विशेष चुकौती, बचत या उपभोग?

आज की तारीख में, औसत फोरम वेतन (5,000 € - 5,500€ परिवार का नेट) और बिना विरासत के लोगों के लिए 40 साल की उम्र तक पूरा होने में शायद बहुत मुश्किल होगी। लेकिन कोरोना से पहले यह निश्चित रूप से संभव था, कम से कम यहाँ (बावीaria की एक छोटी शहर, कोई दूर-दराज क्षेत्र नहीं)। तब निर्माण कीमतें / ब्याज दरें बहुत अनुकूल थीं। यह मानता है कि व्यक्ति ने अपनी औसत या औसतन से कम वेतन वाली नौकरी Ausbildung के तुरंत बाद बचत शुरू कर दी थी। और ऋण राशि को घर के वर्ग मीटर या Ausstattung में संयम दिखाकर कम किया जा सकता है। या फिर असाधारण स्व-मेहनत के माध्यम से योगदान देकर। हम Ausstattung पर त्याग नहीं करना चाहते थे। इसलिए हमने बहुत अधिक स्व-मेहनत डाली। जैसा कि लगता है,अगर हम विशेष किस्तें जारी रखते हैं तो हम लगभग 5-6 वर्षों में पूरा हो जाएंगे। तब हम 40/38 वर्ष के होंगे।

मैं पूरी तरह सहमत हूँ, लेकिन मेरे लिए यह सबसे अच्छा संभावित परिदृश्य है। यह मानना नहीं चाहिए कि कभी-कभार वेतन बंद हो जाएगा, कोई बेरोजगार होगा, गंभीर रूप से बीमार पड़ेगा, काम करने में अक्षम हो जाएगा या शायद मर भी जाएगा। उस स्थिति में पूरा ढांचा ध्वस्त हो जाता है या फिर परिस्थिति के अनुसार यह बहुत मुश्किल हो जाता है। हम यहाँ बिल्कुल उल्टा सोचते हैं - सबसे खराब स्थिति का विचार - और इसलिए हम जल्दी से कर्ज़ खत्म करना चाहते थे। यदि कुछ होता भी है, तो कम से कम किसी को आर्थिक चिंता नहीं करनी चाहिए - घर का भुगतान हो चुका होता है और चल रही खर्चों को अकेले ही संभाला जा सकता है। ऐसे समय में कुछ प्रतिशत की आय भी काम नहीं आती, अगर आपके ऊपर बड़ा कर्ज़ है, आय नहीं है और आपकी वित्तीय निवेश अभी उस स्थिति में नहीं है जहाँ उसे ऋण चुकाने के लिए होना चाहिए।

और ठीक इसी सबसे खराब स्थिति के परिदृश्य से हमने यही किया। हमारे विचार निम्नलिखित थे:

अगर एक या दोनों अपनी नौकरी खोते भी नहीं हैं या काम करने में असमर्थ नहीं होते हैं, तो हम इस पैसे के साथ वर्तमान में लगभग छह वर्षों तक मूलधन सेवा का भुगतान कर सकते हैं और हम अभी भी उस अपार्टमेंट में रह सकते हैं और कहीं किराये पर जाने की आवश्यकता नहीं पड़ेगी। हमारे संयोजन में दोनों का बेरोजगार होना लगभग असंभव है, बीमारी या काम करने में अक्षम होने से होने वाले आय के नुकसान के खिलाफ हम अच्छी तरह से बीमित हैं। इस मामले में हम व्यक्तिगत अनुभवों के आधार पर थोड़ा रूढ़िवादी हैं। यही कारण है कि हमने कुछ साल पहले एक घर के बजाय एक अपार्टमेंट चुनने का निर्णय लिया था। ताकि सब कुछ तंग न हो और पूरा ढांचा न टूटे...

हमने अपना पैसा विभिन्न निवेश प्रकारों में विभाजित किया है और हम कुछ ही हफ्तों में हर चीज़ तक पहुँच सकते हैं। यह सोच विशेषकर हमारी बेटी के जन्म से पहले हमें शांति देती थी, क्योंकि हमें पहले यह नहीं पता था कि बच्चे के साथ स्थिति कैसी होगी और वह स्वस्थ पैदा होगा या नहीं।

मैं तुम्हारा दृष्टिकोण भी अच्छी तरह समझ सकता हूँ। शायद हम कुछ वर्षों बाद भी उस स्थिति पर पहुँचें और कुल राशि में कर्ज़ चुका दें, यदि तब तक हमारे पास पर्याप्त पैसे होंगे =) इस समय मैं यहाँ कुछ भी असंभव नहीं मानता।

मैं जानना चाहूंगा कि इतनी मामूली आय में कोई "अचानक" 40,000 यूरो कैसे एक विशेष भुगतान के रूप में चुका सकता है.... ;)

