हैलो और वाह। फार्म को तो नहीं जानता था, लेकिन इतनी सारी प्रतिक्रियाएँ इतनी ही रात में - कमाल है
एक अनाम फोरम की ख़ूबसूरती यह है कि यहाँ खुलकर बात की जा सकती है। मुझे भी ज़ाहिर था कि यहाँ कई ऐसे लोग होंगे जो वर्तमान स्थिति को आसानी से स्वीकार नहीं कर रहे हैं और मुझे सलाह दे रहे हैं (जो ज़रूर मिली हैं), बल्कि अप्रत्याशित रूप से मुझ पर आरोप लगा रहे हैं या पूरी तरह असमझदारी दिखा रहे हैं, बिना और कोई विवरण जाने या कुछ और समझे।
बहुत सारी प्रतिक्रियाओं के लिए धन्यवाद। भले ही कभी-कभी ऐसा लगे कि किसी को मेरे विचारों की समझ नहीं है या मैं किसी तरह बहुत शुरुआती स्तर पर दिख रहा हूँ, लेकिन इस चर्चा में वही बातें सामने आई हैं जिसकी मुझे उम्मीद थी, जैसे सुझाव इत्यादि।
मैं कोशिश करता हूँ कि प्रश्नों का उत्तर दूँ या अब तक कही गई बातों पर प्रतिक्रिया दूँ।
- इस चर्चा का सबसे गरम विषय है कि हमारे पास इतनी बड़ी आय होते हुए भी कर्ज क्यों है। इसका कारण काफी सरल है और आधुनिक 0-% फाइनेंसिंग दुनिया से जुड़ा है। हम दोनों अकादमिक हैं और बिल्कुल मूर्ख नहीं हैं, फिर भी हम अपनी ज़िन्दगी वैसे ही जी रहे हैं और "पहले बचत, फिर खरीद" के विपरीत हैं। मैं दावा करता हूँ कि ऐसे बहुत से लोग हैं। ऐसे फोरम में इसका हिस्सा शायद कम होगा।
मैं अब कह सकता हूँ कि बाद में मुझे यह नाराज़गी हुई या कुछ, लेकिन नहीं, मैंने खुद ऐसा तय किया था। हम अभी 14 दिनों की छुट्टी से लौटे हैं जिसकी कुल लागत लगभग 10 हजार रही। (शायद अब मैं कुछ चेहरों को नहीं देख सकता ) हम अपना पैसा खर्च करते हैं और किश्तें मासिक स्थिर खर्चों का हिस्सा हैं। मतलब बचत पर ध्यान नहीं, बल्कि धीरे-धीरे भुगतान होता है। ज्यादातर कर्ज पढ़ाई से जुड़ा है, जिसे हमें खुद खर्च करना पड़ा, न तो कोई घर बचत योजना थी न ही माता-पिता से कोई अतिरिक्त आय मिली।
छुट्टियों में और अब अचानक घर का विषय फिर से उभरा क्योंकि हमें एक अच्छा घर मिला था। हमारा प्लान था कि जब सब कर्ज चुका दिया जाएगा और शायद खुद की पूंजी होगी, तब ही घर के बारे में सोचना। लेकिन अब मैं यहाँ पूछ रहा हूँ कि क्या पहले से कुछ करना तार्किक है या नहीं। क्योंकि केवल 5 साल बाद ब्याज के मामले में सवाल उठेंगे और दुख की बात है कि जीवनकाल भी छोटा होता जाता है।
और हम अपना एक बगीचा चाहते हैं... यह हमारे पास नहीं है, बच्चे के लिए। अभी अचानक किराए के घर में जाना जो कम ही उपलब्ध हैं, भी अच्छा नहीं लगेगा।
मेरी कुछ प्रतिक्रियाएँ और सवालों के जवाब:
1. तलाक़ क्यों जोखिम है और क्यों इसे पूर्ण नुकसान माना जाता है - क्या सिर्फ इसलिए क्योंकि घर बेचना पड़ता है, यानी समस्या सिर्फ जल्दी बिक्री की है?
2. हमारी कोई हाउस बैंक नहीं है। हम 2016 से पूरी तरह ऑनलाइन बैंकिंग कर रहे हैं। वहाँ सब कुछ आसान है, सिवाय शायद अब के इस विषय के। "स्वतंत्र" रूप से कहाँ जाते हैं या क्या केवल "ऑफलाइन" बैंक ही हो सकता है?
3. 4,500 यूरो आय और 3,000 साइड में जमा? तो जाहिर तौर पर बच्चे नहीं हैं या किराया भी नहीं? अन्यथा मैं सोच नहीं सकता कि यह आधा तो सुन्दर जीवन कैसे होगा? छुट्टियाँ क्या होंगी? कपड़े? खाना??? मैं भी कभी-कभी दोपहर का खाना सिर्फ 5 यूरो में खाता हूँ, पर हमेशा ऐसा नहीं हो सकता। ऐसी नौकरी में जहाँ दोनों पूर्णकालिक 50 से अधिक घंटे काम करते हैं, कई चीज़ों की अनुमति होनी चाहिए जो पैसे खर्च करती हैं। हर बार खुद खाना नहीं बना सकते, बाहर खाते हैं आदि... मुझे सूट और जूते आदि भी चाहिए... जो आमतौर पर 200 यूरो से सस्ते नहीं होते...
4. हमारे पास दोनों के पास 25 वर्षों के लिए जीवन बीमा है और मृत्यु पर 300k, जो बच्चों के लिए है। घर खरीदने पर बेमिसाल बीमा भी होगा।
5. "असामान्य" महीनों का क्या मतलब है? वास्तव में आय लगातार है।
इतना तो पहले ही कहूँ... सब कुछ हमारे मासिक खर्चों पर केंद्रित लगता है... मोटे तौर पर लगभग 2,500 यूरो स्थिर खर्चे हैं, यानी जो हमेशा जाते हैं... किराया, कार, बीमा, कर्ज, इंटरनेट आदि।
इसके अलावा लगभग 1,500 यूरो स्थिर-परिवर्तनीय खर्चे हैं, जो अलग से दिए जाते हैं, पर जिनसे बचा नहीं जा सकता, मुख्य रूप से भोजन, कपड़े (ज्यादातर बच्चे के), ईंधन, और दोपहर के भोजन के लिए नकद निकासी, सप्ताहांत की गतिविधियाँ आदि।
तो कुल मिलाकर हमारे यहाँ लगभग 4,000 यूरो "स्थिर" खर्च हैं।
कृपया मुझे गलत न समझें - मैं यह नहीं कह रहा हूँ कि मुझे तुरंत ही एक घर चाहिए और इसे ज़बरदस्ती करना ही होगा। मैंने सोचा है कि बेहतर होगा पहले कर्ज मुक्त होना, क्योंकि तब बचने वाला पैसा घर में लगाया जा सकता है।
मुझे बस यह नहीं पसंद कि कड़क बचत करके कर्ज जल्दी मुक्त करना कितना लंबा चलता है, फिर पूंजी इकठ्ठा करने में और समय लगता है। यह ऊपर बताई गई वजहों से बुरा है क्योंकि ऐसा करने पर घर केवल 5 साल बाद मिलेगा। मैं सोचता हूँ कि बैंक को भी ऐसा ही आंकना चाहिए कि शुरुआत में थोड़ा कड़क हो लेकिन 5 साल बाद स्थिति बहुत अलग होगी।
पर यह शायद बहुत भोला सोच है, मुझे अपने जवाब का अंदाज़ा लग रहा है।