%的利率。
不过在这种情况下，我觉得更现实的利率大概是2.8%，那样月供大约是1200欧元左右。也可能会让家庭预算有些紧张。
如果你们能再投入/筹集1万欧元的自有资金，可以把贷款成数压到90%以下，那样利率又能回到2.4%左右。

你的妻子是做兼职工作吗？以后可以再增加工时。那样你们可以提高还款金额。

等待，这对许多人来说就是为什么火车已经开走而公交车从未到来的原因。

等什么？利率上升，房价下跌？通胀发展让太多人被排除在外。五年后一万欧元值多少钱？我们有兴趣让利率保持这么低吗？价格不变？实际净工资的发展？现在以较低的利率多借点钱，五年后通过投资获得更高的偿债能力？那为什么还要以更贵的利率借钱，哪怕金额更少？

等待，这对很多人来说已经是火车离开、公交车未曾到来的原因。

等待什么？等待利率上升，房价下跌？通胀的发展让太多人被排除在外。五年后一万欧元值多少钱？我们有兴趣让利率保持这么低吗？价格不变？实际净工资的发展？现在借点便宜钱，五年后让投资的钱实现更高的偿还能力？那为什么还要借更贵的钱——尽管金额更少？

为什么？因为在这种情况下，存五年轻松意味着净资产多8万欧元，然后每月还款额明显下降。而且正是这还款额让人感到压力。

也可以将[Sondertilgungen]这样计算，使它们减少月供金额，而不是减少剩余债务。