Quand le rêve de la maison éclate

- Sur le thème du crédit et de son utilisation :

Fondamentalement, il est possible de financer à crédit la consommation. Mais, contrairement aux investissements, il n’y a généralement pas de valeur qui pourrait garantir le crédit en cas de problème. C’est un pari pur sur l’avenir. Cela peut réussir, mais ce n’est pas garanti.

- Sur le thème du financement à 0 %

Normalement, il faut souscrire une assurance auprès de la même banque qui propose un financement "à 0 %", qui couvre la banque contre le défaut de paiement. En intégrant ce coût dans le prix d’achat, les 0 % deviennent rapidement 1,X %. Les banques ne proposent pas ces modèles par générosité. Elles gagnent de l’argent sur les assurances.

- Spécialement sur l’exemple de

Prendre un crédit à la consommation pour une voiture nécessaire pendant la construction d’une maison, afin de protéger sa liquidité (l’argent était théoriquement disponible), est un cas spécial qu’on ne peut pas comparer aux crédits à la consommation ordinaires.
Je ne serais pas d’accord pour financer aussi une fête de mariage à 15k avec le même argument. Les fêtes de mariage ont une valeur économique résiduelle de exactement 0, le crédit est garanti uniquement par l’espoir d’un avenir radieux. Je trouve cela inacceptable (merci de ne pas le prendre personnellement) et je déconseille formellement d’imiter cela.

En résumé : les crédits à la consommation créent des débiteurs, mais peu ou pas de valeur au passif de leurs comptes. Avec ces dettes, on se livre corps et âme à l’employeur. La liberté, c’est autre chose.
Un bon crédit d’investissement crée, en plus des dettes, des valeurs à l’actif qui peuvent garantir les dettes en cas de problème. Cela dépend bien sûr de la liquidité de l’investissement – disons, la maison.
C’est aussi la raison pour laquelle je n’aurais (personnellement) pas trop de scrupules à contracter un crédit important pour financer un logement dans une ville recherchée, contrairement à un crédit relativement plus petit pour une maison individuelle en zone rurale. Les biens dans des villes prisées se vendent toujours, en cas de besoin.

Absolument justifié.

À ma connaissance, ma tante a travaillé des années dans une banque, il s'agit de potentielles transactions futures et de l'espoir d'attraper un payeur en retard en cette période actuelle. En cas de non-respect de la mensualité, la résiliation du financement est souvent prononcée directement si l'on ne paie pas sous 1 à 2 semaines. Si aucun paiement n'arrive, ça part directement chez les recouvreurs. Et mon expérience personnelle des dernières années est que ne pas payer les mensualités semble être la norme. Même s'il ne s'agit que de paiements en retard.

Rarement lu une telle absurdité. Une banque ne se réjouit jamais des payeurs en retard. Ceux-ci signifient des efforts qui coûtent de l'argent.

Une banque souhaite toujours avoir une affaire où le client respecte ses engagements, c’est-à-dire paie ses mensualités à temps.

Il y a aussi toujours le mythe que la banque se réjouit quand on peut saisir la propriété.

Total non-sens.

Oups, pendant que j'écrivais, il y a déjà tellement de nouveautés...

- Sur le sujet de la réduction

J'ai encore négocié des réductions dans chaque magasin de meubles. Ce n'est possible que pour certaines marques, car c'est interdit par le fabricant. À la place, je prends alors des couvertures et des coussins qui me plaisent, gratuitement. Je connais une autre réalité pour ce qui est de ne pas pouvoir négocier dans les grands magasins de meubles.

je n'ai que rarement lu de telles bêtises. Une banque ne se réjouit jamais des payeurs en retard. Ceux-ci engendrent des frais qui coûtent de l'argent.

Une banque souhaite toujours conclure une affaire où le client respecte ses engagements, c'est-à-dire paie ses mensualités à temps.


Il y a toujours ce mythe selon lequel une banque se réjouirait de pouvoir saisir un bien immobilier.

Absolument faux

Alors, puisque tu dis être banquier, je ne comprends pas ton affirmation. Une société de recouvrement vit de l'achat de créances impayées et des suppléments qui en découlent, issus des barèmes de frais, etc.

Comme je sais malheureusement de quoi je parle, mensualité non payée, prêt résilié (je l'ai déjà mentionné, j'ai/avais quelques dettes), je suis sûr à 100 % que cette pratique commerciale est bien en vigueur.
Dans mon activité actuelle, c'est exactement la même chose.

Le commerçant paie une commission à la banque pour le financement à 0 % afin d'accroître ses ventes et pouvoir proposer au client des produits coûteux à des mensualités faibles.
La banque, quant à elle, obtient un nouveau client qu'elle peut attirer vers des contrats ultérieurs, donc un marketing presque gratuit.
(Cela peut d'ailleurs être consulté sur le site de la centrale des consommateurs)
Si le client génère des frais, par exemple en ne payant pas une mensualité, on lui résilie alors le contrat et on le vend à une société de recouvrement. La banque récupère son argent et se débarrasse du problème.
La société de recouvrement exige le paiement, éventuellement par l'intermédiaire d'un huissier.

Alors, où exactement, selon toi, est-ce que je raconte des bêtises et des absurdités ?

Donc, puisque tu dis être banquier, je ne comprends pas ta déclaration. Une société de recouvrement vit de l'achat de contrats de créances impayées et des suppléments qui en découlent, issus des règlements de frais et autres.

Comme je sais malheureusement de quoi je parle, mensualité non payée, crédit résilié (je l'ai déjà mentionné, j'avais/ai des dettes), je suis sûr à 100 % que cette pratique commerciale est menée ainsi.
Dans mon activité actuelle, c'est exactement la même chose.

Le commerçant paie une commission à la banque pour le financement à 0 % afin d'augmenter ses ventes et de pouvoir proposer au client des produits chers à des mensualités basses.
La banque obtient à son tour un nouveau client qu'elle peut fidéliser par des contrats ultérieurs, c'est-à-dire un marketing presque gratuit.
(On peut d'ailleurs le lire sur le site de la [Verbraucherzentrale])
Si le client entraîne ensuite des coûts, par exemple en ne payant pas les mensualités, on lui résilie le contrat et on le vend à une société de recouvrement. La banque récupère son argent et se débarrasse du problème.
La société de recouvrement effectue le recouvrement, éventuellement par un huissier.

Donc, où exactement, d'après toi, est-ce que je raconte des bêtises et des conneries ?

tu as écrit en substance qu'une banque se réjouit qu'il y ait des mauvais payeurs.

Une banque n'est pas une société de recouvrement. Les sociétés de recouvrement achètent des créances à de fortes décotes et les recouvrent.

La banque subit toujours une perte.

Tu racontes n'importe quoi, désolé, mais ce n'est pas étonnant que tu trime pour 1 200 dans un centre d'appels et que tu ne sois pas encore prêt à sortir de ta paresse.

Dans les grandes enseignes de meubles, tu ne dois même pas essayer. Ils ne négocient pas. C’est différent chez les petits magasins et les concessionnaires automobiles. Évidemment. Tes dents, elles non plus, ne se négocient pas. Mon mari avait besoin d’un bridge ... 4500€. Que tu paies en liquide ou en plusieurs fois, ça leur est égal.

Les magasins de meubles, à part le grand Suédois, ressemblent tous un peu à un bazar arabe. Il y a toujours moyen de négocier. Je n’ai jamais payé le prix annoncé.

Personne ne fait de cadeaux.