विशेष चुकौती, बचत या उपभोग?

यहाँ हमने दो साल पहले इतनी मेहनत से चर्चा की थी, तो अब मैं फिर से सुनना चाहूंगा कि क्या हर कोई फिर से उसी तरह निर्णय लेगा जैसा तब लिया था। अब जब सच में सब कुछ बहुत महंगा हो रहा है, तो मैं खुश हूँ कि हम इतने स्थायी रहे और हमेशा मेहनत से (विशेष) कर्ज चुका रहे हैं। 30.07.22 को घर का आखिरी किस्ता चुकाया जाएगा और फिर हम पूरी तरह से निपट जाएंगे और मेरी उम्र 41 होगी, मेरी पत्नी की 33। वर्तमान महंगाई दर के हिसाब से इससे बेहतर समय सच में नहीं हो सकता। बेशक, इसे पहले कोई नहीं देख सकता था, लेकिन मैं खुश हूँ कि हमने कर्ज और ETF दोनों बचत करने का दोहरी जिम्मेदारी नहीं चुनी। 01.08. से मैं आराम से एक बचत योजना बना सकता हूँ और उच्च कीमतों के बावजूद消费को वैसे ही जारी रख सकता हूँ जैसे पहले किया करता था।

सब कुछ सही किया। मैं भी 40 साल की उम्र से पहले कर्ज खत्म करना चाहता हूँ। जल्दी उठने वाला पक्षी सफल होता है। अब तुम व्यक्तिगत ऊर्जा परिवर्तन में निवेश कर सकते हो, अगर यह आपके लिए आर्थिक रूप से लाभदायक है, ताकि लगातार सहायक लागतें कम हो सकें।

मेरा मानना है कि आम आदमी के लिए यह हमेशा अच्छा होता है कि वह अपना कर्ज यथाशीघ्र चुका दे।

अगर देखा जाए कि ज़्यादातर लोग अपने मासिक शुद्ध आय के 100 गुना (या अधिक, नियम के अनुसार) के क़र्ज़ लेते हैं, तो चुकाने में तो कम से कम 10 साल लगेंगे, भले ही आप पूरे 100% शुद्ध आय को ब्याज और क़र्ज़ चुकाने में लगाएं। जीवन दुखद रूप से मुफ्त नहीं है।

लेकिन आप लोग अच्छा करते रहें एक-दूसरे के कंधों पर थपथपाते हुए, कि आप औसत से ऊपर की आमदनी के साथ एक घर चुका रहे हैं :D

शुद्ध वित्तीय दृष्टिकोण से यह शायद सबसे अच्छा निर्णय नहीं था, कम किश्त और ETF शायद बेहतर होते। लेकिन मैं तुम्हारी ब्याज दर और अन्य विवरण नहीं जानता। कर्ज होना सामान्यतः ठीक है।

लेकिन तुम इसके एक अच्छी मिसाल हो कि केवल वित्तीय अधिकतमता की बात नहीं होती, बल्कि जीवन की गुणवत्ता भी मायने रखती है और तुम्हारी नींद की गुणवत्ता बिना कर्ज के सबसे अच्छी है। इसलिए सब ठीक है।

लेकिन चाहे तुमने जो भी किया हो, यदि तुम 41/33 की उम्र में एक घर चुका चुके हो, तो तुम वित्तीय रूप से पहले से ही बहुतprivilegiert हो। अच्छी बात :)

जैसा तुम कहते हो, शायद वित्तीय रूप से बेहतर विकल्प हो सकते हैं, लेकिन मैं जल्दी से जल्दी बिना कर्ज के रहना चाहता हूँ।
यह मुझे एक अच्छा एहसास देता है और भविष्य में मुझे अपना जीवन कैसे आगे बढ़ाना है इस पर काफी स्वतंत्रता देता है। चाहे वह काम के घंटे कम करना हो, यात्रा करना हो, बचत करना हो, या घर को आधुनिक बनाना हो, बगीचे में पूल लगाना हो या धूम्रपान शुरू करना (मजाक)
हमारे मामले में प्रति माह 1200€ नेट अधिक उपलब्ध होना एक अच्छी बात है जिसका मैं पहले से ही इंतजार कर रहा हूँ, हालांकि 1200€ जल्द ही उतनीमती नहीं रहेंगे।

