Compra de casa - No tengo idea de lo que uno puede permitirse

Nada personal, pero te estás engañando a ti mismo. Las primas de vacaciones y de Navidad son un engaño para el empleado. Yo no las recibo. ¿Por qué? Porque mi salario desde el principio es más alto que ese tipo de, disculpa que lo diga, tonterías.

Bueno, entonces añádelo a los ingresos regulares. Sale al mismo resultado. Pero, ¿los dividendos cuentan?

Concretamente hemos visto una casa de ensueño, que está con el Sparkasse por 399k, pero es de 1964, por lo que seguramente aún hay mucho por hacer y lo habrá después. Es decir, se necesitarían 450k solo para conseguir esa cosa

Correcto. 450k solo para conseguirla. Ni siquiera has pintado una sola pared fresca, ni puesto ni un metro cuadrado de alfombra. Y con dos trabajos de 50 horas no puedes realmente aportar EL, ni hacer la mudanza tú mismo.

Suma otros 30k para que esté más o menos bien para vosotros.

Eso significa financiar 490k. Toma como ejemplo un interés del 2,8% (debido al margen de préstamo superior al 100%; y una fijación de interés a 15 años) y una amortización del 2,5%: eso ya significa 2164 EUR mensuales para la cuota. Luego vienen otros ~400-450€ de costes adicionales (1964 tampoco suena a algo energéticamente eficiente).

Son 2600 EUR al mes; y eso por los próximos 32 AÑOS!

Otro tema: ¿Son negociables esos precios de las casas o es todo casi fijo cuando va a través de un agente del S-Kasse?

En este momento el mercado es simplemente tan voraz que no puedes esperar ni una pizca de concesión. A menos que tengan una ubicación realmente mala o limitaciones, las casas se venden como pan caliente.

Puedes preguntarle al S-Kasse si te financian

Dada la situación actual del mercado, más bien en teoría

Para muchos financiadores, las propiedades existentes son más bien un riesgo o una carga. No es raro que del precio de compra se descuenten entre el 20 y el 30 % para la financiación. Sin capital propio, en realidad es utópico, entonces uno se encuentra rápidamente con una financiación de más del 140 %.

Para que te quede aún más claro. Para una amortización del 2,5% (quizás el banco quiera aún más debido al alto financiamiento; pero actualmente el 2,5% es lo habitual para financiación del 95%) debes conseguir los 490000€ con un 1,3% de interés.

Entonces tendrías una cuota de crédito de 1552€ (1,3% de interés; 2,5% de amortización) al mes; más los 450€ de gastos adicionales.

Puedes ser un académico todo lo que quieras, pero no lo lograrás en 5 años.

Por cierto, el banco ahora *valora* para decidir la condición y la viabilidad.

Gracias por las respuestas adicionales. También se trata de calmar un poco a mi esposa emocional, que preferiría comprar mañana.

Tenemos dos lugares de trabajo muy separados, por lo que la ubicación potencial para vivir está bastante limitada y al menos encajaría aquí. Pero el resto no. Demasiado caro en sí, luego lógicamente hay que invertir, no es lo más eficiente energéticamente, etc.

¿Qué sucede desde el punto de vista de los bancos y el scoring si estoy completamente libre de deudas y solo tengo un leasing de coche, que creo que siempre va a estar activo? Ya no veo el coche como una deuda, aunque muchos lo vean diferente. Eso debería tener siempre un valor aproximadamente igual al crédito restante, de modo que el importe abierto y el valor se neutralicen mutuamente.

¿El scoring sigue siendo peor porque se han tenido créditos o incluso positivo porque se ve que siempre se ha pagado todo sin problemas?

Un amigo compró una casa de 130k, tiene que renovarla completamente, consiguió un crédito de 200k, solo un ingreso y también muchos pequeños créditos... eso me ha deslumbrado un poco. Por el momento no quiero pagar más de 2k en créditos abiertos y probablemente menos ingresos si viene otro hijo.

Aunque no sé si entonces debería comprar algo más barato, tal vez algo nuevo, mucho más pequeño, alrededor de 300k en total o incluso menos, o simplemente pagar primero plus ir acumulando capital propio idealmente y después comprar algo más grande. Pero creo que terminará siendo la opción uno. Tal vez ahora pagar todo por completo, luego solo llegaría el BAföG de mi esposa (creo que eso no afecta al scoring, ¿verdad?), para así tomar un crédito más barato sin capital propio pero también sin deudas y vivir más pequeño...

¿Cómo se calcula aquí? ¿No depende también mucho el plazo y el saldo restante en combinación con la cuota mensual, la amortización y el tipo de interés? ¿O tengo un error de pensamiento? Eso sería entonces menos amortización y eso no funciona con parámetros malos. Pensaba que el 2% hoy en día era mucho... Antes muchos solo tenían el 1%... pero como se ve no soy un experto...

Me pregunto entonces cómo otros con ingresos mucho menores también obtienen préstamos de 300k o incluso más... por eso está aquí el aporte... Entonces parece que con la mitad de ingresos pero 20k de capital propio uno está mucho mejor en cuanto a construcción de casa y un crédito a 30 años, es decir, si el ingreso básico es mayor...