कौन सा वित्त पोषण मॉडल?

नमस्ते,

कल मैं एक निर्माण मेले में था। डॉयचे बैंक ने मुझे निम्नलिखित प्रस्ताव दिया है:

स्वयं का पूंजी:
25,000 €

KFW 153:
50,000 €, 10 साल के लिए 4.05% ब्याज दर और 2.47% वापस भुगतान; मासिक किस्त (वापसी के साथ): 245 € (तुलनात्मक उद्देश्यों के लिए, यह त्रैमासिक रूप से कटौती की जाती है; गणना KfW के वापसी कैल्कुलेटर द्वारा प्रमाणित है)
ब्याज अवधि समाप्त होने के बाद शेष ऋण: 32,970 € (प्रारंभिक वापसी अनुदान के साथ 5,000 € के कारण, दक्षता मूल्य 40 के लिए)

वार्षिकी ऋण:
110,000 €, 15 साल के लिए 4.3% ब्याज दर और 1.5% वापसी; मासिक किस्त: 531 €
ब्याज अवधि समाप्त होने के बाद शेष ऋण: 75,320 €

कुल भुगतान: 776 €

यह सब मिलाकर अच्छा लगता है। KfW ऋण पर अंकुश रहित अतिरिक्त वापसी संभव है। वार्षिकी ऋण पर कोई अतिरिक्त वापसी नहीं है। यदि मैं चाहूँ, तो इसे बिना अतिरिक्त शुल्क के एक तथाकथित कैप-ऋण के माध्यम से कर सकता हूँ। ब्याज दर सीमा 1.75% से 5% के बीच है। वर्तमान में ब्याज 2.5% है। आप अपनी इच्छा अनुसार वापसी को समायोजित कर सकते हैं। मैं शायद पूरे 110,000 € को कैप-ऋण के माध्यम से वित्तपोषित नहीं करूँगा, लेकिन शायद इसका एक हिस्सा (20,000 €?) वित्तपोषित किया जा सकता है। जब ब्याज कम होगा, तो अधिक वापसी करेंगे, जब ब्याज बढ़ेगा, तो वापसी कम कर देंगे। आप लोग क्या सोचते हैं?

मुझे हालांकि यह सोचने पर मजबूर होना पड़ता है कि यदि मैं डॉयचे बैंक से वित्तपोषण करूँ तो क्या मैं [Bauspar-] और [Riesterverträgen] से बाहर आ सकूँगा। [Bausparvertrag] में मुझे कम समस्या दिखती है। [Riester-Vertrag] में शायद यह कठिन होगा। कम से कम सब्सिडी (और शुरूआती शुल्क) शायद खत्म हो जाएंगे।

कल और बुधवार को मेरी और बैंक की बैठकें हैं। फिर मैं अपनी मूल बैंक से भी बात करूँगा, जहाँ मैंने ये अनुबंध किए थे। इसके बाद मैं आपको सूचित करूंगा।

शुभकामनाएँ और अच्छा रविवार,
HeTs

काफ़ी अच्छा लग रहा है! इस ऑफ़र के साथ मैं तो और भी बैंक चेक करूँगा। कभी-कभी कुछ डायरेक्ट बैंक भी। लेकिन आपने तो अपनी मनचाही डेबिट लिमिट हासिल कर ली है और आप लचीले हैं, कम से कम KFW-लोन पर अतिरिक्त भुगतान के मामले में। हालांकि मैं रीस्टर-हाउसिंग सेविंग्स कॉन्ट्रैक्ट को ज्यादा महत्व नहीं देता, मैं कोशिश करूंगा कि कॉन्ट्रैक्ट रखूं। शायद आप किस्त थोड़ी कम कर सकें। फिर आपको "बहुत ज्यादा सरकारी" सब्सिडी तो आंशिक मिलेगी, पर आपको कोई सब्सिडी वापस नहीं करनी पड़ेगी। आपकी जमा पर ब्याज दर क्या है? अगर कुछ सालों में बचत कॉन्ट्रैक्ट पूरा होने वाला है और आपके पास दो आय स्रोत हैं, तो आप किस्तें भी चुका सकते हैं। शायद तब कोई नवीनीकरण होगा। या कोई बढ़ोतरी। पता नहीं। अगर उसमें ठीक-ठाक ब्याज मिलता है, तो इसे घर के लिए रिजर्व समझिए।

