¿Financiamiento sin capital propio con garantía?

Ahora solo hay que tener en cuenta en el "qué se puede invertir" todos los costos adicionales que surgen al comprar en comparación con alquilar. La cuota frente al alquiler no es todo....

Diferencia intereses + amortización respecto al alquiler neto
+ gastos adicionales no repercutibles
+ pago único al principio (lógicamente, también se invierte el capital propio)
+ mantenimiento
Suposición: una casa se deprecia a cero en 100 años... el valor real probablemente sea menos de 100 años; una casa a la que nunca se le ha hecho nada, después de 100 años definitivamente no vale nada... más bien genera costos de demolición => valor total entonces máximo valor del terreno). En una casa de "solo" 300.000 € (solo casa sin terreno) esto supone 3.000 € al año, es decir, 250 € al mes que, en promedio, se deben invertir para mantener el valor real. Al principio seguramente menos, pero las grandes cantidades vienen poco a poco.
+ (casi no monetizable): efectos de riesgo en una sola casa, riesgo extremo de concentración del patrimonio... si en 50 años pasa una autopista, un aeropuerto, al pueblo le va mal, los impuestos sobre la propiedad se duplican, una nueva línea eléctrica... lo que sea, puede dañar gravemente el patrimonio.
+ En caso de que haya que mudarse después de no muchos años por cualquier motivo y vender la casa, el rendimiento cae directamente al mínimo, ya que los gastos adicionales no pueden repartirse en toda la vida útil de la casa sino que se pierden directamente.

Correctamente, por supuesto, hay que incluir efectos inflacionarios, lo que no hace que el cálculo sea sencillo y hay muchas incógnitas con las que se puede ajustar según convenga... se puede calcular bien de ambas maneras, la cuestión es qué es mejor en promedio.

Al revés se convierte en un hilo:
(Entre otros) de mis padres vino esta propuesta - yo mismo hasta ahora solo tenía en mente el modelo clásico de 27 años, 15 años de interés fijo y luego o bien un nuevo contrato o interés fijo mediante un contrato de ahorro para la vivienda, ya que antes no había considerado tal posibilidad. Por eso también el post original con la pregunta sobre experiencias prácticas con esta alternativa, que hasta ahora parece que aquí nadie, excepto Sebastian79, había aplicado. Pero en mi familia (ampliada) ya se ha usado dos veces. Sin embargo, cada vez solo lleva aproximadamente 10 años y no conozco los detalles al 100%.

Mi novia está feliz, igual que yo, por una casa propia con jardín en nuestro lugar deseado. La casa por supuesto está pensada para nuestra familia común y también debe ser nuestra residencia en la jubilación. Por supuesto, mis padres solo estarían involucrados si construimos la casa para nosotros y no como inversión.

: luego lo leo otra vez, gracias por la gran contribución

Casa de los padres como garantía, sea o no. El problema central sigue siendo: capital propio o ingresos insuficientes O bien la casa demasiado cara. Esa es vuestra construcción.

Saludos, Steffen

¿Qué otras condiciones quieres decir? Los datos clave serían 27 años al 2,77%, cuota <= 950 € (con 50.000 € KfW a 20 años), con un plazo fijo de interés de 15 años.

Aquí algo no encaja.

Si tomo como base una financiación de 310.000 € y resto el préstamo KfW, quedan 260.000 €. Con un interés del 2,77% y un plazo de 27 años, la cuota es de 1.140,50 €. Sin préstamo KfW ni contrato de ahorro para vivienda.

¿Cómo llegas a una cuota de 950 € incluyendo KfW? ¿O es que he entendido algo mal?

No he leído todo con tanto detalle. Pero un aspecto de la construcción de nuestra casa fue, entre otras cosas, que también pensamos en nuestros hijos hasta cierto punto. Vengo de una zona rural, y para mis padres, sus padres y nuevamente sus padres, simplemente era importante que para los niños hubiera algo "ahí"... en el sentido de propiedad. Ya sean tierras o casas. Aunque económicamente no sea tan rentable para nosotros, comparado con pagar alquiler toda la vida (aquí los precios de alquiler empiezan en 1200 euros sin gastos para 90 m²), en 25 años tendremos una propiedad que podemos transmitir. Lo que nuestros hijos hagan con la parcela de 1500 m² con casa, queda a su elección. Además, tenemos otra parcela y bosque... ¿por qué? Porque mis padres y sus padres y nuevamente sus padres pensaron igual y siempre se aseguró que hubiera propiedad "ahí". Por eso mis padres pudieron construir su casa en una parcela heredada y heredaron también otras tierras. Estas a su vez ahora nos corresponden a nosotros, la siguiente generación, y nuestros hijos también recibirán tierras... simplemente porque nos encargamos de ello. Y como se ha dicho varias veces, uno cumple su sueño personal de tener una casa propia, de su propia vivienda. Estoy dispuesto a trabajar para realizar este sueño de vida y cumplirlo.

Aquí algo no encaja de alguna manera.

Si parto de una financiación de 310 T€ y resto el préstamo KfW, quedan 260 T€.

Hola,

¡Cambio de KfW a partir del: 01.04.2016!

El importe máximo de la subvención por unidad de vivienda se eleva de 50.000 euros a 100.000 euros.
Para los plazos de préstamo de 20 y 30 años se introduce una variante de fijación de interés a 20 años.

===
PD:
Construimos en 1993, teníamos aproximadamente un 18 % de capital propio - el 50 % del préstamo tenía un plazo de 5 años y un tipo de interés de 9,2 %!
Después de 5 años pagamos casi un 5 % de amortización - pero 46 % de intereses.

Esta vez me voy a recuperar la subvención de amortización de € 10.000 (~DM 20.000)...

Si parto de una financiación de 310.000 € y deduzco el préstamo del KfW, quedan 260.000 €. Con un interés del 2,77 % y un plazo de 27 años, la cuota es de 1.140,50 €. Sin préstamo KfW o contrato de ahorro para vivienda.

¿Cómo llegas a una cuota de 950 € incluyendo KfW? ¿O he entendido algo mal?

No lo he calculado yo, sino el banquero; no puedo decirte nada sobre los métodos de cálculo, etc. Pero con gusto lo consultaré (una hasta diez veces) antes de que empiece en verano....