बिना स्वयं की पूंजी के घर खरीदने के अनुभव?

पिछले उत्तरों के लिए धन्यवाद!

यह वास्तव में एक बिल्डर के घर की बात है, हाँ।

वास्तव में हमारे पास ऊपर बताए गए मानकों के साथ एक बैंक से पहले ही वित्तपोषण की स्वीकृति है।

हमारी "समस्या" निम्नलिखित है: वित्तपोषण का एक बड़ा हिस्सा kfw 300 अनुदान ऋण है। इसके लिए हम तभी पात्र हैं जब हम वित्तपोषण जल्द से जल्द (इस वर्ष) पूरा कर लें, क्योंकि हमारा आय आम तौर पर बहुत अधिक है। हमारी केवल इतनी "सौभग्य" है कि हम उन दो वर्षों में जब ऋण के लिए आय मायने रखती है, एक-एक वर्ष माता-पिता की छुट्टी पर रहे और इस प्रकार निर्धारित आय सीमा के अंतर्गत आते हैं।

दो 30 के शुरुआत के अधिकारी जिनकी नेट आय 5,800 यूरो है। अधिकारी वास्तव में एकमात्र पेशेवर समूह हैं जिनके बारे में यह निश्चित रूप से कहा जा सकता है कि उनकी नेट आय लगातार बढ़ेगी और इसके अलावा उनकी पेंशन भी पूरी तरह से पर्याप्त होगी।

आखिर 10 या 15 साल में 5-6% ब्याज कहां से आएंगे? अभी हमारे पास 3% है और यही पिछले 20 वर्षों में निर्माण क्षेत्र की सबसे गंभीर मंदी का कारण बना है।

अगर आप इसे नहीं कर सकते, तो कोई नहीं कर सकता। आपको पागल नहीं होना चाहिए और ऐसा सोचकर कि "एक बार ही बनाना है" आपको एक ऐसी विला बनानी है जो डिटर बोहेन से भी बेहतर हो।

ऐसे मामले में इस सोच से नहीं बढ़ना चाहिए:
अगर यह मर्सिडीज़ नहीं होगा, तो मुझे कार ही नहीं चाहिए...

आपके जवाब के लिए धन्यवाद! यह एक "साधारण" डुप्लेक्स हाउस है, हालांकि हमें पूरी तरह समझ है कि हमारे स्थिति में सोने के नल नहीं आ सकते हैं :)

10, 15 सालों में 5-6% ब्याज कहाँ से आएंगे?

खैर, वर्तमान ब्याज दरें ऐतिहासिक रूप से अभी भी सबसे कम हैं जैसा कि कभी नहीं थीं। वे 10-15 वर्षों में भी इतनी कम क्यों बनी रहेंगी? इस समयावधि के लिए न तो एक न तो दूसरी स्थिति की कोई उम्मीद जताई जा सकती है। लेकिन पिछले कुछ वर्षों (और आज भी) की तरह हमेशा इतनी अच्छी ब्याज दरों की उम्मीद नहीं करनी चाहिए।

अगर आप यह नहीं कर सकते, तो कोई नहीं कर सकता।

मजाक नहीं: पूर्ण वित्तपोषण के लिए क्रेडिट योग्यता वास्तव में कमजोर है। खरीद और वित्तपोषण के बाद परिवार कर्जा में डूबा होगा। एक कंपनी को दिवालियापन घोषित करना पड़ता। आप कर सकते हैं, यह स्पष्ट है। लेकिन यह कोई आसान काम नहीं है और कुछ भी गलत नहीं होना चाहिए।

खैर, वर्तमान ब्याज दरें ऐतिहासिक रूप से अभी भी इतनी कम हैं जितनी कभी नहीं थीं। वे 10-15 वर्षों में भी इतनी कम क्यों रहेंगी। न तो एक के लिए और न ही दूसरे के लिए इस समय सीमा में किसी भी पूर्वानुमान की कोई झलक है। लेकिन पिछले वर्षों (और आज भी) की तरह हमेशा इतनी अच्छी ब्याज दरों की उम्मीद नहीं करनी चाहिए।

बिना मज़ाक के: पूरी फाइनेंसिंग के लिए क्रेडिट योग्यता वास्तव में कमजोर है। खरीद और वित्तपोषण के बाद परिवार कर्ज़ के बोझ तले दब जाएगा। एक कंपनी को दिवालियापन घोषित करना होगा। इसे किया जा सकता है, स्पष्ट रूप से। लेकिन यह कोई आसान काम नहीं है और कुछ भी गलत नहीं होना चाहिए।

