मैं "रिसिकोफ्रॉइडिगर टाइप" की बहस को समझ नहीं पा रहा हूँ। शायद यह सिर्फ एक गलतफहमी है?
यह बात यह नहीं है कि आपको चुकाना नहीं चाहिए और इससे मुक्त हुई धनराशि को बर्बाद कर देना चाहिए। इस बात का लक्ष्य होना चाहिए कि इसे घर के कर्ज की तुलना में अधिक ब्याज दर पर लगाया जाए। अभी भी फिक्स्ड डिपॉजिट उत्पाद (सुरक्षित!) उपलब्ध हैं, जो उस निर्माण ऋण की तुलना में अधिक ब्याज देते हैं (कुछ पेज पहले गणना का उदाहरण)। यह हर कोई कर सकता है, बिना किसी डर के।
यह विशेष भुगतान के उदाहरण जैसा है, जो 10,000€ की अवधि बचाता है। यह अच्छा है, लेकिन यदि इसे उचित समय के लिए निवेश किया जाए तो यह लगभग 20,000€ तक पहुंच सकता है, उदाहरण के तौर पर। निश्चित रूप से कुछ जोखिम के साथ (स्टॉक्स (फण्ड))।
इस परिस्थिति में महंगे कनेक्टिंग लोन से डरने की कोई जरूरत नहीं है, क्योंकि जो छोड़ा गया विशेष भुगतान था, उसे पूंजी के माध्यम से पूरा किया जा सकता है, ताकि ऋण कम हो सके। इसके अलावा, बढ़ते होम लोन ब्याज दरें बढ़ती फिक्स्ड ब्याज दर वाली (सुरक्षित) पूंजीगत निवेश को भी दर्शाती हैं, और शुरू होती मुद्रास्फीति (=ऋण का वास्तविक मूल्य अपने आप कम हो जाता है, वेतन बढ़ते हैं)।
पूरी तरह से समझने योग्य, सब आर्थिक रूप से भी बिल्कुल सही - लीवरेज प्रभाव देखें।
हर निवेश जो विशेष भुगतान से अधिक लाभ देता है, केवल तभी सही होता है जब मैं इस निवेश को 10-15 वर्षों से अधिक के लिए समाप्त करता हूँ, यह एक सरल तथ्य है...
शुद्ध आर्थिक दृष्टिकोण से प्रत्येक निवेशक के लिए पूरी तरह से समझ में आने वाला और संभव है। एक निजी कंपनी दीर्घकालिक होती है, कई दशकों से मौजूद है, विकास की मांग करती है और इसे नियंत्रित करने के पूर्णतया अलग संसाधन होते हैं।
चार सदस्यों वाले एक सामान्य आय वाले परिवार और एकल परिवार वाले घर के स्थिति में मेरी आंतरिक संरचना बिल्कुल अलग होती है। मेरी आवश्यकताएँ और गुण बिल्कुल भिन्न होते हैं।
यहाँ मुझे ऐसी चीज़ों को शामिल करना होता है, जिनके बारे में एक पूंजी कंपनी को भी कभी-कभी सोचना पड़ता है। इसलिए मैं इस तुलना को जरूरी नहीं समझता।
अगर मैं 15 वर्षों के बाद कह सकता हूँ कि मेरा कर्ज चुका दिया गया है और मुझे हर महीने 600€ कम चुकाने होते हैं, तो यह तुलना इस बात से नहीं की जा सकती:
--> इस बीच मेरा पैसा काम कर रहा है और 10 वर्षों में यह स्पष्ट रूप से अधिक मूल्य का होगा जितना यह इस विशेष भुगतान में न लगाया होता। यहाँ जीवन की परिस्थितियाँ बदल सकती हैं, संकट आ सकते हैं आदि... इसके अलावा भावनात्मक कारक भी एक बहुत बड़ा रोल निभाता है! जो आप कह रहे हैं, वह जोखिम रहित प्रतीत हो सकता है, लेकिन ऐसा नहीं है! यह व्यावसायिक दृष्टिकोण से नहीं, बल्कि निजी दृष्टिकोण से है!
हमेशा ध्यान रखें: विशेष भुगतान केवल वार्षिक प्रतिशत के आधार पर ही किया जा सकता है... मैं कभी भी अचानक अपने ऋण को एक ही दिन में चुकता नहीं कर सकता, जब मैं 15 वर्षों के बाद अपना दीर्घकालिक निवेश वापस ले सकता हूँ।
और जैसे कि आपने स्वयं उल्लेख किया: "स्टॉक फंड्स, कुछ जोखिम के साथ"। एक विशेष भुगतान में जोखिम 0% होता है। यदि मुझे 10 वर्षों के बाद पैसे की आवश्यकता होती है, लेकिन मैं तब किसी संकट में होता हूँ तो मुझे उस संकट का सामना करना होगा। जो पैसा मैं स्टॉक फंड्स में निवेश करता हूँ, वह मेरा वो पैसा होना चाहिए जिसकी मुझे आवश्यकता न हो और जो मुझे सिद्धांततः "परवाह नहीं" है। यह कुछ ऋणधारकों के लिए हो सकता है लेकिन निश्चित रूप से सभी के लिए नहीं!