अब हमारी आय 4400 यूरो है, जिसमें से मेरे पति की स्वास्थ्य बीमा कटती है, क्योंकि वह अब सेवानिवृत्त हैं। 40,000 से सही सही कहें तो 37,000 एक भाग उस व्यवसायिक पेंशन के भुगतान से संभव हुआ है। मैं खुद भी अपनी बचत से यह कर सकती थी, लेकिन मैं सालाना 5% विशेष भुगतान की जिम्मेदार हूं :cool: पी.एस. हमने मुख्यधारा की "मुझे जरूर चाहिए" सुविधाओं से परहेज किया है।

यदि एक या दोनों अपनी नौकरी खोते नहीं हैं या काम नहीं कर पाते हैं, तो हम इन पैसों से वर्तमान में लगभग छह साल तक पूंजी सेवा का भुगतान कर सकते हैं और हम अपार्टमेंट में रह सकते हैं और कहीं किराए पर नहीं जाना पड़ेगा। हमारी स्थिति में दोनों का बेरोजगार होना लगभग असंभव है, बीमारी या अक्षमता के कारण आय हानि के खिलाफ हम अच्छी बीमा करवा चुके हैं।

मुझे लगता है सामान्य स्थिति यह है कि हर परिवार किसी न किसी तरीके से आय हानि की भरपाई कर सकता है, यहां तक कि बिना बड़े आरक्षित कोष के भी। छुट्टियां, गाड़ियां, खाना... हर किसी के पास विकल्प होते हैं। लेकिन यदि आय पूरी तरह से बंद हो जाती है, उदाहरण के लिए यदि मैं एकमात्र कमाने वाला हूं, तो बेचना पड़ेगा। इस वास्तविकता को हर कोई घर खरीदने से पहले समझना चाहिए। यह कल्पना कि मौत तक अपने घर में हर हालत में रहना संभव होगा, एक मृगतृष्णा है। और नहीं, एक पहले ही चुका हुआ घर भी मदद नहीं करता। अच्छी मिसाल तलाक हैं: एक ओर साझा संपत्ति का मुआवजा और भुगतान करना होता है, दूसरी ओर, एक चुका हुआ घर एक अच्छे आवास मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है, जिसे काल्पनिक आय माना जाता है और इससे भरण-पोषण की मांगें बढ़ जाती हैं। बच्चों के भरण-पोषण से बचना संभव नहीं है, यहीं पर आमतौर पर अपने घर की बात खत्म हो जाती है।

लेकिन मैं सालाना 5% विशेष चुकौती के लिए जिम्मेदार हूं

5% की विशेष चुकौती काफी अच्छी है। मेरे लिए यह वर्तमान में कई महीनों की शुद्ध वेतन राशि होती। लेकिन मैं अभी चुकौती की शुरुआत में हूं। शायद 20 वर्षों में वर्तमान मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि के साथ यह बहुत आसान होगा।

अब मुझे ज़रा मूर्खतापूर्ण सवाल पूछना होगा: बच्चे होने पर आप लोग यह सब कैसे संभालते हो? बिना अपनी जीवनशैली में काफ़ी कटौती किए आप इतनी अधिक किस्तें कैसे चुका पाते हो? हमारे यहाँ प्रति महीने पहले ही 500€ किड्स के केयर/खाने पर खर्च होते हैं, फिर (हमारे लिए खास मामला) लगभग 600€ का भरण-पोषण भुगतान होता है। फिर बच्चों के खेल का सामान भी 100€ प्रति माह होता है। एक तैराकी कोर्स है 90€ का और छुट्टियों की देखभाल का खर्च यहाँ 260€ आदि। जन्मदिन और क्रिसमस का खर्च इसमें शामिल नहीं है। और हमारे यहाँ सब कुछ जहाँ तक संभव हो, सेकंड हैंड लिया जाता है। जो भी पैसा बचता है, वह तुरंत घर और बगीचे में ही लग जाता है। फिलहाल हम बिल्कुल भी बचत नहीं कर रहे हैं। छह साल बाद कोई अतिरिक्त किस्त नहीं चुकाई (लेकिन हम एक-दूसरे के प्रति ईमानदार थे और कुछ उम्मीद भी नहीं रखी थी)। हमारी कमाई इतनी खराब भी नहीं है। हमारा कुल घर का नेट आय 5,000€ है। हमारे सभी सभी कर्जों की कुल किस्त 2000€ है।

अब मुझे बेवकूफाना सवाल पूछना होगा: आप बच्चे के साथ यह कैसे करते हैं? आप इतना भुगतान कैसे कर सकते हैं बिना स्पष्ट रूप से खुद को सीमित किए?
हमारे यहाँ प्रति महीने 500€ किंडरगार्टन/खाना खर्च होता है, फिर (हमारे यहाँ खास मामला) लगभग 600€ की भरण-पोषण राशि।

तुमने खुद जवाब दिया है: तुम्हारे खर्च़ तुलना योग्य परिवारों से 1000€ ज्यादा हैं।
मैं भी हमेशा इस बात पर गुस्सा होता हूँ कि यहाँ किंडरगार्टन का खर्च है, अगले जिले में कुछ भी नहीं। अन्याय!