年金贷款与住房储蓄合同 30万贷款

我的第二个问题你还没有回答。

据我所知，储蓄期间、最低储蓄余额和贷款利率决定了还款额和贷款期限。
由于贷款利率非常低，我猜测贷款期限较短，因此还款额较高。这样的话，如果你使用相同期还款额继续计算等额本息贷款，可能是在拿苹果和梨子进行比较。

我也不喜欢住房储蓄贷款，但这里已经有一些案例显示，如果在等额本息贷款中考虑完全的利率保障，住房储蓄方案反而更加划算。你那边的两个报价都是中介提供的吗？

根据你们的收入变化情况，如果确定能够定期进行额外还款，也可以冒更大风险，选择 建议的15年期限。虽然很少有人这么做，但到目前为止，我们的做法效果不错。

你的第二个问题你还没有回答。

请你原谅。

[...]
但是，如果你没有直接把自有资金投入到建筑储蓄账户，而是放入建筑储蓄账户，那么你是否应该在建筑储蓄中把375千欧元的贷款额度以及建筑储蓄总额提高？
还是我理解错了？

我（现在）也是这么认为的，是的 ->

这两个报价都是由中介给你的吗？

是的，不过我还得好好再问清楚。;)

根据你们收入的发展情况，也可以承担更大的风险，选择 建议的15年期限，如果你确信能够定期进行特别还款。虽然很少有人这么做，但我们到目前为止效果不错。

20年固定利率情况下，剩余债务约为67千欧元，可以在头两年内轻松特别还款。
不过我仍然喜欢非常保守地计算。

非常感谢，致以最诚挚的问候。

在20年利率锁定期结束时，剩余债务将近67千欧元，这笔金额在最初两年内可以轻松提前还清。
不过我还是喜欢采取非常保守的计算方法。

问题总是：额外多锁定x年利率会花费我多少，以及较短利率锁定期结束后续利率会上升多少，也就是说盈亏平衡点在哪里。

当时我们面临选择，是15年还是20年利率锁定期，初期还款率为2%。通过工资调整和相关的提前还款，如果一切按现状继续，我们甚至可能在15年内还清贷款。所以，支付20年利率锁定期的利率溢价本来就是不明智的。

嗯，我不太喜欢这两种方案。
BS贷款是30万，太大且不灵活。
银行贷款不是等额本息贷款，而是只付利息的贷款，对吗？

做一个等额本息的Excel表格。这两分钟就能完成。
表格显示：30万贷款，1.41%利率，3%还款率：
月供：1,102.50欧元
10 / 15 / 20年后剩余本金：20.35万 / 15万 / 9.22万，不含利息

或者：30万贷款，1.41%利率，4%还款率：
月供：1,352.50欧元
10 / 15 / 20年后剩余本金：17.12万 / 9.97万 / 2.3万，不含利息

等额本息贷款现在更加灵活，每年可以免费调整还款2-3次，每年可额外提前还款5%（10%）。那利息支付的方案是怎么回事？用于自住住房是不能税前抵扣的，这种方式只适合投资和出租！

如果你能负担每月1,350欧元的月供：15年，4%的还款率。然后作为保障买一个3万的建筑储蓄账户。等这账户可以支取时：把1.5万作为提前还款到等额本息贷款，另外1.5万以一次性付款存进下一个3万的建筑储蓄账户。

大家好，

我在这里再次反馈并提供另一种方案：

项目总费用（包括所有附加费用）：363.475,00€
需投入自有资金：75.475,00€
融资需求：288.000,00€

1. 建筑贷款，偿还金额 188.000,00€
固定年利率 1.85%
有效年利率 1,89%
利率固定期限至 30.05.2033
偿还率 3%
开始偿还日期 30.06.2018
利率固定期满后预计剩余债务 90.582,91€
预计全部还款日期：30.03.2047

每月还款额 759,83€

2. 银行预付款贷款（住房储蓄合同） 100.000,00€
固定年利率 1,46%
有效年利率 1,59%
利率固定期限至 30.05.2028
预计全部还款日期：30.05.2028

每月还款额 121,67€

住房储蓄账户 BSH 100.000,00€
预计住房储蓄合同分配日期为 30.04.2028

每月还款额 376,00€

您融资的初始净支出为 1.257,5€

住房储蓄合同利率固定期满后，剩余近 55k 债务，将通过 3 个期限（总共 16 到 23 年）分期偿还，利率为 1,4% 至 2,8%。

提前感谢您的意见。

此致，敬礼