विशेष चुकौती, बचत या उपभोग?

लेकिन यह भी कहना जरूरी है कि वे शायद बहुत किफायती हैं। तकनीक और कारों के लिए ज्यादा उम्मीदें नहीं हैं और शायद मकान के लिए भी नहीं। इस तरह, हमने छुट्टियों के अलावा सबसे बड़े खर्चों को रोक दिया है। फिर एक मध्यम आय के साथ बिल्कुल चिंता मुक्त जीवन जिया जा सकता है। मैं सच में उनकी ईर्ष्या करता हूँ, कभी-कभी मैं चाहता था कि मेरी भी कुछ इच्छाएँ कम होतीं। मैंने कोशिश भी की है, लेकिन दुर्भाग्य से विफल रहा हूँ। :oops:

हाँ, ये उच्च मांगें शायद एक समस्या है जो कई लोगों को होती है।

मुझे नहीं पता कि लगभग 5500 शुद्ध आय और हर बार केवल 70% की नौकरी होने पर इसे मध्यम आय कहा जा सकता है या नहीं। मैं इसे काफी विलासिता मानता हूँ।

मेरी पूरी नौकरी है और मेरी पत्नी की 55% है और हम केवल लगभग 5000€ के करीब आते हैं।

लेकिन हमारी भी विलासिता की मांगें (घर, कार, छुट्टियां) ज्यादा नहीं हैं, इसलिए हम भी बहुत अच्छा चलाते हैं।

संपादन: हमारे अन्य क्षेत्रों में भी कुछ मांगें हैं जो मानक से अधिक पैसे खर्च करती हैं। उदाहरण के लिए, हम अपना मांस हमेशा कसाई से ही खरीदते हैं, खासकर उस से जो स्थानीय मांस ही संसाधित करता है और खुद ही जानवर काटता है। इसके अलावा हम अक्सर स्वादिष्ट गोमांस का झींगा (रिबे) ग्रिल करते हैं जिसकी कीमत किलो प्रति 50€ से अधिक होती है और हमारे पेय केवल काँच की बोतलों में होते हैं क्योंकि हमें इसका स्वाद बेहतर लगता है, भले ही यह महंगा हो। हम अक्सर दोस्तों और रिश्तेदारों को ग्रिलिंग पर बुलाते हैं, जिससे खर्च जल्दी से 150-200€ तक पहुँच सकता है।
लेकिन ये सब आराम से किया जा सकता है यदि परिवार की छुट्टियों पर केवल 2000€ खर्च किए जाएं बजाय 5000€ के, या कुछ सालों में एक नए लीज पर कार लेने के बजाय एक पुरानी इस्तेमाल की कार चलाई जाए। मेरी पत्नी को भी कई सौ यूरो की स्टेटस सिम्बल वाली हैंडबैग की ज़रूरत नहीं है।

मैंने अभी कभी भी अतिरिक्त भुगतान नहीं किया होता अगर मेरी लम्बी ब्याज अवधि होती।
कैश के लिए छूट पाने का समय आएगा।

सामान्य तौर पर मुझे निवेश करने में ज्यादा मज़ा आता है, बजाय खर्च करने के।
खर्च करना मुझे बस संतुष्ट नहीं करता।
खाने के लिए छोड़कर, इसमें मैं कंजूसी नहीं करता।
अगर अमेरिकी प्राइम बीफ 80€/किलोग्राम का है, तो वह इतना ही मूल्य होगा।

हम 10 साल से भी कम समय में फाइनेंसिंग पूरी कर सकते हैं। मुझे केवल यह समझ नहीं आता कि क्यों?!
हमारे पास महीने का लगभग 5200 € नेट पारिवारिक आय है और मासिक किस्त 788 € की है। तात्विक रूप से हम हर साल बहुत बचत कर सकते हैं और अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं। लेकिन मैं इस बात का आनंद लेता हूं कि मेरे पास इतना पैसा है। हम हर महीने कम से कम 1,500 € ऐसे खर्च करते हैं जो जरूरी नहीं हैं। अभी हाल ही में फर्नीचर की दुकान गए थे और बेडरूम और घर के वर्करूम के लिए कुछ अलमारीं पर 6,000 € खर्च किए। क्या यह जरूरी था? नहीं। लेकिन यह मज़ेदार है।
फिर अब मैं (अपने बेटे के कारण) फिर से बड़ा LEGO फैन बन गया हूं। लगभग 2 साल से हर महीने औसतन 300 € LEGO में खर्च होते हैं। हाँ, मैं यह पैसा भी कर्जा चुकाने में लगा सकता हूं। लेकिन यह उतना मजेदार नहीं है।
अगर हमें कुछ चाहिए, तो हम उसे बस खरीद लेते हैं। मेरे लिए यह एक बड़ा विलासिता है।
मेरे पास रिटायरमेंट तक लगभग 27 साल हैं और लगभग 190,000 € बाकी कर्जा है।
इसके बदले मेरे पास एक घर है, जो जमीन, निर्माण से जुड़ी लागत और सब कुछ मिलाकर 6 साल पहले 300,000 € का था और अब लगभग 500,000 € का मूल्य है। इसके अलावा खाते में लगभग 60,000 € की बचत भी है। तो जल्दी क्यों करें?

