वित्तपोषण में त्रुटि?

ठीक है, मैंने भी पूरी फाइनेंसिंग TA-लोन के जरिए की है (ठीक है, सिर्फ 1 बार KFW को छोड़कर) - किस्त भुगतान की अवधि के बाद भी समान रहती है... ये पूरी दुखद 30 सालों तक।

और केवल यही हमारे लिए महत्वपूर्ण था - इसके साथ कि हमें लोन मिल गया और किस्त हमारे अधिकतम अपेक्षाओं से कम रही।

मुझे अभी ध्यान आया कि मुझे 50.000€ पर तार्किक रूप से अभी भी 1.5% ब्याज़ देना है, यह बात मेरे ध्यान से निकल गई थी। तो कुछ और यूरो भी बचते हैं और इसलिए लगभग कहा जा सकता है कि किश्त दोगुनी हो जाती है।

नमस्ते !
मैंने अब 23 पन्ने पढ़ लिए हैं। यहाँ लगभग हर कोई तुम्हारी मदद करना चाहता है, इसलिए तुम्हें अपने जवाबों का "अंदाज" थोड़ा सोच-समझकर रखना चाहिए।
अब तुम यह समझ चुके हो कि पहले तुम्हें अतिरिक्त खर्च जमा करना चाहिए। यह भी सही है।
उसके बाद तुम्हें कोशिश करनी चाहिए कि खर्च (सभी अतिरिक्त खर्च सहित और एक बफर के साथ) का हिसाब लगाओ।
फिर तुम विभिन्न ऋण प्रस्ताव ले सकते हो और तुलना कर सकते हो। मैंने तुम्हारे लिए यहाँ 425 हजार यूरो के उदाहरण के साथ एक अधिकतम (मेरे विचार से थोड़ा ज्यादा) वार्षिकी 2000 यूरो लगाई है। तुलना की गई है 25 साल की अवधि वाला वार्षिकी ऋण (पूर्ण किस्तदाता - विकल्प 1) और 4 प्रति सहस्रांश पुनर्भुगतान वाला एक निर्माण बचत अनुबंध संरचना (विकल्प 2) के बीच। यह एक अनुमानित गणना है जो एक्सेल पर आधारित है - बिना किसी गारंटी के:


सूचना: पीले क्षेत्र मान्यताएँ हैं और इन्हें वास्तविक शर्तों के अनुसार समायोजित करना होगा।
नीचे दाईं ओर लौटाई गई कुल राशि दिखाई देती है।

मैं अभी भी बढ़ती ब्याज दरों का डर पूरी तरह से नहीं समझ पाता हूँ। पर्याप्त उच्च पुनर्भुगतान >=3% को मानते हुए, मुझे वहाँ कोई जोखिम नजर नहीं आता। पहला, बढ़ती ब्याज दरें स्पष्ट रूप से बढ़े हुए मुद्रास्फीति के साथ चलेंगी और दूसरा, शेष ऋण इतनी कम होगी कि व्यक्ति मूल वित्तपोषण की तुलना में स्पष्ट रूप से बेहतर शर्तें प्राप्त करेगा और इसके साथ ही पुनर्भुगतान में भी काफी लचीलापन होगा।

हाँ, धन्यवाद। मैंने एक वित्तीय सेवा प्रदाता के साथ फिर से बातचीत की। वर्तमान में, मैं वास्तव में एक "सरल" मॉडल पर जाना चाहूंगा, जो इस प्रकार है:

20 वर्षों के लिए निश्चित ब्याज़ दर
20 वर्षों के लिए KFW

20 वर्षों के बाद उसके अनुसार पुनर्वित्तपोषण होगा। यह भले ही वह नहीं है जो मैंने शुरुआत में सोचा था, क्योंकि जोखिम होता है कि अगर ब्याज दरें अत्यधिक बढ़ जाएं तो क्या होगा, लेकिन यदि आप ठीक से किस्त चुकाते हैं और संभवतः अतिरिक्त किस्तें भी देते हैं, तो जोखिम कम हो जाता है, क्योंकि ब्याज दरें काफी बढ़ सकती हैं, बिना कि आप इसके मुकाबले विस्तार योजना की तुलना में महंगा पड़ें।

किसी समय यह महंगा जरूर हो सकता है, लेकिन शुरुआत में आप अधिक लचीले होते हैं।

लेकिन यहाँ शायद सीधे कई कारण होंगे कि मेरी कही बात पूरी तरह से बेकार क्यों हो सकती है, है ना?

संशोधन: हमारी कुल राशि में किस्त भुगतान लगभग 2% होगा, 3% एक बहुत अधिक बोझ होगा, खासकर पहले 10 वर्षों में जब संभवतः बच्चे के कारण वेतन में कमी हो सकती है। इसलिए बाद में इसे काफी बढ़ाना बेहतर होगा और अगर पहले कर सकते हैं, तो अतिरिक्त किस्तें देना बेहतर होगा, जिससे अधिक चुकौती हो जाएगी।

मेरी राय में डर लोगों की अप्रत्याशितता और जोखिम लेने की प्रवृत्ति में निहित है।
जो आज 30 साल की वित्तपोषण योजना बनाता है, वह 15 या 20 साल बाद भी एक महत्वपूर्ण शेष राशि दिखाएगा। और जो 30 साल की वित्तपोषण योजना पर विचार करता है, उसके पास शायद पेंशन तक की अवधि बढ़ाने की बहुत कम गुंजाइश होगी। इसका मतलब है कि बढ़ी हुई ब्याज दरों के साथ एक काफी अधिक किश्त का भुगतान करना होगा।

और महंगाई के बारे में। सबसे पहले, महंगाई सभी सहायक खर्चों को भी प्रभावित करती है और इस प्रकार अपने खर्चों को बढ़ाती है, लेकिन यह अनिवार्य नहीं है कि वेतन भी उसी दर से बढ़े।