¿Obliga el mercado inmobiliario a cada vez más familias a construir?

Reducción a la mitad del impuesto sobre la adquisición de inmuebles, bajar los estándares energéticos en las nuevas construcciones a un nivel asequible, más vivienda social, reintroducción de la antigua subvención para la vivienda propia y promoción fiscal de la formación de propiedad....

Después de pocos años los precios se ajustan. Los vendedores también se dan cuenta de que gracias a las subvenciones hay disponibles X miles de € más. La familia Müller y otras 10 familias tienen ingresos similares y calculan cuánto puede costar una casa para ellos. Gracias a todas las subvenciones/reducciones de impuestos y demás ahora tienen disponible el capital X. Igual que las otras 10 familias también ahora. Las propiedades se venden aún más rápido durante un tiempo que antes hasta que los precios se estabilizan y los vendedores reciben aún más.

La formación de patrimonio se fomenta de manera desproporcionada:

Impuesto sobre el ahorro (Abgeltungssteuer) muy por debajo del impuesto sobre la renta.
Intereses por propiedades en alquiler deducibles.
Venta libre de impuestos después de 10 años.
Deducción de trabajos tras la entrada.
Ahora también subsidio para familias constructoras (Baukindergeld).

No se debe olvidar que tenemos tasas de interés tan bajas, entre otras cosas, debido a la problemática política de tipos de interés del BCE. En algún momento, este enorme experimento con los tipos de interés saldrá mal. Y el contribuyente pagará la cuenta. Así, actualmente el BCE tiene una deuda con el Bundesbank de alrededor de [1.000.000.000.000 €] a través de los llamados saldos Target2.

Todavía vamos a solicitar 2-3 ofertas de empresas constructoras de confianza. Pero debido a diversos factores, probablemente optaremos por un edificio de apartamentos más caro (por falta de ofertas económicas). Cuando los niños mayores ya no vivan en casa, se podrá pensar en cómo continuar. Las subastas forzosas dentro de algunos años podrían ser una opción económica. Muchas familias que actualmente solo pueden construir debido a las bajas tasas de interés tendrán problemas con el aumento de estas. Muchas personas en nuestro entorno aún tienen una amortización demasiado baja y avanzan lentamente hacia la zona verde.

Incluso si construyera ahora, tomaría al menos un año hasta que el cobertizo esté listo. Solo sería interesante si hay una buena oferta.

Oh por favor, no mezclen también los saldos TARGET en el tema. Desde que eso fue descubierto por un hombre que se cree científico porque dirigió durante mucho tiempo un instituto que, de manera inexplicable, se considera un instituto científico, existe una visión alemana muy particular sobre el tema.
Esa visión no es compartida por el resto del mundo ni mucho menos por los expertos. Y con los precios de la vivienda también sólo tiene que ver indirectamente.

Muchas familias que actualmente sólo pueden construir gracias a los bajos intereses, tendrán problemas cuando los intereses suban. Muchas personas en nuestro entorno también tienen todavía una amortización demasiado baja y sólo avanzan lentamente a la zona verde.

¿Quién obliga a la gente a tener deudas residuales altas? ¡Los intereses crecientes no son para nada problemáticos hasta que finalicen los contratos de crédito!

¿Quién obliga a la gente a tener deudas residuales altas? ¡El aumento de los intereses no es problemático en absoluto hasta que finalicen los contratos de crédito!

Pero muchas veces los ingresos son demasiado bajos para poder pagar tasas efectivas de amortización. Conocidos nuestros amortizan al 1 por ciento. Entonces, dependiendo de la tasa de interés, pagar lleva 40 años.

Mientras exista el BCE, el tema Target2 es solo una nota al margen. Pero se vuelve interesante cuando hay problemas en la zona euro. La crisis del euro se mantiene artificialmente pequeña por la política de tipos de interés del BCE. Países agotados como Italia aún causarán serios problemas. Y si ahora Alemania también comienza a flaquear económicamente, será aún más interesante.

Pero muchas veces los ingresos son demasiado bajos para poder pagar tasas efectivas de amortización. Conocidos nuestros amortizan con un 1 por ciento. Dependiendo de la tasa de interés, eso puede tardar 40 años en pagarse.

Una amortización del 1 por ciento es una excepción desafortunada para la propiedad de vivienda propia y lo contrario de "a menudo". ¿Qué banco hace eso...?

Si ya generalizas a partir de casos individuales y usas eslóganes, entonces echa un vistazo... hmm... ¿quizás a Warren Buffet? Un poco de inversión inteligente y hacerse rico.