Planification des besoins pour le financement de la maison

Les 20 % ne sont plus gravés dans la pierre aujourd'hui, mais cela serait considéré comme sain. Cela dépend aussi de vos revenus et des tâches ménagères.

Je partirais du principe que la banque veut actuellement, avec un taux d'intérêt d'environ 4 %, voir au moins 20 % de fonds propres.

Il peut y avoir des exceptions, par exemple si deux médecins-chefs avec ensemble 25 000 EUR brut par mois sont là... ou un ministre fédéral...

Santander voulait déjà 23 % de notre part en 2020...

Je dirais que la banque veut actuellement, avec un taux d'intérêt proche de 4%, voir au moins 20% de fonds propres.

Il peut y avoir des exceptions si 2 chefs de service gagnent ensemble 25 000 EUR brut par mois... ou un ministre fédéral...

Santander voulait déjà 23% de notre part en 2020...

Nous avons signé un financement en 2020 avec moins de 10% d’apport. De plus, mon mari n’avait pas encore de titre de séjour permanent à l’époque et était donc considéré comme un risque supplémentaire. Malgré cela, nous avons été financés, nous ne sommes pas des chefs de service. Le taux d’intérêt que nous avons obtenu était simplement environ 0,2 à 0,3% plus élevé que les taux habituellement annoncés ici.

Avez-vous déjà un terrain ? Et est-il payé ?

Je pense que moins de 300k sera de toute façon juste, peu importe où vous voulez construire, même si nous parlons seulement de la maison sans le terrain.

Les 20% ne sont plus gravés dans le marbre aujourd'hui, mais ce serait considéré comme sain. Cela dépend aussi de vos revenus et des charges du ménage.

Oui, le terrain nous a été transféré par mon grand-père à Brandenburg.

Avez-vous déjà un terrain ? Et est-il payé ?

Je pense que moins de 300k sera de toute façon juste, peu importe où vous voulez construire, même si nous parlons seulement de la maison sans le terrain.

Les 20% ne sont plus gravés dans le marbre aujourd'hui, mais ce serait considéré comme sain. Cela dépend aussi de vos revenus et des charges du ménage.

Oui, le terrain nous a été transféré par mon grand-père à Brandenburg. Je pense aussi qu’en dessous de 300k ce sera difficile. Nous avons des emplois stables et gagnons ensemble 5200€ par mois, mais nous avons encore un crédit en cours que nous aimerions idéalement regrouper. Nous n’en sommes pas encore à 20%. Au maximum 50k, mais j’ai un mauvais pressentiment à l’idée de tout mettre dans la maison. On veut garder des réserves.

Avez-vous un livre de comptes ? Sinon, ce serait le moment de créer un tableau Excel avec toutes les dépenses régulières et irrégulières pour déterminer le taux maximal possible.
Quel est le montant de l'autre crédit et à quel taux ?

En principe, 350k pour la maison, les coûts annexes, les aménagements extérieurs, la cuisine sont assez justes. Vous ne pourrez pas inclure le garage dans ce budget.
Partons de manière optimiste d’un capital étranger de 300k, vous aurez à 4% 1000€ par mois pour les intérêts et avec le remboursement une échéance d’environ 1600€. Cela serait encore supportable avec le revenu. Il y a un peu de marge à la hausse, mais pas énormément.

250 hauteur de pièce (standard),

Brut de béton ou dimension préfabriquée ?

Nous avons signé un financement en 2020 et nous n'avions même pas 10% ensemble. De plus, mon mari n'avait pas encore de titre de séjour permanent à l'époque et était donc considéré comme un risque supplémentaire. Nous avons quand même été financés, nous ne sommes pas non plus des chefs de service. Nous avions juste un taux d'intérêt environ 0,2-0,3% plus élevé que les valeurs que l'on lit habituellement ici.

2020 était avant la guerre et les taux d'intérêt étaient à 1% ou moins. Un financement à 100% était normal et 110% possible. De plus, l'inflation était plus basse et l'approvisionnement partiel meilleur, c'est-à-dire moins de risque à couvrir.

2020 était avant la guerre et les taux d’intérêt étaient à 1 % ou moins. Un financement à 100 % était alors normal et 110 % possible. De plus, l’inflation était plus basse et l’approvisionnement en pièces meilleures, c’est-à-dire moins de risques à couvrir.

Je sais, mais je voulais quand même contredire l’affirmation selon laquelle les banques auraient demandé 23 % de fonds propres dès 2020. Peut-être sa banque, mais certainement pas toutes les banques.

Aujourd’hui encore, un financement à 95 % est sans aucun doute réalisable si le service du budget familial est correct. La probabilité que ce soit le cas diminue cependant continuellement. En effet, avec les mensualités actuelles, il faut déjà un revenu important pour pouvoir payer ces mensualités tout en ayant encore assez pour vivre. Et là est le véritable problème :
Je ne crois pas qu’il y ait un lien direct avec « l’époque actuelle » ou la guerre, ni avec la possibilité de financer à 95 % ou 100 %, ou encore avec le niveau des fonds propres nécessaires. Je vois plutôt un lien indirect. Pour un financement à 100 % avec les taux actuels, il faudrait tout simplement un revenu sûr d’un niveau exorbitant pour que le service du budget familial soit viable, et en plus, avec des parts de financement aussi élevées, la mise en garantie du bien doit également être en conséquence élevée – là aussi, beaucoup de choses ont sûrement changé.
Pour autant, les affirmations générales du type « aujourd’hui, il faut 20 % de fonds propres » ne sont pas justes. Cela reste et restera toujours dépendant de la situation.