chand1986
13.12.2017 10:03:50
- #1
- Sobre el tema crédito y para qué sirve:
Fundamentalmente se puede salir bien, también financiar consumo a crédito. Pero a diferencia de las inversiones, generalmente no existe ningún valor que pueda garantizar el crédito en caso de emergencia. Es una pura apuesta al futuro. Puede funcionar, pero no tiene que hacerlo.
- Sobre el tema de la financiación al 0%
Normalmente, en el banco que ofrece "al 0%", también se debe contratar un seguro que proteja al banco contra el impago. Si se incluye esto en el precio de compra, esos 0% rápidamente se convierten en 1,X%. Los bancos no ofrecen estos modelos por amabilidad. Se gana dinero con los seguros.
- especialmente sobre el ejemplo de
Pedir un crédito de consumo para un automóvil necesario durante la construcción de una casa, con el fin de proteger la liquidez (el dinero estaba teóricamente disponible), es un caso especial que no se puede comparar con los créditos de consumo comunes. No estaría de acuerdo en que con el mismo argumento se financie una fiesta de boda con 15 mil. Las fiestas de boda tienen un valor económico residual de exactamente 0, el crédito está garantizado únicamente por un futuro esperanzador. Lo considero un no-go (por favor, no lo tome personalmente) y en ningún caso se recomienda imitarlo.
En resumen: los créditos de consumo generan deudores, pero pocos o ningún valor en el haber. Se está a merced del empleador con este tipo de deudas, para bien o para mal. La libertad es otra cosa. Un crédito (bueno) para inversión genera, además de la deuda, valores en el haber que en caso de necesidad pueden garantizar las deudas. Por supuesto, esto depende de la comercialización del activo invertido – digamos, la casa. Esta es también la razón por la que yo (personalmente) tendría menos preocupaciones con un crédito alto para financiar una vivienda en una zona codiciada de la ciudad, que con un crédito relativamente menor para una casa unifamiliar en zona rural. Los inmuebles en ciudades demandadas siempre se venden, si hay necesidad.
Fundamentalmente se puede salir bien, también financiar consumo a crédito. Pero a diferencia de las inversiones, generalmente no existe ningún valor que pueda garantizar el crédito en caso de emergencia. Es una pura apuesta al futuro. Puede funcionar, pero no tiene que hacerlo.
- Sobre el tema de la financiación al 0%
Normalmente, en el banco que ofrece "al 0%", también se debe contratar un seguro que proteja al banco contra el impago. Si se incluye esto en el precio de compra, esos 0% rápidamente se convierten en 1,X%. Los bancos no ofrecen estos modelos por amabilidad. Se gana dinero con los seguros.
- especialmente sobre el ejemplo de
Pedir un crédito de consumo para un automóvil necesario durante la construcción de una casa, con el fin de proteger la liquidez (el dinero estaba teóricamente disponible), es un caso especial que no se puede comparar con los créditos de consumo comunes. No estaría de acuerdo en que con el mismo argumento se financie una fiesta de boda con 15 mil. Las fiestas de boda tienen un valor económico residual de exactamente 0, el crédito está garantizado únicamente por un futuro esperanzador. Lo considero un no-go (por favor, no lo tome personalmente) y en ningún caso se recomienda imitarlo.
En resumen: los créditos de consumo generan deudores, pero pocos o ningún valor en el haber. Se está a merced del empleador con este tipo de deudas, para bien o para mal. La libertad es otra cosa. Un crédito (bueno) para inversión genera, además de la deuda, valores en el haber que en caso de necesidad pueden garantizar las deudas. Por supuesto, esto depende de la comercialización del activo invertido – digamos, la casa. Esta es también la razón por la que yo (personalmente) tendría menos preocupaciones con un crédito alto para financiar una vivienda en una zona codiciada de la ciudad, que con un crédito relativamente menor para una casa unifamiliar en zona rural. Los inmuebles en ciudades demandadas siempre se venden, si hay necesidad.