买房 - 不知道自己能负担得起什么

你可以看看这个帖子，比如在第一个帖子中，有位用户讲述了他的收入状况：


或者这里：


或者一般来说，可以看看论坛的这个版块，这里有很多关于收入计算和银行相关融资方案的例子。

再澄清一次。我没有说我必须花X金额买房。显然，有人质疑如果双方不总是全职工作，那怎么可能成行，给人这种印象。

这正是我关注的点。如果最后结论是因为这些那些原因我只能买25万的房，那么我也有了进步……但我们又回到了原点，我不太明白为什么别人花20万、30万买房还能应对孩子和兼职工作的挑战，而收入更少的我们明显长期来看也无法负担40万。

但是这方面似乎没有明确的共识，恰恰相反。

但我再说一遍：我没有说必须是40万！

他们不会花一万去度假，也不会私下租赁汽车。

嗯，那你们那些认识你们的家人和朋友，在你们20万的大房子里烧烤的时候会怎么说呢……这跟收入其实不太匹配

只是开玩笑！

OFFTOPIC: 不只是开玩笑……各人有各人的方式，但我也会嘲笑这样的人。最棒的是那些开着大车，但还住在爸爸妈妈家的。

呼，不管有没有你的表情符号……你真认真地对自己这边的一些评论感到惊讶吗？把你那惊人的收入换算成小时工资，我绝不愿意和你交换，我更喜欢多些自由时间，陪伴家人、做爱好、打理房子……但这不是指责，大家随意。

不……我不再对像你这样的回答感到惊讶。对我来说那是嫉妒。你不能就让我那个“开玩笑”的帖子不作评论吗？我每小时大约有80欧元毛收入。你说你不会交换？我很怀疑！关于自由时间……我净收入确实少一些。但我非常灵活。每次我女儿看病我都无一例外地陪同。我能经历一切……第一次说话，第一次走路……等等。我总是在家。我早上、下午和晚上都能见到她。她生病或不舒服时我可以立刻行动。我妻子需要我时我也能随时帮忙。

我也能立刻大幅减少工作时间（虽然会有损失，毫无疑问）。但我也可以继续全力以赴，可能四五年内把房子还清（运气好、交易成功，毫无疑问）。然后我可以马上减到每周20小时，或者我再拼命干三年，然后只为“乐趣”工作。当然这是幻想和猜测……但总的来说：尽管工作多，我处于一个梦幻般的状态，每天都很感激这一点！

[QUOTE="Henrik0817123, post: 130975, member: 29130"]这正是“doch”的意义所在。如果现在的结论是因为这个或那个原因我实际上只能买到价值25万的房子，那么我也是向前迈了一步……但我们又回到了原点，我不太明白怎么能给200、300k买房的人买房，他们也面临孩子和兼职的挑战，但收入更低，这里基本上得出的结论是，我们的收入长期来看显然也不应该也买不起40万的房子。[ /QUOTE]

可以大致说以下几点。

1）自有资金应尽可能覆盖购房相关附加费用，以便贷款额度不超过100%，这样
a) 可以获得较好的贷款条件
b) 银行更愿意支持你的购买计划

2）每月可支配收入应足以支付月供+运营费用+储备金。

举个例子：

一栋毛坯房（140平米，KFW 55，无地下室），位于大城市附近（比如科隆周边），价格为530,000 欧元，地价附加费用为13.5k欧元（土地价格为150,000）。

现在你有60k自有资金。如果加入KfW贷款（假设0年免还款期），每月大约需支付1700欧元贷款，按目前利率，30年左右可以还清。

如果你只有20k自有资金，同样的房子，每月月供约为1950欧元。同样30年左右可以还清。

两个情况都需要额外支付450欧元的运营费用，其中已包含维修储备金。

实际上，问题不在房子的价格，而是自有资金和由此产生的贷款比例是关键因素。

在当前利率环境下，这些因素可以极大地影响贷款的可行性。

不……对于像你这样的回答我已经不再感到奇怪了。

呼……如果我告诉你，我无论如何都不想和你交换，那么你应该相信我。
对我来说，这样的生活/工作方式简直是噩梦，相信我，或者干脆别信。也许你事后会发现自己错过了多少。但不，我不希望那样发生在任何人身上。
我不会对此再多作评论。