La banque exige-t-elle nos propres capitaux propres lors de la prise d'un prêt ?

Cela dépend...

Exemple 1 : Fonds propres 100 k €, terrain incluant les frais annexes 75 k => La banque insistera très probablement pour que tu paies le terrain incluant les frais annexes avec les fonds propres.
Exemple 2 : Fonds propres 100 k €, terrain incluant les frais annexes : 150 k € => "Standard" : Tu paies les frais annexes et "autant que possible" du prix du terrain avec les fonds propres, le reste par la banque. Variante "suivi de chantier" : Tu paies par exemple les frais annexes et 50 k € du prix du terrain avec les fonds propres et le reste est payé par la banque via le crédit.

Important : Garde toujours suffisamment de fonds propres pour les frais annexes et ne mets pas tout dans le prix d’achat du terrain. Notaire, registre foncier, tu devrais en tout cas toujours garder cela de côté au début.

PS : En cas de doute, appelle simplement la banque, fais une proposition de la manière dont tu aimerais procéder et écoute ce que la banque en dit.

Merci Wadenkneifer. Selon notre financier, nous devons probablement avancer 20 % du prix d'achat du terrain en fonds propres. Le reste des fonds propres restants doit probablement être utilisé pour les frais de notaire, la taxe foncière, etc. Sais-tu par hasard si les frais de raccordement de la maison doivent également être payés en fonds propres, ou si c'est la banque qui les prend en charge ?

Cela dépend sûrement aussi de la banque, il vaut donc mieux se renseigner. Chaque banque gère différemment les fonds propres.

Nous, par exemple, avions déjà payé le terrain ainsi que les frais annexes avec nos fonds propres, ce n’est qu’après que nous avons contracté le prêt. Les fonds propres correspondants devaient seulement être justifiés par un relevé de compte, après cela, la banque s’est en principe peu intéressée à ce que nous payions avec le prêt et ce que nous payions avec les fonds propres. Nous aurions aussi pu faire passer les frais de raccordement par la banque. De plus, nous n’avons pas eu à prouver que nous avions d’abord dépensé nos fonds propres puis seulement utilisé le prêt (mais c’est apparemment le cas dans la plupart des banques). Le versement se fait aussi différemment selon les banques. Souvent, il faut envoyer les factures à la banque qui débloque ensuite l’argent, ce qui, comme wadenkneifer l’a déjà écrit, peut être assez pénible pour de petits montants. Dans d’autres banques, comme la nôtre, on peut se faire verser un montant plus élevé, payer plusieurs factures puis envoyer les copies des factures à la banque après coup. C’est bien sûr généralement la façon la plus simple, car on n’a pas à courir à la banque pour chaque petite chose. Tu vois donc, c’est un peu différent pour chaque banque. Il vaut vraiment mieux demander comment cela est souhaité.

Les coûts de raccordement au réseau ont été donnés à titre d'exemple, car chez nous, par exemple, 3 à 4 petites factures s'accumulent, pour lesquelles nous devrions chaque fois faire une demande de paiement si nous ne devions pas payer ces coûts avec des fonds propres. Malheureusement, chez notre banque, il n’est pas possible de nous faire verser un montant dont nous paierions d'abord certaines factures "libérées", puis soumettrions les factures comme preuve. La procédure est toujours la suivante : soumission de la facture, payée par la banque.

Malheureusement, notre banque ne permet pas de nous verser un montant dont nous pourrions d’abord payer certaines factures « en liquide » puis soumettre les factures comme preuve. La procédure ici est toujours la suivante : soumettre la facture, la banque paie.

C’est exactement cette question que j’ai posée à ma banque aujourd’hui. Dans les 2 à 4 prochaines semaines, nous aurons des frais de plus de 10 000 euros, répartis entre 500 et 3 000 euros. La banque a indiqué un montant minimum de retrait de 10 000 euros. On verra si la banque accepte que 10 000 euros soient versés sur mon compte courant, que je paie, puis que je soumette les factures comme preuve.
Sinon, nos fonds propres seraient complètement épuisés sans savoir ce qui nous attend dans les mois à venir.

Merci pour les informations. Nous devons probablement demander directement au financeur les modalités claires. Est-il conseillé de faire confirmer ces procédures par écrit par la banque, ce qui peut exactement être facturé, afin d’éviter une mauvaise surprise par la suite ?