आप वर्तमान में कितने वर्षों की ब्याज दर स्थिरता के साथ वित्तपोषण करेंगे?

मैं भी इस बात से सहमत हूँ कि यह पूछताछ किसी नतीजे पर नहीं पहुँचती। इसके लिए परिस्थितियाँ बहुत अलग हैं।

हमें "सिर्फ" 185,000 लेने थे। मैं 10 साल में < 50,000 शेष ऋण या 15 साल के पूर्ण चुकौतीकर्ता के बीच झूल रहा था। हमने 15 साल का चयन किया क्योंकि ब्याज दर 1.33% पहले से ही बहुत कम थी और हम अगले 10 वर्षों में अधिक से अधिक विशेष चुकौती करने के दबाव में नहीं आना चाहते थे ताकि शेष ऋण को कम किया जा सके। हमने फिर भी घर बनाने के पहले दो वर्षों में लगभग 20,000 विशेष चुकौती की है।

एक ही बात जो मैं कहूँगा वह यह है कि जितना कम वित्तपोषण होगा और जितना खराब ऋण कवरेज होगा, उतना ही लंबा ब्याज स्थिरीकरण अवधि होनी चाहिए। कम और छोटा संयोजन एक बहुत ही बुरी कॉम्बिनेशन है, जो बहुत गलत हो सकता है।

मैं पूरी तरह सहमत हूँ। इससे बदतर कोई वित्तपोषण नहीं है जब मुझे एक बड़ी राशि छोटी ब्याज स्थिरीकरण अवधि और कम चुकौती के साथ लेना पड़ता है ताकि किस्त "सहन कर सकूँ"।
यह स्पष्ट नजरों के सामने ब्याज स्थिरीकरण अवधि के बाद घर की बिक्री की ओर दौड़ना है, यदि ब्याज भविष्य में अधिक होता है।

यह काफी दुखद है कि ऐसा भी होता है। ज्यादातर वे लोग जो +100% वित्तपोषण (लगभग 200k€-250k€ का ऋण) लेते हैं, ऐसे महान विचारों के साथ आते हैं। जो 350k€ से अधिक वित्तपोषण करते हैं, वे आमतौर पर परिवार के भले के लिए जानते हैं कि वे क्या कर रहे हैं।

अगर कोई अपनी फाइनेंसिंग के साथ थोड़ा बहुत दबाव में रहता है जैसे मैं अपनी 10 साल की अवधि के साथ हूं, तो वह हमेशा अपने दिमाग में रखता है कि वह कभी-कभी कुछ पैसे, जो वह शायद किसी बेकार चीज़ पर खर्च कर देता, उसे Sondertilgung में लगा देगा।

बिल्कुल, यह तब ही संभव है जब पैसे की क्षमता मौजूद हो। मुझे नहीं पता कि क्या मैं अपनी वर्तमान बचत राशि जमा कर पाता अगर मेरी ब्याज अवधि 10 साल की बजाय 20 साल की होती।

एकमात्र जो मैं कहूँगा वह यह है कि जितनी कम वित्तपोषण होगी और जितना खराब ऋण निकासी होगा, उतनी लंबी ब्याज प्रतिबंध अवधि होनी चाहिए।

इसका मतलब यह भी है कि घर बनाने वाले जो वैसे भी अपेक्षाकृत कम आर्थिक साधनों के साथ हैं, उन्हें सबसे महंगी वित्तपोषण विकल्प लेना चाहिए।

कम से कम अलग-अलग लागतें तो ज्ञात होनी ही चाहिए। यहां अक्सर लिखा जाता है "20 साल लगभग 15 सालों से महंगे नहीं थे"। मैं हमेशा उम्मीद करता हूँ कि लोगों को वास्तविक संख्या पता हो।

biallo पर एक बार 400,000 यूरो के ऋण के लिए 80% ऋण निकासी के उदाहरण में HVB का सिर्फ अंतर दिखाने के लिए देखा