ज़रूर, ब्याज दरें 10-15 वर्षों में 8% हो सकती हैं। लेकिन तब तक मुद्रास्फीति 2% पर नहीं होगी, क्योंकि ऐसी आज़ी कर्ज़ में डूबी समाज, जैसी आज है, 6% का वास्तविक ब्याज दर सहन नहीं कर सकती। इसलिए पूर्व के समय के मुकाबले यह तुलना ही व्यर्थ है। हमें पिछले 2 वर्षों में 4% के निर्माण ब्याज दरें मिलीं, लेकिन मुद्रास्फीति का उच्चतम स्तर 10% था। अब यह थोड़ी कम हुई है और वेतन केवल आंशिक रूप से बढ़े हैं, लेकिन सत्य यह है: ब्याज बढ़ने के बाद पिछले वर्षों में वास्तविक ब्याज दरें नॉनइंटरेस्ट काल की तुलना में काफी कम थीं और सिर्फ पिछले कुछ महीनों में ही वास्तविक ब्याज दर सकारात्मक हुई है।

इसका मतलब: ज़रूर वेतन को पूरी तरह से मुद्रास्फीति के साथ बढ़ने की जरूरत नहीं है। लेकिन यदि हम 10 वर्षों में 8% ब्याज दर पर हैं, तो नया घर 10 वर्षों में 450k नहीं बल्कि आसानी से 800k या उससे अधिक का होगा। वेतन निश्चित रूप से नाममात्र रूप से काफी अधिक होंगे, भले उसका अनुपात कम हो सकता है। मतलब: बेहतर है अभी मध्यम ब्याज दरें सुनिश्चित कर लें। निश्चित रूप से 10-15 वर्षों में ब्याज दर में बदलाव का जोखिम होगा, लेकिन तब वह उस ऋण राशि पर होगा, जिस पर आप 10-15 वर्षों में हँसेंगे।

क्या ब्याज दर में बदलाव का जोखिम आपको वास्तव में तब तक प्रभावित करेगा, यह व्यक्तिगत मानकों पर निर्भर करता है। यह एक मौलिक विश्लेषण है बिना TE के संदर्भ के।

और अब व्यक्तिगत स्थिति के बारे में:

आपके पास इक्विटी क्यों नहीं है? मुझे पता है, आप युवा हैं और आपका एक बच्चा है। लेकिन बिल्कुल भी इक्विटी नहीं? एक सरकारी कर्मचारी के तौर पर भी 25 साल की उम्र में पढ़ाई पूरी हो जाती है और 5 साल बाद एक छोटे आपातकालीन फंड से ज्यादा बचत होनी चाहिए। अगर बिना पढ़ाई शुरू करते हैं तो तो और भी बेहतर। यह सवाल आलोचना नहीं है, बल्कि यह बहुत महत्वपूर्ण है यह आकलन करने के लिए कि क्या आप यह परियोजना वहन कर सकते हैं। पैसा कहां गया और आप क्यों सोचते हैं कि आप भविष्य में इन खर्चों से बच सकते हैं?

आप रसोईघर और फर्नीचर कैसे भुगतान करेंगे? क्या ये सब कुछ कहीं शामिल है और मैं कुछ मिस कर रहा हूँ? अन्यथा आप एक खाली घर में रहेंगे और इसे जल्द ही ठीक करने की संभावना कम होगी।

अन्यथा:
पीकेवी के बाद लगभग 5k नेट से आप लगभग 2.5k किस्त बर्दाश्त कर सकते हैं। लेकिन जीवन निश्चित रूप से सादा होगा। आप वर्षों में किस्त में समायोजित होंगे, आपकी पहली वेतन वृद्धि भी जल्द ही होगी। ब्याज दर जोखिम हैं, क्योंकि आप सरकारी कर्मचारी हैं और एक निश्चित बढ़ती आय की उम्मीद कर सकते हैं (दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं को छोड़कर), मैं इसे सहन योग्य मानता हूं, विशेष रूप से पेंशन की तुलना में रिटायरमेंट की अधिक पेंशन देखते हुए, जो निश्चित रूप से एक तरह का सुरक्षा कवच है।

इसलिए: यदि आप घर को अनिवार्य रूप से चाहते हैं, तो आपको फंडिंग कर्ज के लिए अब ही कदम उठाना होगा। वित्तीय रूप से यह केवल इसलिए संभव है क्योंकि आप सरकारी कर्मचारी हैं, लेकिन महंगे अवकाश कुछ समय के लिए संभव नहीं होंगे।

Gmoje,

अगर तुम्हारे नेटो (बिना PKV के) का लगभग 50% किश्त और साथ के खर्चों में चला जाता है तो यह कसी हुई जगह होगी। किया जा सकता है लेकिन ज़रूरी नहीं है।