买房 - 不知道自己能负担得起什么

无意冒犯，但你这是自欺欺人。带薪假期和圣诞奖金对雇员来说是障眼法。我是拿不到的。为什么？因为我的工资本身就比这类，我请你原谅，胡扯的东西要高。

好吧，那就算作常规收入的一部分吧。结果还是一样。但是分红算吗？

我们具体看过一栋梦想之家，Sparkasse那边开价399k，但房子是1964年的，所以肯定还有很多工作要做，也以后会有。也就是说，光是买这房子就得450k

没错。光买这房子就得450k。那时候你还没有给任何一面墙粉刷新漆，也没铺一平米地毯。还有两份50小时的工作，你也没法真正申请住房补贴，或者自己搬家。

再加上3万，让房子稍微达到你们能接受的状态。

这意味着需要融资49万。假设利率2.8%（因为超100%贷款额，还有15年固定利率期限），以及2.5%的还款率：月供大概2164欧元。然后还要加上大约400-450欧元的附加费用（1964年的房子能源效率估计也不高）。

每月大约2600欧元；而且是接下来的32年！

另一个话题：这种房价还有谈判空间吗？还是通过S-Kasse中介的话价格基本固定？

目前市场就是这么贪婪，几乎不会有任何让步。除非地段非常糟糕或者有其他限制，否则房子卖得非常快。

你可以问问S-Kasse他们是否能给你贷款。

鉴于当前的市场状况，这更多是在理论上

对于许多贷款机构来说，现有物业更多的是一种风险或负担。购买价格通常还需扣除20-30%的贷款比例。没有自有资金几乎是不可能的，这样很快就会进入140%以上的融资比例。

为了让你更清楚一点。以2.5%的还款率计算（银行可能因为高额抵押贷款要求更高的还款率；但目前95%的融资中2.5%已经很常见），你必须以1.3%的利率获得490000欧元。
那么你的贷款月供将是1552欧元（1.3%利率；2.5%还款率）；外加450欧元的额外费用。
无论你学识多高，五年内你也做不到。
顺便说一句，银行是*现在*评估条件和可行性的。

感谢您的进一步回复。其实也是为了安抚一下我情绪比较激动的妻子，她最想明天就买房。

我们有两个工作地点相距很远，所以潜在的居住地选择比较有限，这里至少符合条件，但其他方面就不行了。价格本身太高，还得投资维修，能源效率也不是最好等等。

从银行和信用评分的角度来看，如果我完全无负债，只有一个汽车租赁在进行，我想这会一直持续下去，我现在也不太把汽车看作负债，尽管很多人看法不同。这个汽车价值应该大约等于剩余贷款余额，这样未偿还金额和价值可以相互抵消。

那么，信用评分是否因为曾经有贷款而仍然较差，还是因为显示出能无问题按时还款而变好呢？

一个朋友买了一个价值13万欧元的房子，必须完全翻新，他得到20万欧元贷款，只有一个收入，还有很多小额贷款……这事让我有些迷惑。目前我更倾向于不愿意在未结清贷款上每月支付超过2千欧元，如果再有孩子收入估计还会更少。

不过我现在不确定是不是应该买便宜点的房子，或许买新房，明显小一点，总价大约30万欧元或者更低，或者先还清贷款，同时理想情况下还要积累一些自有资金，以后再买更大的房子。我觉得最可能的是方案一，也就是现在把所有贷款全还清，那样日后妻子可能会拿到BAföG（我觉得这不会影响信用评分，对吧？），然后没有自有资金但也没负债，贷款利率会更低，住得更小更便宜……

这里是怎么计算的？月供加上还款和利率，不也极其依赖贷款期限和剩余金额吗？还是我有思维错误？那样的话还款额会减少，而在不利参数下这是不行的？我本以为现在2%已经很高了……以前很多人只有1%……但正如所见，我不是专家……

我在想其他收入明显较少的人是如何申请到30万甚至更多贷款的……所以才有了这里的发帖……看来如果拥有一半的收入但有2万自有资金，在购房和30年贷款方面情况会好很多，也就是说如果基本收入更高的话……