Bonjour et waouh. Je ne connaissais pas le forum, mais autant de réponses en une nuit - incroyable
Le côté agréable du forum anonyme, c’est qu’on peut parler ouvertement. Bien sûr, je savais aussi qu’il y a beaucoup de gens ici qui ne se contentent pas de la situation actuelle et qui me donnent des conseils (il y en a eu aussi), mais qui m’adressent plutôt des reproches sans me connaître ou manifestent une incompréhension totale, sans même connaître d’autres détails ou autre.
Merci pour toutes les réponses. Même si parfois on a l’impression que quelqu’un ne comprend pas mes pensées ou que je parais un peu amateur, cette discussion reflète exactement ce que j’espérais en termes de suggestions, etc.
Je vais essayer de répondre aux questions et de revenir sur les points évoqués jusqu’à présent.
- Le sujet le plus chaud dans cette discussion est pourquoi nous avons encore des dettes malgré nos revenus élevés. L’explication est relativement simple et liée au monde moderne du financement à 0 %. Bien que nous soyons tous deux universitaires et pas tout à fait idiots, nous vivons simplement notre vie et sommes l’opposé de « d’abord économiser, puis acheter ». Je dirais que c’est le cas de beaucoup de gens. La proportion dans un forum comme celui-ci est toutefois probablement plus faible.
Je pourrais dire maintenant que ça me dérange rétrospectivement ou autre, mais non, c’est moi-même qui ai décidé ainsi. Nous revenons d’un séjour de 14 jours qui a coûté environ 10 000 euros au total. (Dommage que je ne puisse pas voir certaines têtes maintenant ) Nous dépensons notre argent et les remboursements font tout simplement partie des charges fixes mensuelles. C’est-à-dire qu’on ne focalise pas sur l’épargne pour tout rembourser, mais les remboursements sont répartis. La plupart proviennent des études, qui ont dû être financées coûteusement par nous-mêmes, il n’y avait pas de contrats d’épargne logement ni d’autres revenus quelconques venant des parents ou autre.
Ce n’est qu’en vacances et récemment à court terme que le sujet de la maison est revenu à l’avant-plan, car nous en avons eu une super. Le plan était sinon de s’en occuper seulement quand tout serait remboursé et peut-être aussi quand un apport personnel serait disponible. Mais j’écris ici justement pour savoir s’il a un sens ou pas de commencer avant. Car ce n’est qu’au bout de 5 ans que cela deviendra douteux à cause des intérêts et, aussi triste que cela soit, le temps restant jusqu’à la fin de vie est plus court.
Et nous voulons un jardin à nous... malheureusement, nous n’en avons pas, pour l’enfant. S’installer à court terme dans une maison louée, ce qui est assez rare, serait alors bête aussi.
Quelques réactions de ma part, questions et réponses :
1. Pourquoi le divorce est-il un risque et pourquoi est-ce un désastre total – simplement parce qu’on doit vendre la maison, donc le problème est la revente précoce ?
2. Nous n’avons malheureusement pas de banque principale. Depuis 2016, nous sommes complètement chez une banque en ligne. Tout est beaucoup plus simple là-bas, sauf probablement pour ce sujet maintenant. Où peut-on aller de manière « indépendante » ou est-ce seulement possible avec une banque « hors ligne » ?
3. Un revenu de 4500 euros et mettre 3000 euros de côté ? Alors il n’y a évidemment pas d’enfants et/ou pas de loyer ? Sinon, je ne vois pas comment une vie assez agréable pourrait être possible ? Qu’en est-il des vacances ? Des vêtements ? De la nourriture ???? Je mange parfois à midi pour 5 euros, mais ce n’est pas possible tout le temps. Avec un emploi congé à temps plein où les deux travaillent souvent plus de 50 h par semaine, il faut aussi s’accorder beaucoup de choses qui coûtent de l’argent. On ne peut pas toujours cuisiner soi-même, on sort manger, etc. J’ai aussi besoin de costumes et chaussures, etc. qui ne coûtent pas 200 euros dans un magasin ordinaire...
4. Nous avons bien sûr tous les deux une assurance-vie temporaire pour 25 ans, chacune pour 300k en cas de décès... rien que pour l’enfant ou les enfants. Une assurance perte de gain viendrait évidemment en cas d’achat d’une maison.
5. Que veut dire des « mois anormaux » ? Nous avons en fait un revenu stable.
Voilà pour le moment... il semble que tout soit concentré sur nos dépenses mensuelles... Grosso modo, je dois mettre à jour, il y a environ 2 500 euros de charges FIXES, donc ce qui part toujours... loyer, voiture, assurances, crédits, internet, etc.
Puis environ 1 500 euros que j’appelle variables fixes, donc ce qui est payé séparément, mais contre quoi on ne peut rien faire, principalement nourriture, vêtements (surtout pour l’enfant), essence, et beaucoup de retraits en espèces pour l’argent de la pause déjeuner, les activités du week-end, etc.
Au total, environ 4 000 euros disparaissent « fixes » chez nous.
Ne vous méprenez pas – je ne dis pas qu’il me faut absolument une maison et que ça doit se faire coûte que coûte. Je me suis déjà dit qu’il est judicieux d’être d’abord sans dettes, cela se remarque beaucoup sur l’argent qui reste et qui pourra aller dans la maison.
Ce qui me dérange, c’est que ça prend une éternité d’abord à économiser strictement pour devenir sans dettes plus vite, puis encore à économiser jusqu’à avoir un apport personnel. C’est simplement bête, comme décrit plus haut, parce qu’on n’a une maison qu’au bout de 5 ans. Donc je me dis que les banques devraient probablement évaluer cela de la même manière, que c’est un peu serré au début, mais que ce sera tout autre chose après la 5e année.
Mais cela semble et est sans doute naïf, je peux déjà deviner les réponses