Évaluation du financement de la nouvelle construction 425k € / situation financière globale

Au mieux, j'arrive à 380k - 418k
et il faut aussi vraiment vouloir les 110%...

Vouloir et surtout obtenir. Ces « valeurs de référence » datent encore d'une époque où l'argent circulait beaucoup plus librement. Les banques sont désormais plus strictes, ce qui signifie surtout que vous devez apporter des fonds propres.
Le terrain est très bon marché par rapport à la maison. Cela soulève donc à nouveau la question de savoir si la banque finance même une maison coûteuse à cet endroit.

En ce qui concerne les 30 % – la règle simple est qu'il est financièrement sain d'allouer jusqu'à un tiers au logement, charges comprises. Avec des revenus élevés, ce seuil peut être dépassé, mais ce n’est pas le cas ici.
Cela donne donc une mensualité maximale d'environ 1000€ - 1100€. Vous êtes jeunes et avez théoriquement 40 ans devant vous. Mais malheureusement pas l'argent pour miser à fond sur un remboursement fixé pendant 20 ans comme il faudrait – 3 % et plus. Pour résumer vos données – somme projetée 506 000 € (terrain inclus) – avec 400 000 €. Alors vous pourriez, avec un peu de chance, assumer un amortissement à 2 % pendant 15, peut-être 20 ans. Après 20 ans, moins de la moitié serait remboursée. Cela signifie que vous devez apporter 50 000 € de fonds propres supplémentaires.

Avez-vous déjà regardé des [Bestandshäuser] ? Ils sont toujours moins chers qu'une construction neuve.

Oui, constamment … Disponibilité malheureusement quasi nulle, car les maisons ici à la campagne partent généralement de manière informelle avant même d’être mises sur le marché …
Et il y a deux ans, nous en avions regardé une … Années 1970 avec un important retard d’investissement et un énorme besoin de rénovation … elle est partie pour 210.000 euros … sans les frais annexes comme le notaire et les droits de mutation …

Tant qu'on ne compte pas les allocations familiales dans le financement, il n'y a pas de raison de se disputer pour 25 euros de couches quand on reçoit 219 euros.

Peu importe. Réduire la taille de la maison. Prévoir une marge (ce qui sera de toute façon nécessaire) et partir du principe que chaque euro va dans la maison dans les 2 à 5 prochaines années.

Tu serais vraiment étonné de ce que peuvent coûter les couches pour un nouveau-né quand il ne supporte pas Babydream et Babylove (marques bon marché de DM/Rossmann). Il faut alors que ce soit Lillydoo. Crois-moi, 100 euros par mois partent très vite. Nous achetons aussi beaucoup d'occasion, mais en particulier les offres Aldi/Lidl pour les affaires d'enfants sont imbattables. On cède alors parfois à la tentation et ça s'accumule vite.
Et la crèche (chez nous jusqu'à récemment 700€), le sport (notre fils a pratiqué les arts martiaux dès 2 ans et demi) et surtout les sorties coûtent énormément d'argent. Si on ne prend pas cela en compte, il faut malheureusement refuser les enfants, car rien que la visite au zoo pour 4 personnes coûte plus de 50€. Ai-je déjà mentionné les anniversaires des enfants ? :rolleyes: mes enfants ont trop d’amis o_O
Les allocations familiales ne sont alors qu'une goutte d'eau dans l'océan.

Est-ce qu'il reste vraiment quelque chose de ce surplus net ? En grandissant, les dépenses augmentent généralement aussi :)
C'est du moins ce que je constate chez nous... :rolleyes: :oops: :D

Oui, c'est aussi ce à quoi nous nous attendions. Les manuels scolaires, etc., les vêtements deviennent plus chers, les souhaits et les loisirs – mais à partir de 2022, notre contribution à la crèche disparaît, ce qui représente encore 300 €. Et le net diffère quand même un peu plus lorsqu'on passe de 20 à 40 heures dans un emploi informatique. :)

Cordialement

Tu serais vraiment surpris de ce que peuvent coûter les couches pour un nouveau-né lorsque les fesses ne supportent ni Babydream ni Babylove (marques bon marché de DM/Rossmann). Il faut alors opter pour Lillydoo. Crois-moi, 100 euros par mois partent très vite. Nous achetons aussi beaucoup d’occasion, mais surtout les offres Aldi/Lidl pour les affaires d’enfants sont imbattables. On y cède parfois, et ça s’accumule rapidement.
Et la crèche (chez nous encore à 700 € il n’y a pas longtemps), le sport (notre fils a commencé les arts martiaux à 2 ans et demi) et surtout les sorties coûtent énormément d’argent. Si on ne prend pas cela en compte, il faut malheureusement dire non aux enfants, car une simple visite au zoo pour 4 personnes coûte plus de 50 €. Ai-je déjà mentionné les anniversaires d’enfants ? :rolleyes: mes enfants ont trop d’amis o_O
L’allocation familiale n’est alors qu’une goutte d’eau dans l’océan.

Nous parlions des couches. Dans le pire des cas, les couches ne coûtent pas 25 euros, mais 40-50 euros. Le permis de conduire coûte aussi de l’argent et l’enfant, encore à venir, voudra peut-être se marier dans 27 ans ;) Mais puisque le TE n’a pas encore d’enfant, nous parlons probablement des 2 à 4 prochaines années pour un enfant dont il s’agit des coûts de couches. Jusqu’à la crèche, le TE aura alors 300-500 euros de plus en poche et jusqu’aux arts martiaux, 1 000 euros.

Bien sûr, le projet de maison doit être réduit, mais s’il vous plaît, n’exagérez pas avec des choses qui arriveront dans 10 ans. Mon salaire est passé de 42 000 à 80 000 en 6 ans depuis le début de ma carrière. Il se trouve aussi à nouveau au début à cause d’un changement d’activité. Mon conseil reste le même : calculer honnêtement, réduire les dépenses, savoir que pendant les 5 prochaines années l’argent rentrera dans la maison, et lorsque cela semblera réalisable, foncer.