सादर इल्ले1975

तुम्हारा CAP-ऋण एक अच्छी चीज़ है, इससे तुम कुल वित्तपोषण को थोड़ा सस्ता कर सकते हो। राशि पूरी तरह से अपनी जोखिम मूल्यांकन पर निर्भर करती है। अगर तुम्हारा वित्तपोषण 5% ब्याज दर पर बेहतर नहीं होता, तो मैं इसे निश्चिंत होकर करूँगा। अगर तुम युवा हो, बच्चे नहीं हैं और कुछ संभावना है कि एक दूसरी आय भी उपलब्ध होगी, तो थोड़ा "जोखिम" लेना ठीक है, जब तक कि जोखिम नियंत्रित रहे।

सादर Ille1975

खैर, आज तो कुछ नहीं हुआ।

Volksbank ने एक समान मॉडल को अस्वीकार कर दिया क्योंकि उनके पास आवश्यक सुरक्षा कवच की कमी है।

अगर कुल मूल्य 185,000 € में से निर्माण के अतिरिक्त खर्च और अन्य छोटी-छोटी चीजें घटाएं, तो लगभग 170,000 € का ऋण मूल्य आता है।

यदि किसी भी रूप में 160,000 € के ऋण वित्तपोषण का प्रयास किया जाता है, तो यह लगभग 100% वित्तपोषण की ओर जाता है। अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान किए बिना क्रेडिट विभाग मंजूरी नहीं देगा। और हमारे पास वे सुरक्षा कवच नहीं हैं (यह तो समझदारी है, वरना हम अधिक स्व-पूंजी लगाते)।

इस बीच, Volksbank में भी लगभग 800 € की मासिक किस्त संभव होती। यहां तक कि 30 साल के वित्तपोषण को 15 साल की शर्तों पर भी संभव बनाया जा सकता था। वास्तव में निराशाजनक! :mad:

देखते हैं कि बुधवार को गृह बैंक क्या तर्क देता है। हालांकि मेरी उम्मीद कम होती जा रही है, क्योंकि लगभग सभी बैंक इन सुरक्षा कवचों को चाहते हैं। Deutsche Bank ने भी सप्ताहांत में केवल मोटे तौर पर गणना की थी।

यह बात तो नहीं है कि लगभग अनुमानित Deutsche-Bank प्रस्ताव को हस्ताक्षर योग्य ऋण अनुबंध के रूप में बेचा जाए। जो पहले ब्याज दरें दी जाती हैं, वे अक्सर केवल कोशिश की ब्याज दरें होती हैं, यदि आप दृढ़ रहते हैं। 800,00 EUR की सीमा कितनी महत्वपूर्ण है? एक KFW-40 घर, सहायक खर्चों में काफी कम खर्च करता है। संभवतः 30.000,00 को कैप-लोन के माध्यम से चलाएं। Riester-बॉसपार अनुबंध को नकद में बदलना, खासकर 800,00 के नीचे आने के लिए, शायद इतना समझदारी नहीं है। क्या आपको वो थोड़ी बचत की ज़रूरत है?

....बिल्डिंग लागत का 30% अभी भी KFW में रखा जा सकता है। प्रोग्राम 124। वहाँ 35 वर्षों की अवधि वाला विकल्प है। वहां आप भुगतान के साथ धीरे-धीरे कम कर सकते हैं। अन्यथा, एक डिस्पो के माध्यम से मूलधन को थोड़ा ताजा करें, और इसे 1-2 बिना भुगतान वाले KFW वर्षों में वापस लौटाएं।