उफ़ लोगों, आप लोग यहाँ बहुत कम समय में इतनी सारी टेक्स्ट्स डाल देते हो, जिसपर लगभग प्रतिक्रिया देना मुश्किल हो जाता है।
कौन सी सुरक्षित, जोखिम रहित निवेश ऐसी है जो एक बाूफाइनेंज़ीयरुंग की लागत से अधिक दे?
जैसा कि आपने उद्धृत पोस्टिंग में कहा है, फेस्टगेल्ड।
गणना का उदाहरण थ्रेड में पहले भी है, लेकिन चूँकि मैं भी आलसी हूँ: 10 साल की ब्याज अवधि, 60% ऋणग्रस्तता, वर्तमान में लगभग 0.5% लागत। इसके मुकाबले उदाहरण के तौर पर VW बैंक का 10 साल का फेस्टगेल्ड 1.6% ब्याज दर देता है। जमा सुरक्षा शामिल। आरके1।
पूरी तरह से समझ में आता है, सब कुछ आर्थिक रूप से बिल्कुल सही - देखें लेवरेज प्रभाव।
आर्बिट्रेज़
कोई भी निवेश जो अतिरिक्त पैसा देता है सोंडरटिलगुंग से अधिक, केवल तभी उचित होता है जब मैं उस निवेश को 10-15 साल से अधिक के लिए करता हूँ, यह एक तथ्य है...
नहीं, ऊपर दिए उदाहरण को देखें।
अन्यथा आपको हमेशा समान निवेश अवधियाँ देखनी होंगी। आपका ऋण जो दो साल में समाप्त हो रहा है उसमें सोंडरटिलगुंग उतनी ही कम प्रभावकारक होती है जितना कि 2 साल के फेस्टगेल्ड का। जोखिमयुक्त निवेश के मामले में, दीर्घकालिकता ज़रूर सुझायी जाती है।
चार सदस्यीय परिवार के साथ सामान्य आय वाले और एकल परिवार के घर के साथ मेरी आंतरिक संरचना पूरी तरह से अलग है। मेरी ज़रूरतें और गुण बिल्कुल अलग हैं।
संपत्ति की संरचना आमतौर पर निर्णायक होती है। जैसा कि पहले कहा गया है, कोई सफेद या काला नहीं होता।
लेकिन अनुपात को ध्यान में रखना चाहिए। एक (स्वयं उपयोग की गई) संपत्ति अधिकांश लोगों के लिए अपनी संपत्ति संरचना में एक बड़ा हिस्सा होती है। "कोई कर्ज़ न होना" एक भावना है, कोई तार्किक बात नहीं। इसे संतुलित करने की कोशिश की जा सकती है, क्योंकि इससे बहुत कुछ छूट जाता है, अर्थात बहुत अच्छी संभावना तेज़ ऋण मुक्ति की, जैसा कि सोंडरटिलगुंग से होता।
इसलिए मुझे यह तुलना बिल्कुल उपयुक्त नहीं लगती।
तो इसे छोड़ दो, यह तुम्हारा था/है।
अगर मैं 15 साल बाद कह सकता हूँ कि मेरा ऋण चुका दिया गया है और मुझे प्रति माह 600€ कम चुकाना है, तो यह तुलना योग्य नहीं है:
--> इस बीच मेरा पैसा काम कर रहा है और 10 साल में इसका मूल्य निश्चित रूप से अधिक होगा बजाय इसके कि मैंने उसे सोंडरटिलगुंग में लगाया। यहाँ जीवन परिस्थिति बदल सकती है, संकट आ सकते हैं आदि... साथ ही भावनात्मक कारक भी बहुत महत्वपूर्ण है! जो आप कह रहे हैं, वह जोखिमहीन लग सकता है, लेकिन ऐसा नहीं है! उद्यमी दृष्टिकोण से नहीं, निजी दृष्टिकोण से!
