वित्तपोषण में त्रुटि?

तुम्हें न केवल घर तुरंत किराए पर देना होगा, बल्कि अतिरिक्त कुछ अपना भी किराए पर लेना होगा और वहां आमतौर पर किस्त बचती नहीं है।

और ठीक इसी जोखिम को तुम्हें किसी भी ब्याज दरों या यह सवाल कि तुम्हारे वर्तमान हालात में तुम किस्त वहन कर सकते हो या नहीं, से कहीं अधिक गंभीरता से लेना चाहिए।
वास्तव में 2% पुनर्भुगतान और 3% पुनर्भुगतान के लिए ब्रेक ईवन की गणना करो। फिर तुम्हें जोखिम का असली अहसास होगा।

यही कारण है कि कम और मध्यम आय वालों के लिए अपना मूलधन कितना महत्वपूर्ण है। यदि ब्रेक ईवन हस्ताक्षर करते समय ही पहुँच जाता है, तो 10 साल तक बहुत कम पुनर्भुगतान कर भविष्य के लिए कुछ योजना बनाई जा सकती है।

लेकिन इस थ्रेड में कई लोग शुरू से ही यही कहने की कोशिश कर रहे हैं, जबकि तुम केवल कुल लागत और ब्याज जोखिम के बारे में बात करना चाहते थे।

मैं किराए के साथ समझ नहीं पा रहा हूँ... जाहिर है कि कहीं न कहीं किराए पर रहना पड़ता है... लेकिन घर की किश्त किराए पर देने से उतर जाती है या फिर शायद थोड़ा अंतर रह जाता है।

क्या ऐसा होना चाहिए कि कोई किराए का भी खर्च उठा न सके? तब मेरे लिए बिना घर के भी बड़ी समस्या हो जाएगी, क्योंकि किराया बिना घर के लगभग उतना ही होता है जितना घर की फाइनेंसिंग, यही तो समस्या है।

मैं दुर्भाग्यवश कोई वास्तविक परिस्थिति नहीं देख पा रहा जहाँ कुछ ऐसा हो जो इतना खराब न हो कि घर किराए पर न दिया जा सके, जो जीवन को पूरी तरह बर्बाद न करे। और तब मुझे निजी दिवालियापन भी कोई फर्क नहीं पड़ेगा।

लेकिन यह चर्चा किसी नतीजे पर नहीं पहुंचती - मैं बस यह स्पष्ट करना चाहता हूँ कि अगर कभी आय कम हो जाए, कोई [BU] हो जाए या ऐसा कुछ हो तो तुरंत घर बेचना ज़रूरी नहीं है। यह सब इतना महंगा नहीं है कि फिर किश्तें नहीं भर पाई जाएं या किराए और किश्त के बीच का अंतर।

मैं किराए के साथ समझ नहीं पाता...बिल्कुल कहीं न कहीं किराए पर रहना तो पड़ता है...लेकिन घर की किस्त बाद में किराए पर देने से निकल जाती है या फिर संभवतः कुछ अंतर हो सकता है।

ऐसा क्या होना चाहिए कि कोई और किराया वहन न कर सके? तब तो मेरे पास घर न होने के बावजूद भी बड़ी समस्या होगी, खासकर जब बिना घर का किराया लगभग उतना ही होता है जितना घर की फाइनेंसिंग, यही तो सबसे बेवकूफाना बात है।

मुझे अफसोस है कि कोई ऐसा यथार्थवादी परिदृश्य नहीं दिखता जहाँ कुछ ऐसा हो जिससे इतना बुरा न हो कि घर को किराए पर न दे सकें, जो जीवन को पूरी तरह बर्बाद न कर दे। और तब मैं निजी दिवालियापन को भी परवाह नहीं करूंगा।

