बॉसम्पार अनुबंध के साथ वित्तपोषण?

65 वर्ष की आयु में लगभग 70,000€ की जीवन बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा, यह "बाकी" वित्तपोषण को कवर करने के लिए है।

यह वास्तव में एक नो-गो है: एक घर को रिटायरमेंट तक चुकता कर दिया जाना चाहिए। इसका यह मतलब नहीं है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की बचत का एक हिस्सा इसके लिए इस्तेमाल न करें।

स्वयं की पूंजी, लगभग 20,000€

मासिक आय 6000€ नेटो

मुझे उम्मीद है कि आप अब से अधिक बचतपूर्वक जीवन व्यतीत करेंगे, इस आय और आपकी उम्र के हिसाब से बैंक में (काफ़ी) अधिक राशि होनी चाहिए।

शहर में विला 152m², एलडब्ल्यूडब्ल्यू, वेंटिलेशन सिस्टम, कुछ विशेष उपकरण: 232,600€

यह कम आंका गया है, फिलहाल 2000€/m² के हिसाब से गणना की जाती है।
= 304,000€

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर: 3.14%

आपके लिए एक अच्छी ब्याज दर लगभग 2.6% होगी।

आय और स्वयं की पूंजी बहुत कम है

6000€ नेटो निश्चित रूप से कम नहीं है!

वैसे, जो लोग खर्चों के बारे में अपनी राय देते हैं, उन्होंने आमतौर पर खुद सस्ता निर्माण किया है। यह यहाँ बार-बार सामने आया है :p

आप मुमकिन है milo3 जैसे लोगों की सुनें जो कहते हैं: 2000€/m² बहुत ज्यादा है। मैं इसके विपरीत, बेहतर समझता हूँ कि अंत में मेरे पास 40k € बची हों, बजाय इसके कि मुझे 40k € और वित्तपोषण करना पड़े।

सादर।

यह आय निश्चित रूप से बहुत कम नहीं है। जैसा कि मैंने पहले लिखा था, हमारी प्रारंभिक स्थिति खराब है (केवल लगभग 10% स्व-पूंजी, जिसमें से हम सब कुछ नहीं लाना चाहते थे और कम आय, जो कि ली जाने वाली राशि के सापेक्ष भी कम है) और हमारी ब्याज दरें वित्तपोषण के सभी हिस्सों में 2% से नीचे हैं। इसलिए मैं इस राय पर बना रहता हूँ कि एक बेहतर वित्तपोषण मिलेगा।

आप सबको ब्याज से क्या समस्या है? टीई निर्माता के पास ज़रूर कोई कारण होगा कि यह 20k क्यों हैं। 'तुम अपना कैंपर बेच सकते हो' जैसे प्रस्ताव पूरी तरह से बेकार हैं... सापेक्ष रूप से यहां ब्याज "उच्च" हैं, लेकिन टीई के पास पांच वर्षों में पर्याप्त खुदरा पूंजी के साथ क्या होगा? अगर उसे भाग्य मिला तो वही ब्याज मिलेगा, क्योंकि ब्याज बढ़े हैं और इसके अलावा, निर्माण लागत समान बनी हुई है। क्या आपने अपनी सारी संपत्ति अपने नए निर्माण के लिए हास्यास्पद 0.1% कम ब्याज के लिए बेच दी??? वैसे, जो लोग लागत पर अपनी राय देते हैं, उन्होंने सामान्यतः खुद सस्ते में निर्माण किया है। यह बार-बार साबित हुआ है :p

माफ़ करना, लेकिन यह अधिकतर बेतुका है। मैंने पूछा था कि क्या कैंपर बेचने के बारे में सोचा गया है। यह वैध होना चाहिए। अगर टीई अभी बहुत पैसे में अपना कैंपर बेच सकता है, तो उसके पास अभी अधिक पैसे हैं, न कि पांच वर्षों में। और हम 0.1% ब्याज सुधार की बात भी नहीं कर रहे हैं, कम से कम 0.5% की बचत संभव है। कई वर्षों की बचत से वह आसानी से 2 कैंपर या एक मोटरहोम खरीद सकता है ;-)