मैं तर्कों से सहमत हूँ, लेकिन "पूंजी निर्माण" के पक्ष में, न कि सोंडरटिलगुंग के।
डिपो में पैसा लगभग तुरंत लिक्विड है, जबकि "बड़े हिस्से में" बंधा नहीं है। अगर मुझे संकट आता है, तो मैं वहाँ से बहुत आसानी से पैसा निकाल सकता हूँ।
आप मासिक नकदी प्रवाह को पूंजी निर्माण के साथ मिला रहे हैं। निश्चित रूप से कम मासिक किश्त देना सुविधाजनक हो सकता है, ताकि आप अधिक लचीले हों। मेरा तरीका भी यही करता है, और वह शुरू से ही, दस साल बाद नहीं ("KFW Baustein platt machen")।
हमेशा याद रखें: सोंडरटिलगुंग हमेशा वार्षिक %-अनुपात के साथ ही होती है... मैं कभी भी अपने ऋण को आज से कल तुरंत चुका नहीं सकता, भले ही मैं 15 साल बाद अपनी दीर्घकालिक पूंजी वापिस ले सकता हूँ।
हाँ कर सकते हैं। 10 साल बाद आपके पास कभी भी छह महीने की नोटिस लेकर किसी भी राशि का ऋण समाप्त करने का अधिकार है।
यह ध्यान में रखना चाहिए, खासकर जब आप अधिक ब्याज दर के खिलाफ सोंडरटिलगुंग अधिकारों के लिए भुगतान कर रहे हों - 10 साल के बाद ये अधिकार असीमित और लगभग कभी भी उपलब्ध होते हैं।
और जैसा कि आपने खुद कहा: "साझा निधि, कुछ जोखिम के साथ"। एक सोंडरटिलगुंग में 0% जोखिम होता है। अगर मुझे 10 साल बाद पैसा चाहिए, लेकिन मैं तब संकट में हूँ, तो मुझे उस संकट का सामना करना पड़ेगा। मैं मानता हूँ कि जो पैसा मैं शेयर फंड में निवेश करता हूँ, वह ऐसा पैसा होना चाहिए जिसे मुझे तत्काल ज़रूरत न हो और जो मेरे लिए "परवाह नहीं" हो। यह कुछ उधारकर्ताओं के लिए ठीक हो सकता है लेकिन निश्चित रूप से सभी के लिए नहीं!
पहली बात आप मिला रहे हो। मैंने जोखिम-रहित विकल्प के रूप में फेस्टगेल्ड दिया है। वह सोंडरटिलगुंग जितना ही जोखिममुक्त है और टैक्स के बाद अधिक लाभदायक भी।
आगे की बात में मैं निश्चित रूप से जोखिमयुक्त निवेशों में संपत्ति का हिस्सा सुझाता हूँ। अनुपात हर कोई अपनी पसंद से रख सकता है, लेकिन केवल घर में निवेश करने पर आप संपत्ति निर्माण के लिए बड़ा यंत्र (हेवल) खो देते हैं।
यहाँ कुछ राय यह भी थी कि हमें अभी जीना चाहिए।
मैं हमेशा मध्यम मार्ग को उचित मानता हूँ। अब जीना ठीक है, लेकिन अति में नहीं। सोंडरटिलग करना ठीक है, लेकिन खाते से अंतिम € तक नहीं, बल्कि खाते में, टागेसगेल्ड और ETF में भी आरक्षित राशि बनी रहे।
इससे कोई अमीर तो नहीं बनेगा, लेकिन संकटों के लिए अच्छी तैयारी होगी।
जब तक संकट के समय भी संपत्ति> ऋण है, तब तक आप कर्ज़दार हैं लेकिन अधिक कर्जा में नहीं हैं।
मैं यह पूरी तरह सहमत हूँ। एक संतुलन आवश्यक है।
मैं न तो अब कमाने और जल्दी अमीर बनने के लिए काम करता हूँ और न ही जल्द ही सेवानिवृत्ति के लिए, लेकिन भविष्य को भी नजरअंदाज नहीं कर सकता (पूरे ऋण पर, उपभोग ऋण, महंगी कार/छुट्टियाँ आदि के लिए दबाव या मजबूरी)।