हमने पिछले 2 वर्षों में अच्छी परिस्थितियों के कारण काफी Sondertilgen कर सके हैं और अब हमारी स्थिति काफी आरामदायक है। KFW Kredit अब समाप्त हो चुका है, इसलिए मासिक कुल किस्त अब थोड़ी कम हो गई है। साथ ही हमने कुछ राशि Depot में भी लगाई है। Guthaben अब Kredits की Restschuld से अधिक हो गया है। वर्तमान में लक्ष्य अभी भी है कि हम वसंत 2025 (यानी प्रवेश के 10.5 साल बाद) तक समाप्त कर लें। वैकल्पिक रूप से हम इसे 2028 में ब्याज अवधि की समाप्ति तक भी चला सकते हैं और तब भी हमारे पास एक 4 अंकों की Restschuld बच जाएगी।

PS: हमारे पास अतीत में निश्चित रूप से औसत से अधिक वेतन नहीं थे।

मेरा मानना है कि आम आदमी के लिए अपना कर्ज यथासंभव जल्दी चुका देना हमेशा फायदेमंद होता है।

ज़रूरी नहीं। यह व्यक्तिगत जीवन की परिस्थितियों और सोच पर निर्भर करता है।
मुझे क्या पता, 20 साल बाद क्या होगा? क्या मैं तब भी जिंदा रहूंगा? क्या मेरी सेहत ठीक होगी?
हमारे यहाँ हमेशा यह स्पष्ट था कि हम कभी भी अपने घर के लिए जीवन की अन्य अच्छी चीजों का त्याग नहीं करना चाहते।
हमें यह सोच बिल्कुल पसंद नहीं है कि हम यह और वह बाद में ही ले पाएंगे। अफसोस की बात है कि बहुत से लोगों के लिए वह "बाद में" कभी नहीं आता या बहुत सीमित होता है।
और हम अभी भी, अपनी पचास के दशक के मध्य/अंत में, ऐसे तरीके से वित्तपोषित कर रहे हैं कि हम यात्रा और खर्च जारी रख सकें। शायद हम जीवन में कभी कर्ज वापस नहीं चुकाएंगे, लेकिन हमें इसकी कोई परवा नहीं है। फिर हमारे बच्चे विरासत में थोड़ा कम पाएंगे। लेकिन पेंशन और रिटायरमेंट से बाकी चीजों के लिए पर्याप्त धन बचेगा। हालाँकि, हमने केएफडब्ल्यू कर्ज में थोड़ी अधिक किश्त और दूसरे कर्ज में 20 साल की अवधि तय की है। लगभग एक साल पहले यहाँ अधिकांश लोगों ने भी सलाह दी थी कि ऐसा न करें। मैं खुश हूँ कि मैंने इसे कर दिखाया।

PS: Wir haben defintiv keine überdurchschnittlichen Gehälter.

हमारे पास भी औसत से ऊपर की सैलरी नहीं है, लेकिन हमारे पास शायद औसत से ज्यादा इक्विटी है और इसलिए हमारा क्रेडिट कम है, और यह भी इसलिए क्योंकि हमने घर बनाने में खुद को सीमित और संयमित रखा।
और आप लोगों ने तो असाधारण अतिरिक्त ऋण चुकाए हैं।
कई लोग बस ज्यादा महंगा बनाते हैं जितना होना चाहिए और इसके लिए कुछ न कुछ लग्ज़री लेते हैं। मैं ऐसे इलेक्ट्रिक रोल्लार्ड सहित ऐसे चीजों को इसमें गिनता हूँ। किसी को इसकी जरूरत नहीं है, गुर्तों से भी काम चलता है, बस दिखने में अच्छा नहीं लगते और इन्हें हाथ से ऊपर-नीचे करना पड़ता है।
हर कोई जैसा सोचता है वैसा करता है, लेकिन फिर पेंशन तक इस लग्ज़री घर का ऋण चुकाने के लिए शिकायत नहीं करनी चाहिए। (यह सभी पर लागू नहीं होता, लेकिन पिछले कुछ वर्षों में कई ऐसे लोग हैं जो खुद को सीमित नहीं करना चाहते)।