Achat d'une maison - Aucune idée de ce que l'on peut se permettre

Salut Henrik,

je pense que la raison pour laquelle les "gens" ici vont autant dans les détails, c’est parce qu’on n’a pas encore lu ça de ta part :
"Ok, donc je dois d’abord réduire mes dettes et idéalement accumuler un apport personnel équivalant aux frais annexes (environ 30 000 - 50 000 EUR) avant de me lancer dans la construction ou l’achat d’un bien immobilier"

Pour moi, cela donnait l’impression que tu ne vois pas les choses de cette façon et que tu préfères commencer IMMÉDIATEMENT. Personnellement, je trouve cela beaucoup trop risqué, mais chacun est différent.

En tout cas, je vous souhaite bonne chance et succès dans votre recherche et vos réflexions à venir. Puisqu’on ne trouve généralement pas une maison et/ou un terrain du jour au lendemain, vous pourriez d’ici là déjà réduire vos dettes et accumuler un peu d’apport personnel.

Bonne chance
WildThing

oui, mais c’est aussi une erreur de penser que des cadres aisés endettés obtiennent sans problème des banques un financement à 110 % + les frais de rénovation + le rachat des petits crédits. Nous ne sommes pas encore aux États-Unis. Quand je travaillais encore dans la vente, nous avions aussi des fonctionnaires endettés qui se faisaient refuser. Leur argument était toujours « Vous ne pouvez pas me refuser, je suis fonctionnaire avec xk net et un emploi garanti ».

Oui, peut-être, mais je préférais un artisan, un ouvrier avec un petit revenu net mais qui était aussi économe. C’est une question d’évaluation du risque par la banque. Qui je veux et qui je ne veux pas avoir dans mon portefeuille.

Les nouvelles directives ne font qu’aggraver cela. Il faut que la banque fasse des hypothèses de revenus jusqu’à la retraite et au-delà.

oui, mais c’est aussi une illusion de penser que des universitaires aisés avec des dettes obtiennent sans problème un financement à 110 % + les coûts de rénovation et le remboursement des petits crédits auprès des banques. Nous ne sommes pas encore aux États-Unis. Quand j’étais encore dans la vente, nous avions aussi des fonctionnaires endettés qui étaient refusés. Leur argument était toujours « Vous ne pouvez pas me refuser, je suis fonctionnaire avec xk net et incollable ».

Oui, peut-être, mais je préférais un ouvrier ou un artisan avec un petit revenu net mais aussi économe. C’est une analyse de risque de la banque. Qui veux-je avoir et qui ne veux-je pas dans mon portefeuille.

Les nouvelles directives ne font qu’aggraver la situation. La banque doit désormais faire des hypothèses de revenus jusqu’à l’âge de la retraite et au-delà.

Épargnez-vous la peine... le TE est tout simplement resistant aux conseils. Ça arrive. Chacun doit courir à son bonheur/malheur tout seul...

C’est embarrassant ce qui se passe ici, on devrait avoir honte parfois. Où en serait notre économie s’il n’y avait personne comme nous ?

Pourquoi embarrassant ? Parce que des gens te montrent sans gêne ce qui ne va pas ? Est-ce que tu dis aussi au banquier qu’il doit avoir honte parce que vous n’obtenez pas de crédit ?

L’économie serait probablement au même point qu’actuellement.

Malgré l’enfant, ma femme n’a pris qu’un an de congé, puis elle a repris à plein temps immédiatement, incluant des services de 24h aussi le week-end.

Moi-même, je pars de la maison 13h par jour, non parce que je dois, mais parce que je veux et que mon travail me plaît.

Alors je te félicite sincèrement, car tout le monde n’a pas de plaisir à son travail.

Le comportement de travail de ta femme est aussi plus qu’honorable, toutefois, au vu de tes déclarations précédentes, il m’est très difficile de voir le zèle au travail comme raison principale.

Sans vouloir te / vous accuser, il ne me semblerait pas absurde que la raison de la reprise rapide du travail soit l’absence d’économies. Car tu nous as vraiment expliqué en détail que l’épargne n’est pas votre fort.

