विशेष चुकौती, बचत या उपभोग?

मैंने 2013 में एक घर खरीदा था, तब से हर साल पूरी राशि के साथ Sondertilgung की है, 5 साल बाद तो क़िस्त भी 50% बढ़ा दी थी और अब मेरे सामने केवल 20 क़िस्तें बची हैं और 9.5 साल बाद मैं 41 साल का हो जाऊंगा
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और नहीं, हमें अब तक कोई त्याग नहीं करना पड़ा - हम हर साल 1-2 बार छुट्टियाँ मना पाए और अन्यथा भी हमें खुद को सीमित नहीं करना पड़ा।

मैंने अपनी पत्नी के साथ जनवरी में उनका 31वां जन्मदिन मालदीव में मनाया और दिसंबर में वहां ही मेरा 40वाँ जन्मदिन मनाएंगे, बशर्ते कोरोनावायरस हमें अनुमति दे।

अधिकतम Sondertilgung, दोगुनी Tilgungsrate और साल में 2 बार मालदीव... यह दिखाता है कि पर्याप्त उच्च आय के साथ सब कुछ संभव है, जिससे व्यक्ति खुद को सहेजने वाला भी महसूस कर सकता है। दुर्भाग्य से, इतनी असाधारण रूप से अच्छी वित्तीय स्थिति दुर्लभ होती है और सामान्य से बहुत दूर होती है।

मगर मुझे यह भी स्वीकार करना होगा कि मैं पहले से ही प्रभावित हूं। मेरे माता-पिता ने उस समय अपना घर जबरन नीलामी के जरिए खो दिया था।

खैर, बिना व्यक्तिगत मामले को जाने, जबरन नीलामी आज कल्ट से नहीं होती और न ही बिना अपनी (गंभीर) लापरवाहियों के होती है।

मुझे लगता है कि कई कसी हुई वित्तपोषण योजनाओं में जबरन वसूली उतनी जल्दी होती है जितनी कि कोई चाहे। हर आर्थिक संकट में 6 महीने की किस्ते स्थगित नहीं की जा सकती हैं।

सिर्फ आय से सब कुछ संभव नहीं होता। कुछ लोग वह नहीं बनाते जो अधिकतम संभव है, यानी आय के अनुपात में किफायती। 3 बार छुट्टी जाना और प्रीमियम इकॉनमी के बजाय इकॉनमी में उड़ान भरना आदि।

और कुछ 80 के दशक की बात करते हुए मेरा मतलब यह नहीं था कि बच्चों के पास एक जोड़ी जूते हों, जिन्हें जरूरत पड़ने पर अखबार से भरा गया हो और रात में लकड़ी के चूल्हे के सामने सुखाना पड़े या घुड़सवारी की कक्षा एक सपना बनी रहे। लेकिन 5 जोड़ी स्नीकर्स की जरूरत नहीं है। पैंट कभी-कभी टुटी-फुटी हो सकती है और 'ना' कहना भी जरूरी है। समय महत्वपूर्ण है। चाहे वह मुफ्त खेल का मैदान हो या मनोरंजन पार्क। स्वतंत्र खेल और 105 कोर्स नहीं। स्थिरता, मूल्यों का सम्मान, और कभी-कभी हाथ गंदे करना भी जरूरी है।

जैसा कि पहले कहा गया था, एक दूसरे को ख़त्म नहीं करता है, स्वस्थ संतुलन अक्सर काम करता है।

लेकिन जो मुझे अब तक कमी लगी है वह यह है कि मूलतः यहां कई लोग यह मानते हैं कि आर्थिक क्षमता तक ज़रूर कर्ज लेना चाहिए। कुछ मामलों में आवश्यक, पर कई मामलों में मैं अनावश्यक चीजें देखता हूँ। और फिर शिकायत होती है कि निर्माण इतना महंगा है।

क्यों थोड़ा कम क्यों नहीं (छोटा होना जरूरी नहीं), समय से पहले वित्त पोषण पूरा कर लेना और साथ ही अपने शौक और छुट्टियां का आनंद लेना?

जैसा कि पहले कहा गया था, एक चीज़ दूसरे को बंद नहीं करती, स्वस्थ संतुलन अक्सर काम करता है।
मगर अब तक मुझे यह कमी लगती है कि मूलतः यहाँ कई लोग यह मानते हैं कि आर्थिक क्षमता तक कर्ज लेना आवश्यक है। कुछ मामलों में जरूरी है, लेकिन कई मामलों में मैं अतिरेक देखता हूँ। और फिर शिकायत होती है कि निर्माण इतने महंगे होते हैं।
क्यों न थोड़ा कम करें (जरूरी नहीं कि छोटा हो), समय रहते फाइनेंसिंग पूरी कर लें और अपने शौक़ और छुट्टियाँ भी निकालें?

