¿Por qué es tan difícil financiar?

Ya se dijo suficiente... Según el estado actual, yo también te desaconsejo eso.

Nadie dice nada en contra de financiaciones al 0%, pero hay que mantenerlo dentro de límites razonables. Después de un divorcio, irse de vacaciones a crédito y financiar un coche, como banco me preguntaría si no se podría haber moderado un poco. Un ingreso de 4900 es bueno y suficiente para este proyecto, ¡pero no bajo estas condiciones! Restando la manutención, la guardería y el crédito, os quedan 3143€ para 2 adultos y 3 niños - y queréis destinar 1500€ mensuales solo para la cuota. Me parece irrealista.

¿Vacaciones a crédito??? ¿De dónde sacas eso?
El coche es lo único que realmente es cuestionable como crédito, aunque el saldo restante ya no es muy alto.
Los otros 2 créditos son ridículos y en realidad podrían ser totalmente pagados. Igual que el coche. Eso también lo haremos.

Tampoco es financiación al 0 %. Tenemos aproximadamente un 15 % de capital propio.

Un divorcio (que ya tiene casi 4 años y pronto no tendrá más repercusiones (ver crédito del coche)) tampoco debería ser un criterio decisivo ahora. A todos los bancos les ha importado un comino hasta ahora. Tampoco les importaba que no estuviéramos casados.

Tenemos alrededor de 3000€ para 2 adultos y 1 niño. Los otros dos están con la madre y solo el mayor viene a visitarnos cada dos fines de semana.

¿De dónde viene ahora el capital propio? El 15% deben ser unos 60.000 EUR + costes adicionales de construcción (fácilmente 30.000 EUR). Además la cocina y todas las cosas que ahora no se han considerado... ¿100.000 EUR? ¿Al principio se habló aún de 18.000 EUR???

Inyección de capital de los padres. Ver aporte 9.
La cocina ya está incluida. Incluso he calculado los contenedores de basura. También he calculado 100 enchufes individuales (pero como también usamos de dos y tres tomas, saldrá más barato). He incluido 5 palas. He añadido un margen a cada cantidad que aún no está del todo clara. Todos ya se ríen de mí porque llevo mi lista de forma exageradamente detallada.
Es decir, ya sabemos bastante bien qué nos espera y hemos calculado de manera bastante generosa en muchos apartados. Claro que también se ha incluido un margen de seguridad y además una suma que no vamos a usar, sino que guardaremos aparte.

Primero que todo, hola en el foro de construcción,

Querida Evolith, sin querer faltarte el respeto a ti y a tu familia, considero que la realización de vuestro deseo en este momento no es factible.

¡Esto no significa que así será en el futuro!

En vuestro lugar, esperaría primero a que los gastos adicionales mencionados arriba desaparezcan. Luego, calcularía cuánto se puede ahorrar mensualmente. Un libro de contabilidad doméstica solo puedo recomendarlo calurosamente.

Después, solicitaría nuevamente ofertas para la financiación.

Mi consejo: esperad unos 3 años, los intereses no subirán tanto. Vosotros sabéis qué potencial de ahorro tenéis y vuestro capital propio es un poco mayor.

Resumamos:

Queréis construir ahora.

Costos: 123000€ terreno
280000€ casa
50000€ gastos adicionales... ¿los he visto ya en tus cálculos?
Total: aproximadamente 450000€

¡Incluso con 60000€ de capital propio, serían aún casi 400000€ de préstamo!

Con una cuota de 1000 euros, que ya es poco realista, pagaríais solos más de 33 años y eso sin contar los intereses.

Con un 2% de intereses sobre 400000€ son solo 8000€ de intereses al año...

Con los intereses actuales, una cuota de 1200€, terminaríais en 38 años.

Espero que tú/vosotros mismos entendáis que probablemente no sea viable, lo siento.

Saludos, MCN

Primero pagad vuestras deudas y ahorrad un poco. Ahora querer tener una vivienda propia a toda costa solo os traerá problemas. Cuando las deudas se hayan ido y tengáis más capital propio, la cosa se verá de otra manera. Una vivienda propia no lo es todo.