Vous vous contredisez vous-même quand vous dites tous que nous pourrions sans problème tout rembourser et économiser en peu de temps ? C’est justement ce que j’ai dit, qu’une banque voit cela de la même façon ? Nos dettes ouvertes sont beaucoup moins importantes qu’un tiers dans d’autres cas.

Vous parlez comme si nous ne pouvions pas du tout réduire nos dettes – je ne comprends pas.

Le problème que beaucoup voient ici, ce ne sont pas les dettes en elles-mêmes, mais que vous ayez dû contracter des dettes avec vos salaires.

Ce serait une discussion totalement différente si la raison de vos dettes – peu importe leur montant – était un mariage + un prêt étudiant.

Mais tu nous expliques toi-même : vous vous endettez encore avec 6 000€ nets (!) pour pouvoir maintenir votre niveau de vie.

Comment cela pourrait-il fonctionner avec une maison ?

Je suis aussi de l’avis que ce genre de crédit élevé PEUT avoir un effet éducatif, mais il faudrait quand même savoir réfléchir soi-même sur les économies nécessaires, et le prochain voyage ne devrait donc pas coûter 10 000€.

Acheter ou construire une maison demande bien plus que juste un peu économiser et rembourser un crédit.

Tu es ton propre maître – c’est formidable, mais cela implique aussi beaucoup d’engagements et de responsabilités.

Comme quelqu’un l’a déjà mentionné plus haut, tu brilles ici surtout par des propos douteux et joues – excuse-moi – l’enfant grincheux quand on te tient tête un peu, au lieu de te raconter tout beau.

Un tout autre sujet est la façon dont ici, en mode "tous-contre-un", on frappe vraiment dur. J’aimerais bien vivre ça face à face et regarder chacun dans les yeux.

Faux, on ne te frappe pas, on te dit clairement ce qui est possible et ce qui ne l’est pas.

Tu peux te réaliser immédiatement ton souhait de face à face :

Prends rendez-vous à la banque et demande dans votre situation actuelle assez d’argent pour la maison des années 60 que tu mentionnes.

oui, mais c’est aussi une erreur de croire que des universitaires aisés avec des dettes obtiennent sans problème un financement à 110 % + les frais de rénovation et le remboursement des petits crédits auprès des banques. Nous ne sommes pas encore aux États-Unis. Quand je travaillais encore dans la vente, nous avions aussi des fonctionnaires endettés qui se faisaient refuser. Leur argument était toujours « Vous ne pouvez pas me refuser, je suis fonctionnaire avec xk net et je suis indemnisable ».

Oui, c’est possible, mais je préférais un artisan, un ouvrier qui avait un petit revenu net mais qui était également économe. C’est une analyse de risque de la banque. Qui je veux et qui je ne veux pas avoir dans mon portefeuille.

Les nouvelles directives ne font qu’aggraver la situation. Il faut que la banque établisse des hypothèses de revenus jusqu’à l’âge de la retraite et au-delà.

C’est vrai, des amis à moi, tous deux fonctionnaires, avec un bon revenu, veulent acheter une maison, mais ils ont vraiment du mal à obtenir un crédit car ils n’ont pas d’apport personnel. Une banque a dit que 20 000 suffiraient, mais ce n’est pas possible sans aucun apport. Le bon salaire stable ne sert pas à grand-chose non plus.

Exact, des amis à moi, tous deux fonctionnaires, bon revenu, veulent acheter une maison, ont vraiment du mal à obtenir un crédit car ils n'ont pas de capital propre. Une banque a dit que 20 000 suffiraient, mais pas du tout sans apport. Même le salaire fixe et stable n’aide pas.

Ce que je préférais, c’étaient les professeurs de maths qui voulaient ensuite expliquer la différence entre taux d'intérêt effectif et nominal.

mes professeurs de maths préférés étaient ceux qui voulaient alors expliquer la différence entre le taux d'intérêt effectif et le taux nominal

Ils sont sur une liste rouge depuis le 21 mars, non ?