10 साल 1.26%
15 साल 1.65%
20 साल 1.89%

अगर केवल इन्हें देखा जाए तो मेरी राय में 15 साल का विकल्प बाहर हो जाता है।

मासिक किस्त लगभग 1,500 यूरो होने पर आप 15 वर्षों के बाद बैलेंस की तुलना कर सकते हैं। उस समय तक 20 साल के ऋण की लागत 13,000 यूरो अधिक हो चुकी होगी, या 15 साल के ऋण की शेष राशि 13,000 यूरो कम होगी। कुछ लोग उस राशि से अपने बाहरी काम करते हैं। यह कोई मूल्यांकन नहीं है।

हमने 10 साल के लिए बहुत समान शर्तों पर लगभग समान राशि का वित्तपोषण किया, जिसमें प्रवेश के बाद केवल 9 साल बाक़ी थे, और अब केवल 8 साल हैं। हम इससे बहुत संतुष्ट हैं। अगर ब्याज 8 साल बाद काफी बढ़ जाते हैं, तो बचाई गई राशि फिर खो सकती है - हालांकि नई बातचीत में ऋण निकासी बेहतर है, इसलिए मैं इसे आशावादी देखता हूँ। इसके अलावा हम अधिक किस्त आसानी से उठा सकते हैं। अगर ब्याज >5% हो जाता है, तो पूर्ण चुकौती ऋण लेने वाले घर बनाने वाले निश्चित रूप से 10 साल के ऋण लेने वालों को सही निर्णय लेने पर हँसेंगे। उल्टा कभी नहीं होगा, क्योंकि सामान्य जर्मन उपभोक्ता इस बारे में गलत धारणा रखता है कि जोखिम से बचाव की असली लागत क्या होती है, या वह इसके लिए आवश्यक संसाधनों को नियंत्रित खर्च के रूप में नहीं देखता, बल्कि इसे आवश्यक बुरी चीज़ मानता है। वित्तीय योजना के दायरे में हमेशा कई गणनाएँ की जाती हैं, जैसे आय-व्यय, रिटर्न, ब्याज लागतें और शेष ऋण। लेकिन मैं सोचता हूँ कि भविष्य के विभिन्न परिदृश्यों का गहरा विश्लेषण, उनकी संभावनाओं और प्रभावों के साथ, आम तौर पर नहीं किया जाता। दूसरे शब्दों में: जोखिम विश्लेषण इस प्रश्न तक सीमित रहता है कि क्या किश्त सहन्य है जब परिवार में नया सदस्य आएगा।

जब आप वित्तपोषण के साथ थोड़ा दबाव में रहते हैं, जैसे कि मैं अपनी 10 वर्षों के साथ हूँ, तो आपके मन में हमेशा ये रहता है कि आप कभी-कभी वह पैसा जो आप सामान्यतः बेवकूफी में खर्च कर देते हैं, उसे विशेष चुकौती में डाल दें।

बिल्कुल, यह तभी संभव है जब पैसे की क्षमता मौजूद हो। मुझे नहीं पता कि अगर मेरी ब्याज दर प्रतिबद्धता 10 वर्षों के बजाय 20 वर्ष होती तो क्या मैं अपनी वर्तमान बचत राशि को इकट्ठा कर पाता या नहीं।

हमारे पास सही सोच है।

मासिक किस्त के रूप में 1,500 यूरो की दर से 15 साल बाद बैलेंस की तुलना की जा सकती है। उस समय 20 साल का ऋण पहले ही 13,000 यूरो ज्यादा खर्च कर चुका होगा, या फिर 15 साल के ऋण की शेष राशि 13,000 यूरो कम होगी

और अभी भी 200,000 से अधिक की शेष राशि बची है। अगर ब्याज वास्तव में 5% हो जाता है...

1-2% ब्याज दर के समय में, मैं व्यक्तिगत रूप से भविष्य पर दांव लगाने का कोई कारण नहीं देखता। हमारे पास अभी अधिकतम 28 साल बाकी हैं (कुछ पहले खत्म हो जाएंगे); बिना किसी विशेष पूर्व भुगतान के या ब्याज दर पर चिंता किए।

मेरे अन्य देशों, विशेषकर यूरोपीय सहयोगी मेरे लिए ईर्ष्यावान हैं। वे ज्यादातर सिर्फ परिवर्ती ब्याज दर वाले ऋण जानते हैं और ऐसी ही सुविधाएं।