住房储蓄合同或年金贷款 - 最终决定！

这里没人能告诉你答案。这里的大多数银行家可能并不从事房屋储蓄业，大多数房主刚刚建好房子，可能还没有经历过这种情况。

我在近亲中有一个这种结构的反面例子。2002年，一处出租的住宅和商业物业遭遇洪水。所有租户当时都搬走了。虽然养老金仍然或多或少地偿还了贷款，但据我所知，房屋储蓄的月供被降低了。这当然导致了无期限的还款，没有贷款分配，也没有任何利率下降。由于年龄（超过80岁）和当时收入的丧失，重新贷款几乎是不可能的。
虽然这不是一个具有代表性的例子，但它确实让我对TA贷款产生了一些负面看法。
每当看到我的活期存款几乎没有利息，而贷款每个月却产生大量利息，我都会感到烦恼。对于房屋储蓄贷款来说，情况可能更糟。


关于你的情况
我们谈论的金额是多少？是另一个帖子中不到20万欧元吗？
最坏的情况是你有几个月的过渡融资，可能增加500欧元的负担。
即使薪资增长不被计算在融资中，一定程度的通胀（成本和薪资的）通常是存在的，而月供则长期保持不变。
因此，从长期来看，应该会有一定的灵活空间。

如果你们的融资不是捉襟见肘，并且每个月都有存钱，几个月甚至1到2年的过渡应该是可行的。
这当然不理想，也会影响用等额本息贷款计算的对比，但这不应该是世界末日。如果是，那说明你们做错了什么，因为任何其他收入减少（失业、孩子等）都可能导致出售或强制拍卖。

我更想知道两个报价的条件如何。另外，既然你对DSL银行有疑虑，为什么没有向Interhyp询问其他报价？

这笔款项是135,000欧元。

谢谢你的例子，如果我必须降低年金贷款的还款额，我在那里同样会遇到额外费用的问题。

当然，我也理解你对活期存款的想法，但最终关键是我在哪个方案下总体支付的金额更少。

对DSL银行的顾虑已经消除，我已经和Interhyp的顾问详细讨论过，他是我的联系人，会安排一切事宜。

融资还没有用尽最后的潜力。

事实是，我通过建筑储蓄方案总体节省了400欧元的总成本。

谢谢你的例子，不过如果我必须降低我的等额本息贷款的还款额，那我在这方面也会遇到额外费用的问题。

情况不完全是这样。
你已经还款了，因此剩余债务减少了。使用建筑储蓄贷款时，你延长了“非经济”的储蓄期，在这期间你的存款利息很低，但你必须支付全额贷款利息。

另外还要考虑是否真的会进行特别还款。
等额本息贷款的特别还款可以直接减少利息支出，从而缩短贷款期限。
如果在建筑储蓄方案中将特别还款存入建筑储蓄账户，则存款利息会提高，建筑储蓄账户更快达到拨付条件，但TA贷款可能不会因此提前结清。
如果特别还款反而用于TA贷款，则建筑储蓄金额实际上偏高，使用建筑储蓄贷款节省的金额比最低储蓄额要多。

我们刻意将初始还款率设置为2%，较低。其他还款通过5%的特别还款选项完成。仅第一次7500欧元的特别还款，每年就节省217欧元利息加复利。10年内累计节省近2500欧元，15年利率锁定期内节省达4000欧元。（相当于特别还款金额的50%以上）
而建筑储蓄贷款不会带来如此明显的效果。

好的，额外费用你说得对，但这不可能，因为我们每个月大约850欧元的月供总是会支付并且能够支付。

我们不太指望特别还款，如果没有中彩票，资金不会流入房子或公寓，特别是在头几年，这种还款也只是很小的范围。

我们也很清楚，如果我们偶尔进行特别还款，这笔钱会用来还贷款，而不是存入建筑储蓄账户，因为我们的目标是节省利息，而不是降低月供。