यह योजना निम्नलिखित योजना देखती है, जिसे मैं आपसे मूल्यांकन करवाना चाहूंगा:

सबसे पहले वित्तीय विवरण का मूल्यांकन करना बेहद मुश्किल है। यह स्पष्ट रूप से नहीं दिखता कि असल में कितना स्व-पूंजी लगाया गया है, कितनी musclehypothek दर्ज की गई है, जमीन की खरीद के अतिरिक्त लागतों में क्या और कितना हुआ है और कहां वे लागतें हैं जो मूलभूत वित्तपोषण में शामिल नहीं की गई हैं (कम से कम ज़मानत प्रतिशत से संबंधित बात करें तो)। मतलब, असल में यह ज्ञात नहीं है कि बेस क्या है, और इसलिए ज़मानत का प्रतिशत क्या है।

और यह महत्वपूर्ण है ताकि यह आंका जा सके कि क्या आपके द्वारा लिखी गई वित्तपोषण वास्तव में महंगी है या ठीक है, या फिर आप भाग्यशाली हैं। 95% और उससे ऊपर के ज़मानत प्रतिशत में मार्जिन बहुत अधिक होते हैं, साथ ही भाग लेने वाले बैंकों की संख्या काफी कम होती है आदि।

अब वित्तपोषण की बात करें। तो, आप लिख सकते थे कि ब्याज रोक अवधि के बाद कितनी शेष ऋण राशि है। इसके अलावा आपने अपने Bausparvertrag/TA कंस्ट्रक्ट के ऋण चरण में किस किस्त का भुगतान होगा, यह भी नहीं बताया।

हम इस ऑफर को काफी अच्छा समझते हैं, हालांकि ब्याज रोक अवधि के बाद शेष ऋण "सामान्य" पूर्ण ऋण की तुलना में अभी भी काफी अधिक है।

क्या आपको एक ऑफर मिला है? और ब्याज रोक अवधि के बाद पूर्ण ऋण क्या होता है?

क्या Bausparvertrag या वार्षिकी ऋण में अतिरिक्त भुगतान ज्यादा समझदारी होगा...?

पहले 17 वर्षों के लिए आपके Bausparvertrag/TA में कोई भुगतान नहीं होता, बल्कि आप केवल Bausparvertrag में बचत करते हैं। मतलब, लागत पर प्रभाव वार्षिकी ऋण पर अतिरिक्त भुगतान का होगा।

क्या अतिरिक्त भुगतान संभव/स्वीकृत है?

अतिरिक्त भुगतान शामिल हैं: प्रत्येक वर्ष 2400€, 10 वर्षों के लिए (Baukindergeld)

क्या आपका मतलब अब Bausparvertrag में विशेष बचत भुगतान से है?

मैं भी किसी अन्य वित्तपोषण की तलाश करता। क्या आप पहले ही किसी स्वतंत्र दलाल के पास गए थे?

प्राइवेट Krankenversicherung (PKV) के बिना नेट वेतन का सवाल कम महत्वपूर्ण नहीं है। एक और बच्चे के लिए वेतन वृद्धि की योजना बनाना मुझे थोड़ा अप्रिय लगता है - शायद एक वेतन पहले पार्ट-टाइम के कारण कम हो सकता है? PKV इसके विपरीत निकल जाना चाहिए।

जब बच्चे घर छोड़ दें या वेतन में शामिल न हों, जो कि रिटायरमेंट तक की योजना में असंभव नहीं है ;-) तो आपको इस बदलाव को भी ध्यान में रखना चाहिए।

आखिर में आपको अपनी किस्त के साथ जीना होगा, निर्णय कोई और नहीं ले सकता - लेकिन यदि आप अधिक जोखिम लेने वाले नहीं हैं या घर को फिर से बेचने में कोई समस्या नहीं है, तो आपको इस पर अच्छी तरह से गणना करनी चाहिए।

वैसे 30 साल में जीवन बीमा का कोई मूल्य नहीं रहने पर क्या होगा?