Financiamiento casa unifamiliar 950.000 €; monto del crédito 750.000, capital propio 200.000

Pero yo mismo soy alguien a quien el foro aquí definitivamente le habría desaconsejado, padre/madre soltero/a, poco capital propio. La relación entre el monto del crédito y los ingresos del hogar está por debajo de 100. Aun así lo hice y creo que fue la decisión correcta.

Ustedes son jóvenes, tienen trabajos muy seguros y el inmueble probablemente sea muy estable en valor. Empiecen con una amortización moderada, que luego puede aumentar. Yo intentaría mantener la cuota lo más baja posible ahora. Luego subir la amortización o usar pagos anticipados.

Revísenlo nuevamente con el presupuesto del hogar y si cuadra... Adelante...

Una casa unifamiliar con un terreno de 700 m² por este precio suena en vuestra zona realmente a una ganga. No se consiguen tantas oportunidades así. ¿O hay algún truco?

A mí también me pondría mal con esa suma.
Pero ambos somos funcionarios y por supuesto hemos pensado/calculado mucho respecto a los ascensos por niveles/aumentos salariales.
Como vosotros, creo que en 20 años ganaremos tanto más que la financiación posterior no debería ser problema.
Los primeros años con niños serán tal vez duros. Así que cogería una cuota quizás algo "más baja" y luego haría amortizaciones anticipadas.

En conjunto la suma es increíble.
Pero si ambos mantenéis la salud y podéis y queréis trabajar tanto, probablemente se podrá conseguir.
Lo único que pensé: También tenemos algunos profesores de instituto en nuestro entorno, pero con la entrada a la escuela primaria se trabaja menos en vez de más. El cuidado no está garantizado en todos los municipios.
Además, no entiendo lo de trabajar 2 días a la semana. Todos los profesores de instituto que conocemos tienen que presentarse 4 días a la semana en un empleo a media jornada. Con mucha suerte y menos horas sería 3 días. Pero las otras mañanas se necesitan para preparar clases, corregir... Lo que quiero decir es que tal vez deberíais contar con 350 € más para la guardería. Con 2 niños no será más fácil.

Pero yo soy alguien a quien este foro definitivamente desaconsejaría, madre/padre soltero, poco capital propio. La relación entre el monto del crédito y los ingresos del hogar está por debajo de 100. Aun así lo hice y creo que fue la decisión correcta.

Ustedes son jóvenes, tienen empleos muy seguros y el inmueble probablemente sea muy estable en valor. Empiecen con una amortización moderada, luego se puede aumentar. Yo intentaría mantener la cuota lo más baja posible ahora. Luego subir la amortización o usar pagos extraordinarios.

Reconsideren el presupuesto familiar y si cuadra... Adelante...

Sí, conmigo fue exactamente igual :D

Al final tienen que seleccionar la información buena e importante que les ayude.

Tienen los empleos más seguros del mundo, tienen un ingreso decente, han ahorrado buen capital propio, está bien.

Simplemente deben saber que los primeros años tendrán que pagar más por su casa de lo que se pueden "permitir". Si pueden hacerlo, seguramente funcionará.

Como ya mencioné, cuota baja al principio y cuando los ingresos vuelvan a subir - ¡meterle con todo!

Sin embargo, si realmente quieren llevar a cabo el proyecto, les aconsejaría que quizá incorporen cambios gratuitos en el tipo de amortización y que durante los primeros años amortigüen menos y luego, en cuanto se genere más ingreso neto familiar, paguen de manera adecuada. No obstante, personalmente no me sentiría bien con eso.

A la deuda se le opone un valor correspondiente. Y este también tenderá a aumentar en el cinturón periférico de Múnich.

A las deudas les corresponde un valor equivalente. Y ese valor también tenderá a aumentar, especialmente en la periferia de Múnich.

Como ya dije, se puede hacer, solo hay que saber en lo que uno se está metiendo.

Sin embargo, no pondría un aumento del valor demasiado alto, ¡más bien hacia abajo! Los costos de construcción o costos de la casa están actualmente al máximo, realmente en el nivel TOP, en mi opinión, el valor comparativo será considerablemente menor en 20-30 años; sin embargo, yo lo consideraría más bien secundario si realmente planean no ver la casa solo como una inversión.

si realmente planean no ver la casa solo como una inversión.

Más bien me preocupaba qué pasa si la financiación no funciona o si uno tiene que restringirse tanto en la vida diaria (el potencial de ahorro está principalmente en las cosas placenteras, vacaciones, ocio, salir a comer, quizá ropa y gadgets tecnológicos; muchos otros gastos son inevitables) que ya no parece soportable. ¿Se puede salir más o menos bien del proyecto? ¿Al menos se consigue irse sin deudas?