Financement sans fonds propres avec garantie ?

Maintenant, dans le "que peut-on investir", il faut simplement prendre en compte tous les coûts supplémentaires qui surviennent lors de l'achat par rapport à la location. La mensualité par rapport au loyer n'est en effet pas tout....

Différence intérêts + amortissement par rapport au loyer hors charges
+ charges non récupérables
+ montant unique au début (le capital propre est évidemment aussi investi)
+ entretien
Hypothèse : une maison est amortie sur 100 ans jusqu'à une valeur nulle... la durée réaliste est probablement inférieure à 100 ans ; une maison sur laquelle on n’a jamais rien fait ne vaut définitivement plus rien après 100 ans... elle engendre plutôt des coûts de démolition => valeur totale donc valeur maximale du terrain). Cela représente pour une maison de "seulement" 300 000 € (seulement la maison sans le terrain) 3 000 € par an, soit 250 € par mois, qu'il faut investir en moyenne pour maintenir la valeur réelle. Au début, sûrement moins, mais les grosses dépenses arrivent petit à petit.
+ (difficilement monétisable) : effets de risque liés à une maison individuelle, risque extrême de concentration du patrimoine... si dans 50 ans une autoroute passe, un aéroport, que le village décline, que la taxe foncière double, qu’une nouvelle ligne électrique passe... quoi qu’il arrive, cela peut fortement affecter le patrimoine.
+ Si jamais on devait déménager après pas trop d'années pour diverses raisons et vendre la maison, cela ferait directement chuter le rendement dans les profondeurs du sous-sol, car les charges ne pourraient plus être amorties sur toute la durée de vie de la maison mais seraient directement "perdues".

De manière correcte, il faut bien sûr intégrer les effets inflationnistes, ce qui ne rend pas le calcul simple et laisse beaucoup d'inconnues sur lesquelles on peut jouer et ajuster à sa convenance... on peut calculer dans les deux sens, la question est simplement ce qui est en moyenne meilleur.

Inversement, cela fait un fil :
(Entre autres) cette proposition est venue de mes parents - jusqu'à présent, je n'avais en tête que le modèle classique de 27 ans, 15 ans de taux fixe, puis soit un nouveau contrat soit un taux fixe via un compte-épargne logement, car je n'avais pas envisagé auparavant une telle possibilité. D'où aussi le post initial avec la question sur des expériences pratiques avec cette alternative, qui jusqu’à présent n’a apparemment été utilisée par personne ici, sauf Sebastian79. Dans ma famille (élargie), elle a déjà été utilisée 2 fois. Cependant, cela ne dure que depuis environ 10 ans à chaque fois et je ne connais pas les détails à 100 %.

Ma copine est ravie, tout comme moi, à l’idée d’une maison individuelle avec jardin dans notre lieu de prédilection. La maison est bien sûr prévue pour notre famille à nous deux et doit aussi être notre résidence à la retraite. Bien sûr, mes parents ne participeraient que si nous construisons la maison pour nous et non comme investissement financier.

: je relirai plus tard - merci pour ce grand contribution

Mettre la maison parentale en garantie ou pas. Le problème fondamental reste : les fonds propres ou les revenus sont trop faibles OU la maison est trop chère. C’est votre dossier.

Cordialement, Steffen

Quels autres conditions entends-tu ? Les données clés seraient 27 ans à 2,77 %, mensualité <= 950 € (avec 50 000 € KfW sur 20 ans), avec une fixation du taux sur 15 ans.

Il y a quelque chose qui ne va pas ici.

Si je pars d’un financement de 310 000 € et que je déduis le prêt KfW, il reste 260 000 €. Avec un taux d’intérêt de 2,77 % et une durée de 27 ans, la mensualité est de 1 140,50 €. Sans prêt KfW ni épargne logement.

Comment arrives-tu à une mensualité de 950 € incluant le KfW ? Ou ai-je mal compris quelque chose ?

Je n'ai pas tout lu en détail. Mais un aspect de notre construction de maison était notamment que nous pensions aussi un peu à nos enfants. Je viens d'une région rurale, et mes parents, leurs parents et encore leurs parents avant eux, trouvaient tout simplement important qu'il y ait plus tard quelque chose "pour" les enfants... au sens de propriété. Que ce soit des terres ou des maisons. Même si économiquement cela ne nous revient pas vraiment moins cher que de payer un loyer toute une vie (ici les loyers commencent à 1200 euros hors charges pour 90m²), nous aurons cependant dans 25 ans une propriété que nous pourrons transmettre. Ce que nos enfants feront du terrain de 1500m² avec la maison, cela leur appartient. Nous avons aussi un terrain et une forêt... pourquoi ? Parce que mes parents et leurs parents et encore leurs parents avant eux ont pensé de la même façon et ont toujours veillé à ce qu'il y ait de la propriété. Mes parents ont ainsi pu construire leur maison sur un terrain hérité et ont aussi hérité d'autres terres. Celles-ci reviennent maintenant à nous, la génération suivante, et nos enfants recevront aussi des terres... simplement parce que nous nous en occupons. Et comme cela a été dit plusieurs fois, on réalise simplement son rêve très personnel d'avoir une maison, sa propre maison. Je suis prêt à travailler pour ce rêve de vie et à le réaliser.

Il y a quelque chose qui ne va pas ici.

Si je pars d’un financement de 310 000 € et que je déduis le prêt KfW, il reste 260 000 €.

Bonjour,

Modification KfW au : 01.04.2016 !

Le montant maximum de la subvention par unité de logement passe de 50 000 euros à 100 000 euros.
Pour les durées de prêt de 20 et 30 ans, une variante avec taux d’intérêt fixe de 20 ans est introduite.

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PS :
Nous avons construit en 1993, disposions d’environ 18 % de fonds propres - 50 % du prêt avait une durée de 5 ans et un taux d’intérêt de 9,2 % !
Après 5 ans, près de 5 % amorti - mais 46 % payé en intérêts.

Cette fois, je récupère la prime de remboursement de € 10 000 (~DM 20 000)...

Si je pars d'un financement de 310 k€, et que je déduis le prêt KfW, il reste 260 k€. Avec un taux d'intérêt de 2,77 % et une durée de 27 ans, la mensualité est de 1 140,50 €. Sans le prêt KfW ni le contrat d'épargne logement.

Comment arrives-tu donc à une mensualité de 950 € incluant le KfW ? Ou ai-je mal compris quelque chose ?

Je ne l'ai pas calculé moi-même - c'est la banque qui l'a fait - je ne peux rien te dire sur les méthodes de calcul, etc. Mais je vais volontiers demander (jusqu'à dix fois) encore, jusqu'à ce que ça commence cet été....