यह अच्छा लगता है; आजकल मैं भी व्यक्तिगतता की कमी महसूस करता हूँ, कि कभी-कभी कोई गैराज/कारपोर्ट नहीं बनवाता या “सिर्फ” एक अच्छी, इस्तेमाल की हुई रसोई खरीदता है, घर तभी प्लास्टर कराता है जब पैसा वापस आ जाता है, एक बहुत पुरानी कॉम्बी कार निर्माण वाहन के तौर पर खरीदता है, खुद ज्यादा हाथ से काम सीखता है और फिर अपने तरीके से लागू करता है, कोई बाड़ लगाता ही नहीं और कैमरा आदि तो बिलकुल नहीं।
ऐसे दृष्टिकोण शायद पुराने या passé माने जाते हैं लेकिन इतने सारे निर्माण प्रोजेक्ट्स में मैं फिर भी अक्सर समान पैटर्न और स्टैंडर्ड देखता हूँ। आज के हज़ारों विकल्पों के बावजूद, अक्सर एक जैसी चीजें होती हैं, जो नए आवासीय क्षेत्रों में घूमने से दिखती हैं। अंतर या खासियत अक्सर केवल शानदार कुकटॉप जैसी महंगी चीज़ में खोजी जाती है, जो जल्दी ही मुख्यधारा बन जाती है।
"खराब रसोइए" कहाँ हैं जो इसलिए साधारण किचन इस्तेमाल करते हों, या "आराम पसंद" जो ऐसा बगीचा रखते हों जिसे उबड़-खाबड़ माना जाए, या वह लोग जो दस साल बाद भी घर का निर्माण पूरा नहीं कर पाए हों।
मुझे यह बेहतर या खराब नहीं लगता, लेकिन यह सच है कि व्यक्तिगतता या खास बात केवल ज्यादा पैसे से नहीं जी जा सकती; पैसा तो उल्टा बाधा बन सकता है या अक्सर खुद की कल्पना रोकता है और लोगों को बिल्डिंग मटेरियल की दुकानों और तैयार, कथित रूप से खुश करने वाले सिस्टमों की ओर धकेलता है।
कुछ सचमुच खुद से बनाया हुआ देखकर खुश होना, चाहे वह कितना भी शौकिया दिखे, हमें बच्चों से सीखना चाहिए (जब तक वे अकेले करने दें)। शायद एक बार एक तस्वीरों का थ्रेड खोलना चाहिए जिसमें केवल 100% अकेले बनाए गए काम ही दिखाए जाएं, चाहे परिणाम जैसा भी हो, और खासतौर पर सबसे अच्छे को पुरस्कार न दिया जाए।

कभी ऐसा कुछ था। यह कोरोना काल लॉकडाउन से संबंधित था।

अधिकतम विशेष Rückzahlung, दोहरी Rückzahlungsrate और साल में 2 बार मालदीव... यह दिखाता है कि पर्याप्त अच्छी आय के साथ सब कुछ संभव है, जिससे आदमी खुद को भी किफायती महसूस कर सकता है। दुर्भाग्यवश ऐसी असाधारण रूप से सुनहरी वित्तीय स्थिति दुर्लभ होती है और सामान्य से बहुत दूर होती है।

ठीक है, बिना किसी खास मामले को जाने, जबरन नीलामी आज से कल नहीं आती और न ही बिना अपनी (भारी) चूकों के।

यह निश्चित रूप से भ्रमित करता है। हमनें किस्त को 50% बढ़ाया, 100% नहीं, उस समय मासिक 1,000,- € से 1,500,- € किया। मेरी अच्छी आय है, लेकिन मैं मुख्य कमाने वाला हूँ और सब कुछ अकेले संभालता हूँ। अगर आप हमारे घरेलू नजरिए से हमारी आय देखें, तो यह ठीक है।

जनवरी में मालदीव की छुट्टियों के लिए मैंने लंबे समय तक अलग से बचत की। अभी दिसंबर में जो छुट्टियाँ हुई हैं, वे सिर्फ कोरोना की वजह से संभव हुईं क्योंकि कोरोना के कारण योजना बद्ध परिवार की छुट्टियाँ शरदकालीन अवकाश में अचानक रद्द कर दी गईं और बचाए गए पैसों से मैंने थोड़ा अतिरिक्त खर्च करके दिसंबर में अचानक छुट्टियाँ बुक कर लीं। इसके लिए छुट्टियाँ अवकाश से पहले होंगी और हमारी बेटी के बिना।

मुझे लगता है कि हमारे यहाँ सब कुछ ठीक चल रहा है क्योंकि मैं घर के बजट में केवल वह पैसा शामिल करता हूँ जो वास्तव में हमारे पास उपलब्ध होता है। मेरी सैलरी का 20% परिवर्तनीय है, इसलिए कभी भी सुनिश्चित नहीं होता। मैंने कभी इस पैसे को बजट में शामिल नहीं किया (और भविष्य में भी नहीं करूँगा), बल्कि तभी जब परिवर्तनीय हिस्सा भी वास्तव में सुनिश्चित होता है और अब तक सौभाग्य से ऐसा ही हुआ है। इसलिए हम कभी परिवार के साथ कैरिबियन या इस साल मालदीव्स गए। मैं कई लोगों को जानता हूँ जो वही 20% बजट में शामिल करते हैं, फिर बड़े पैमाने पर जीवन यापन करते हैं और अचानक बोनस नहीं आता तो समस्याएं शुरू हो जाती हैं।

और जबरन नीलामी के बारे में आप बिल्कुल सही हैं कि वह सहजता से नहीं आती, फिर भी उसने हमें बच्चों के रूप में प्रभावित किया है और शायद इसलिए हम पैसे के प्रति अधिक सावधान हो गए हैं।