लेकिन यह चर्चा किसी निष्कर्ष पर नहीं जाती - मैं बस यह स्पष्ट करना चाहता हूँ कि जब कभी कम आय हो, कोई बीमा बीमार हो जाए या ऐसा कुछ, तो तुरंत घर नहीं बेचना पड़ता। यह सब इतना महंगा नहीं है कि फिर किस्तें नहीं चुकाई जा सकें या किराए और किस्त के बीच का अंतर।

अगर आपकी मान्यताएँ सही हैं तो हर समझदार इंसान तुरंत कई संपत्तियाँ 100% फाइनेंसिंग पर बनाकर किराए पर दे देगा। फाइनेंसिंग खत्म होने के बाद वे उन्हें बेचकर अमीर हो जाएंगे। फिर लगभग कोई ऐसा क्यों नहीं करता और बैंक क्यों ऐसी फाइनेंसिंग नहीं करते?

आज आखिरकार Schufa स्व-जानकारी आई, पहले कभी नहीं जानता था... पता नहीं कि इसका कोई मतलब है या नहीं, लेकिन कुल मिलाकर आधार स्कोर 95,x और 97,x% है।
यह बहुत खराब नहीं लगता, लेकिन शायद 99 की जरूरत होती है^^

मुझे Bausparvertrag में यह बात काफी दिलचस्प लगती है कि मैं जमा राशि को अपनी मर्जी से जितनी बार चाहूं बदल सकता हूं और कभी-कभी 1 - X महीने के लिए रोक भी सकता हूं। खासकर "एकल भुगतानकर्ता" के रूप में यह मुझे कुछ हद तक आकर्षक लगा। मैंने अब लगभग एक साल के भीतर अपने किस्तों को दो बार बढ़ाया है और दो बार थोड़ी छोटी Sondertilgungen भी की हैं। ऐसा लगता है कि Bausparvertrag के साथ ये काम एक क्रेडिट की तुलना में थोड़ा आसान होता है। मुझे लचीलापन पसंद है और अगर मेरी याददाश्त सही है तो मैं 5% से अधिक की Sondertilgungen भी कर सकता हूं। यह लचीलापन मुझे मुख्य रूप से प्रेरित करता है कि मैं एक हिस्सा Bausparvertrag के साथ सुरक्षित करूं, या यह ठीक वही राशि है जो 10 वर्षों के बाद मूल क्रेडिट पर बचती है। क्या संयोग है।

क्या आपने कभी सोचा है कि आपका बाउस्पारवार्ता के साथ क्या होता है, जब आप संग्रहण चरण में उस शानदार लचीलापन का उपयोग करते हुए 1-X महीने के लिए अस्थगित करते हैं?
तो तब बाउस्पारवार्ता ज़टेइलुंगरेफ (Zuteilungsreif) नहीं होगा। और फिर मज़ा तब शुरू होता है, जब असली कर्ज की अवधि समाप्त होती है और उसके लिए जिम्मेदार बाउस्पारवार्ता उपलब्ध नहीं होता।

तब फिर से वित्तपोषण की जरूरत होगी, और वो भी किसी निश्चित हिस्से X की नहीं, बल्कि पूरे रकम की, क्योंकि तब तक कुछ भी चुकाया नहीं गया होता। और वो भी भविष्य में एक ऐसे समय में, जब भविष्य में ब्याज दरों के बारे में कोई जानकारी नहीं होती।

उसके अलावा नई कर्ज किस्त के साथ-साथ बाउस्पारर (Bausparer) को भी जमा करना होता है।

और भले ही मैं 100% बाउस्पारकासे के बचत योजना का पालन करता हूँ, कोई सलाहकार मुझे लिखित आश्वासन नहीं देना चाहता था कि वह वास्तव में उस समय ज़टेइल (zugeteilt) होगा जब उसकी ज़रूरत होगी। तब मैं उनसे एक अनुबंध क्यों करता?
यही कारण था कि मैंने इसके साथ अपना संबंध खत्म कर दिया।