Compra de casa - No tengo idea de lo que uno puede permitirse

Échale un vistazo, por ejemplo, a este hilo, en la primera publicación un usuario cuenta sobre su situación de ingresos:


o aquí:


O en general en esta sección del foro, hay muchos ejemplos de cálculos de ingresos y ofertas de financiación correspondientes de bancos.

y otra vez una aclaración. NO he dicho que DEBA tener una casa por la suma X. Al parecer se entiende así cuando alguien cuestiona cómo podría funcionar si no trabajan ambos siempre a tiempo completo.

De eso se trata. Si resulta que por estas y aquellas razones solo puedo comprar algo por 250k, entonces también estoy un paso más adelante... Pero volvemos a dar vueltas, porque no entiendo muy bien cómo algunas personas pueden comprar algo por 200, 300k, que también tienen el desafío de hijos y trabajo a tiempo parcial pero con menos ingresos, y aquí prácticamente se concluye que, a largo plazo, evidentemente nosotros tampoco deberíamos ni podríamos financiar 400k con estos ingresos.

Pero parece que no hay una opinión clara al respecto, sino todo lo contrario.

Pero otra vez: ¡NO digo que tengan que ser 400k!

No se van de vacaciones por 10000 y tienen un coche privado en leasing

hmm, ¿qué dirían entonces vuestros amigos y familia que conocen vuestro estilo de vida y tienen que hacer la barbacoa en vuestra casa de 200k...? no encaja realmente con los ingresos

¡es solo una broma!

OFFTOPIC: No es solo una broma... cada uno como quiera, pero yo también me río de esas personas. Lo mejor son los que conducen coches grandes pero viven con mamá y papá.

¿De verdad te sorprenden algunos comentarios hacia ti?
Reduce tu increíble ingreso a un salario por hora. Jamás querría cambiar contigo, prefiero tener mucho tiempo libre, para la familia, hobbies, casa... Pero no es un juicio, cada quien como quiera.

No... ya no me sorprenden respuestas como la tuya. Para mí eso es envidia. ¿No puedes simplemente dejar mi aporte "en broma" sin comentar? Gano alrededor de 80 EUR brutos por hora. ¿Y no cambiarías? ¡Lo dudo mucho! Sobre el tiempo libre... seguro que neto tengo menos. Pero soy muy flexible. Por eso estuve sin excepción en TODAS las visitas médicas de mi hija. Pude vivir TODO... primeras palabras, primeros pasos... etc. Siempre estoy en casa. La veo por la mañana, tarde y noche. Puedo saltar cuando está enferma o se siente mal. Puedo intervenir en cualquier momento cuando mi esposa me necesita.

Y podría trabajar mucho menos de inmediato (con pérdidas, sin duda). Pero también puedo seguir a todo gas y tener la casa pagada en 4 o 5 años (con mucha suerte y buenos negocios, sin duda). Entonces puedo INMEDIATAMENTE bajar a 20 horas por semana o seguir a todo gas 3 años más y luego trabajar solo por "diversión". Claro que esto es soñar y especular... pero en resumen: A pesar de mucho trabajo, estoy en una situación ideal y lo valoro cada día.

Exactamente de eso se trata. Si ahora resulta que por tal y cual razones solo puedo comprar algo por 250k, entonces ya estaría un paso más adelante... Pero volvemos al círculo del que no entiendo muy bien cómo gente x puede comprar algo por 200, 300k, que también tienen el desafío de niños y trabajo a tiempo parcial pero con menos ingresos, y aquí sale básicamente que nosotros a largo plazo evidentemente tampoco deberíamos ni podríamos financiar 400k.

En general se puede decir lo siguiente.

1) El capital propio debería cubrir preferentemente los costes adicionales de la compra, para que el porcentaje de financiación sea preferiblemente inferior al 100%, de modo que
a) se obtengan buenas condiciones
b) los bancos quieran acompañarte más en tu camino

2) Los ingresos mensuales "disponibles" deberían ser suficientes para la cuota + costes de mantenimiento + reservas.

Un ejemplo:

Una casa prefabricada (140 m², KFW 55, sin sótano) con terreno cerca de una gran ciudad (digamos por ejemplo alrededor de Colonia) cuesta 530.000 € + 13,5k € de costes adicionales por el terreno (el terreno costó 150.000).

Ahora tendrías 60k de capital propio. Entonces, con la incorporación de un préstamo KfW (suponiendo 0 años sin amortización) pagarías unas 1700€ al mes de cuota y a día de hoy acabarías en unos 30 años.

Si solo tienes 20k de capital propio, entonces esa misma casa te costaría unos 1950€. Aquí también acabarías en 30 años.

En ambos casos se sumarían costes de mantenimiento de 450€ encima, que ya incluirían una reserva para reparaciones.

En realidad, el precio de la casa no es el problema; sino el capital propio y el porcentaje de financiación resultante que son un gran factor determinante.

Con la situación actual de tipos de interés se puede mover ficha a lo grande.

Nö..ich wunder mich über solche Antworten wie Deine nicht mehr.

Puf... si te escribo que no cambiaría contigo ni por nada en el mundo, entonces tendrás que creerme. Para mí, ese estilo de vida/trabajo sería un horror total, créeme, o no. Quizás en el futuro te des cuenta de cuánto te perdiste. No, no se lo deseo a nadie. No comentaré más al respecto.