房地产市场是否越来越迫使更多家庭建房？

将房地产交易税减半，降低新建筑的能源标准至可负担水平，增加社会保障住房，恢复旧的自住房补贴以及促进购房的税收优惠……

几年后价格就会随之调整。卖家也会注意到，由于补贴，额外有数千欧元的资金可用。穆勒一家和另外10个家庭收入相近，他们会计算买房的可承受价格。通过各种补贴、减税等等，他们现在都拥有了X的资金。其他10个家庭也是如此。房地产在最初一段时间内卖得比以前更快，直到价格稳定下来，卖家获得更多收益。

财富积累确实得到了过度支持：

扣缴税率远低于所得税。
租赁物业的利息可抵扣。
持有10年后免税出售。
入住后工作的费用可抵扣。
现在还有建设儿童补贴

不能忘记，我们之所以有这么低的利率，部分原因是欧洲央行有问题的利率政策。迟早这个庞大的利率实验会适得其反。纳税人将承担这笔费用。目前，欧洲央行通过所谓的Target2余额，欠德国联邦银行约1,000,000,000,000欧元。

我们还会从两三家本地公司获取报价。但由于各种因素，可能会选择价格较高的出租房（因为没有更便宜的选择）。当较大的孩子离开家后，可以再考虑下一步怎么做。几年后的强制拍卖可能是一个便宜的选项。目前因低利率而能建房的许多家庭，利率上升时将面临问题。我们周围很多人仍然还贷比例太低，资金回到安全区的速度很慢。

即使我现在开始建房，至少也需要一年时间才能建成。只有遇到好报价时才有意义。

哦，请不要也把TARGET余额扯进这个话题。自从一个自认为科学家的男人发现了这个问题以来（因为他曾长期主持一个莫名其妙被认为是科研机构的单位），德国对这个问题有一种非常特殊的看法。这个看法与世界其他地方不一致，专业界更是不认同。而且这也只是间接与房价有关。

现在有些家庭之所以能建房，只是因为利率很低，一旦利率上升，他们就会遇到问题。我们周围许多人仍然还款额度过低，进展缓慢，难以进入安全区。

谁逼着人们背负高额剩余债务？利率上涨在贷款合同有效期内根本没问题！

谁会强迫人们承担高额的剩余债务？利率上升在贷款合同到期之前根本不是问题！

但是收入往往太低，无法支付有效的还款额。我们的熟人以1%的利率还款。根据利率的不同，还清贷款可能需要40年。

只要欧洲央行存在，Target2问题只是一则附带说明。但当欧元区出现问题时，这将变得有趣。欧债危机被欧洲央行的利率政策人为压制。像意大利这样财政紧张的国家将带来很大麻烦。如果德国的经济也开始停滞，情况将更加复杂。

但收入往往太低，无法承担有效的还款比例。我们的熟人以1%的利率偿还贷款。根据利率不同，偿还时间可能长达40年。

1%的还款比例对于自住型房产来说是不幸的例外，恰恰相反，这不是“经常”的情况。哪家银行会这样做呢……

如果你已经从个别案例泛化并喊出口号，那么不妨看看……嗯……也许是沃伦·巴菲特？稍加聪明投资，就能变得富有。