Financiación Terreno y Casa - 2 tipos diferentes de préstamos

Simplemente calcularlo. Como se trata de una cantidad relativamente pequeña, el 2,2% mensual no es mucho más que el 1,2%. A cambio, tienes total flexibilidad. Cada uno debe sopesar qué es más valioso.

Ayer tuvimos una conversación interesante sobre financiación en un banco local y aprendimos lo siguiente:

- según el asesor financiero, un préstamo variable no tiene sentido en absoluto, ya que la tasa de interés está claramente por encima de la tasa de un préstamo con cuota fija y vinculación de interés entre 1 y 2 años.
--> Tasa variable: 2,2%
--> Tasa de anualidades: 1,25%

Siempre hay ofertas inusuales. En esta oferta, el banco probablemente asume que será un préstamo a corto plazo y, por lo tanto, deben incluirse los costos. Normalmente, los créditos variables no presentan riesgo de interés, lo que los hace baratos para el banco en términos de refinanciación. En nuestro caso, los créditos variables son consistentemente más baratos que los de tasa fija. Sin embargo, reconozco que en el área de consumidores esto es más bien inusual.

El interés para el préstamo amortizable con un plazo fijo de interés máximo de 2 años es, en mi opinión, una broma actualmente. Yo inmediatamente buscaría otras ofertas. Pero también debo admitir que solo tengo experiencia con terrenos edificados.

La recomendación de Interhyp es muy buena. Ellos pueden asesorarte completamente y muchas veces consiguen condiciones muy buenas. Incluso si solo "copias" la idea de dividir vuestra financiación de ellos.[/QUOTE]

La pregunta es solo: ¿Cómo puede ser esto? ¿Por qué debería aceptar un préstamo variable por esos 3/4 de año, como se recomienda tan a menudo? Podría simplemente fijar el interés para aproximadamente 1-2 años y después de esos 3/4 de año decir que quiero amortizar el crédito.

Según el asesor bancario, eso no es un problema...

Sin embargo, leo cada vez más sobre una indemnización por cancelación anticipada. ¿Cuánto es aproximadamente en un caso así? ¿Tiene sentido entonces tomar un préstamo variable? Si fijo el interés por 1 año y empezara a construir después de medio año, ¿me surgirían costes altos? ¿Puedo simplemente re-financiarlo así? Porque si no, el préstamo variable nunca tendría sentido, ¿verdad? No estoy muy seguro de que el asesor bancario cuente toda la verdad...

Como dije: préstamo variable aproximadamente 2,2 % y préstamos amortizables con plazo fijo de 1-2 años aproximadamente 1,25 %.

Sin embargo, leo cada vez más sobre una compensación por cancelación anticipada. ¿Cuánto sería aproximadamente en un caso así? ¿Tiene sentido entonces tomar un préstamo variable? Si fijo el interés por 1 año pero tal vez empiezo a construir después de medio año, ¿me enfrentaré a costos elevados? ¿Puedo cancelar o refinanciar así de fácil? De lo contrario, un préstamo variable nunca tendría sentido, ¿verdad? No estoy seguro de que el asesor bancario me cuente toda la verdad...

Las respuestas solo se encuentran en la bola de cristal.
1. La compensación por cancelación anticipada (VE) depende de la situación actual del mercado (en el cálculo legal son relevantes las tasas de reinversión del Bundesbank [BuBA Rendites]). Si quieres cancelar sin vender el inmueble, el banco puede a) rechazarlo o b) fijar un precio arbitrario para la devolución.
2. Haz tú mismo un ejemplo:
75.000 € como préstamo necesario para comprar el terreno. ==> Costos de 412,5 € trimestrales como préstamo variable (1.650 € anuales) o 938 € anuales con tipo fijo.
La rentabilidad de reinversión de BuBA está en -0,14 %. Simplificando, el banco (en el cálculo legal) contrapone el rendimiento perdido con la tasa de reinversión. Actualmente el resultado es impactante: la VE a menudo es mayor que el interés que queda por pagar durante el tiempo restante. Y sí, esta situación está completamente bien, ya que así fue establecido por los defensores del consumidor en la legislación.

Cierras por 2 años y quieres salir después de 1 año porque empiezas a construir. Entonces pagas 938 € de intereses por el primer año y quizás además 1.000 € (en este caso el banco puede calcular libremente – no tiene que seguir el cálculo legal) de compensación por cancelación anticipada. Total aproximadamente 1.900 €.
Con la financiación variable sales más barato de esta situación.

Más importante que 500€ más o menos es todo el esfuerzo y papeleo con el banco, notario, etc. Si el proyecto se retrasa aunque sea solo 2 semanas por ello - y entonces será garantizado - los costos de alquiler de la vivienda existentes serían más altos que el dinero ahorrado.

Más importante que 500€ más o menos es todo el trámite y la burocracia con el banco, el notario, etc. Si el proyecto se retrasara aunque solo fueran 2 semanas - y eso seguro que pasará - los gastos de alquiler de la vivienda existente serían mayores que el dinero ahorrado.

La pregunta es, ¿hay aquí una guerra de papeles?

¿No es esto algo bastante sencillo?

Financiación de 90k con 1,25% de interés y un año de tipo fijo.
Yo hago todo esto, voy a otro banco después de unos 3/4 de año y cancelo el crédito con el banco.
Esa es la opinión de un asesor financiero de un banco regional...
La pregunta realmente es cuánto serían los costos por mes en cuanto a la indemnización por pago anticipado o algo así.
O si cada banco también cancela el crédito sin problemas y sin costes adicionales... Ahí es donde todavía tengo muchas, muchas dudas.