क्यों नहीं? हमारे पास कम घरेलू आय है, बच्चे भी नहीं हैं (हालांकि निश्चित रूप से कोई नहीं आने वाले हैं) और जब हमने खरीदा था तो हम तीस के मध्य में थे। फाइनेंसिंग प्राप्त करना कोई समस्या नहीं थी। हालांकि हमारे पास खरीद के अतिरिक्त खर्चों के लिए नकदी थी, जो उस समय 2012 में 7000 यूरो थी। तो यह 100% फाइनेंसिंग हुई। हम खरीद के अतिरिक्त खर्चों को भी फाइनेंस कर सकते थे, लेकिन इसके लिए पूरी ऋण राशि पर ब्याज दर में वृद्धि होती।
हमने मई 2016 में भी बिना किसी समस्या के कनेक्टिंग फाइनेंसिंग (Forwarddarlehen 12 महीने) प्राप्त किया। हालांकि क्रेडिट देने के नियम बदल गए हैं। आपको बच्चे बताये जाते हैं और केवल एक आय के साथ गणना की जाती है, क्योंकि दूसरा आय (जो कि गैर-मौजूद बच्चों की वजह से है) हटा दिया जाता है। इसके अलावा पेंशन जानकारी के आधार पर भी देखा जाता है कि यदि आप पहले से पेंशन के लिए तैयार नहीं हैं तो आपकी पेंशन में कितना पैसा होगा। इस तरह यह सख्त हो गया है। हमारे लिए यह इतनी बुरी नहीं थी क्योंकि हमारे पास दूसरी आय नहीं है और हम पेंशन से पहले ही समाप्त हो गए हैं। कनेक्टिंग फाइनेंसिंग अब केवल 77% लोन विथ तारीफ वैल्यू के ऊपर की जरूरत होती है, हमने इतना चुका दिया है।
हालांकि यह भी कहना होगा कि हमने बहुत सस्ते दाम पर ख़रीदा था और शुरुआती किस्त 700 यूरो से कम थी - जो घरेलू नेट इनकम का 25% थी। 2017 से हमारी समान किस्त होगी, लेकिन 3.25% अमॉर्टाइजेशन के साथ, पहले की तरह 2% की जगह। अमॉर्टाइजेशन दर भी महत्वपूर्ण है क्योंकि पेंशन से पहले फाइनेंसिंग पूरी होनी चाहिए, ताकि कम पेंशन के कारण फाइनेंसिंग को रिजेक्ट न किया जाए।
शायद सभी बैंक इसे एक समान सख्ती से नहीं देखते इसलिए मैं एक फाइनेंसिंग ब्रोकर के पास जाने की सलाह दूंगा, क्योंकि वह तुरंत कई बैंकों की तुलना कर सकता है और ऐसी बैंक चुन सकता है जो यह संभव बनाता है।
और खरीद के अतिरिक्त खर्चों को मैं निश्चित रूप से पहले से ही बचाने की सलाह दूंगा! भले ही सैद्धांतिक रूप से इसकी आवश्यकता न हो, यह पूरे ऋण को महँगा बना देता है, और केवल उस राशि को नहीं जो 100% से ऊपर है जब आपको इसे फाइनेंस करना पड़ता है।