यह बहुत सरल है। क्योंकि जीवन तब और भी मजेदार हो जाता है, आपके ऊपर कोई ज़िम्मेदारी या लेनदार का दबाव नहीं होता। आप स्वतंत्र होते हैं और घर वाकई आपका होता है। यह तुम्हारा 27 साल बाद होगा, उससे पहले घर बैंक का होगा। हमारे पास 01.08 से महीने के लगभग 1,900 € ज्यादा खर्च करने के लिए होंगे। और वह केवल खर्च के लिए होगा। मैं इसी राशि से, अतिशयोक्ति करते हुए, हर 3 महीने में 2 हफ्ते के लिए मालदीव, सेशेल्स या अगर 2-3 महीने और बचत कर लूं, तो बोरा बोरा जाकर... या एक साल में 30-40 हजार € की नई रसोई खरीद सकता हूं या बगीचे में पूल बना सकता हूं - या जो कुछ भी हो सकता है। जो संभावनाएं प्रति माह किस्त बचाने से मिलती हैं, वह असाधारण हैं।

मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से भी यह अलग जीवन की अनुभूति है जब कोई लेनदार ऊपर नहीं होता। मैं इस बात से प्रभावित हूं... मेरे माता-पिता ने पहले ज़बरदस्ती की नीलामी के कारण अपना घर खो दिया था। शायद इसलिए मैं तुरंत कर्ज़ से छुटकारा पाना चाहता हूं। मेरे भाई-बहन भी इसी तरह हैं।

क्या तुम्हें जल्द ही अपनी "मज़ाकिया" किस्तों से छुटकारा मिलेगा… :D

मैं क्रेडिट ब्याज दरों और मुद्रास्फीति या बचत पर अपेक्षित लाभ के संबंध के प्रश्न को इस पर निर्भर करना चाहूंगा। प्रश्न इस बात पर आता है कि क्या अतिरिक्त चुकौती करना सस्ता है या ब्याज अवधि के अंत तक पैसा निवेश करना और फिर एक बार में चुकौती करना बेहतर है। जो लोग पिछले 2 वर्षों की अत्यंत निम्न ब्याज दरों पर समझौता कर चुके हैं, उनके लिए संभवतः बाद वाला ही सही है, कम से कम यदि वे निवेश में थोड़ा जोखिम लेने को तैयार हों। निवेश के मामले में कर संबंधी पहलू को भी ध्यान में रखना चाहिए, क्योंकि सरकार अर्जन पर 25% + संभवतः सोलिडारिटी टैक्स और चर्च टैक्स रखती है। लेकिन व्यक्तिगत कारकों को भी ध्यान में रखना जरूरी है: नकद और निवेश को आसानी से लिया जा सकता है, इसलिए यदि देखभाल की आवश्यकता, बेरोजगारी, परिवार के सदस्यों के लिए भरण-पोषण या इसी तरह की स्थिति का खतरा हो तो अतिरिक्त चुकौती निश्चित रूप से बेहतर है।

यह बिलकुल सरल है। क्योंकि तब जिंदगी और ज्यादा मजेदार हो जाती है, आपके ऊपर कोई बाध्यता या कर्जदार का दबाव नहीं रहता। आप स्वतंत्र होते हैं और घर वाकई आपका होता है। यह आपको 27 साल में ही मिलेगा, उससे पहले यह बैंक का होगा। हमारे पास 01.08 से लगभग 1,900,- € प्रति माह अधिक उपलब्ध होंगे। और वह पूरी तरह से उपभोग के लिए है। इस राशि के लिए मैं, अतिशयोक्ति करते हुए, हर 3 महीने में 2 हफ्ते मालदीव, सेशेल्स या अगर मैं 2-3 महीने और ज्यादा बचत करूँ तो बोरा बोरा जा सकता हूँ... या मैं एक साल में 30-40K की नई रसोईघर खरीद सकता हूँ या अपने बगीचे में एक पूल बना सकता हूँ - या जो भी मुझे पता हो। जो संभावनाएँ हर महीने किस्त की बचत से पैदा होती हैं, वे वाकई अद्भुत हैं।

मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से भी यह एक अलग जीवन अनुभव है जब आपके ऊपर कोई कर्जदार नहीं होता। मैं भी इस कारण प्रभावित हूँ... मेरे माता-पिता ने उस समय अपने घर को जबरन नीलामी में खो दिया था। शायद इसलिए मैं ऐसा हूँ कि मैं कर्ज तुरंत खत्म करना चाहता हूँ। मेरे भाई-बहन भी ऐसे ही हैं।

आप हमेशा "मन" की बात करते हैं। जाहिर तौर पर आपके लिए कर्ज में होना बड़ी समस्या है। इसके लिए आप ही कारण बताते हैं, जो कि ठीक है।

मैं व्यक्तिगत रूप से इसे काफी सहजता से देखता हूँ और कर्ज में होने को बिल्कुल भी समस्या नहीं मानता। ऐसा क्यों होना चाहिए, जब कर्ज के मुकाबले उसका वास्तविक मूल्य है जो इसे आदर्श रूप से पार कर जाता है? जो बात मुझे इसमें रुचिकर लगती है वह है मासिक बोझ, जो मुझे संपत्ति के कारण उठाना पड़ता है। हमारे यहाँ वह अब भी हमारे आय का केवल हास्यास्पद 27% है और वेतन विकास तेजी से ऊपर जा रहा है। ऋण RLV और BU द्वारा सुरक्षित हैं। तो क्या होगा? तलाक? हाँ, हो सकता है, लेकिन ऐसा संभवतः तुरंत दिवालियापन नहीं लाएगा। थोड़ा आराम से रहें और पागलपन न करें।

इसके अलावा यह बिल्कुल गलत है कि घर बैंक का है या वह नोटरी के सामने खरीद समझौते पर हस्ताक्षर करता है? :)