नहीं, एरो, ऐसा नहीं। अगर तुम्हें चुनना होगा क्योंकि तुम्हारे पास पैसा बचा है, तो मैं सबसे पहले Sondertilgung को चुनूंगा, फिर Etfs में पार्किंग या Festgeld में शून्य ब्याज पर, और उसके बाद नया कार।
तो, हमारे पास अपनी बचत में कभी 15 से नीचे नहीं था, अगर कोई घर रखता है तो यह जरूरी है।
ठीक है... यह जरूरी नहीं है। अगर कभी ज्यादा जरूरत हो और नकदी न हो तो उपभोक्ता ऋण भी लिया जा सकता है।
लेकिन यह सही है, इसे होना अच्छा होगा।
मैं अपनी बचत 10,000-20,000 के साथ भी काफी अच्छा महसूस करता हूँ। घर को 4 साल पहले पूरी तरह से मरम्मत किया गया था, इसलिए यह ठीक है। 20 साल में मैं दोगुना बचत रखना पसंद करूंगा, क्योंकि तब संभावना अधिक होगी कि कुछ आवश्यक हो। शायद तब डेपोज़िट पर भी इसके लिए थोड़ा ब्याज मिल जाए ^^
हमारे यहाँ भी मुख्य ऋण को वर्ष के आरंभ में 5% के साथ प्राथमिकता से विशेष चुकौती के माध्यम से चुकाया जाता है, ताकि वह सबसे जल्दी 2025 में या ब्याज अवधि के समाप्त होने तक 2028 में समाप्त हो जाए। इसके अलावा ETF में भी निवेश किया जाता है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि कितनी उपभोक्ता खर्च आवश्यक होंगे और बाज़ार की स्थिति कैसी होगी, हम इसके माध्यम से 2023 में उस समय के KFW70 ऋण को चुकाते हैं या हमें इसे फिर से बढ़ाना पड़ता है।
और एक PS के रूप में: मैं उस रणनीति का पालन करता हूँ जिसमें घर की "शुरुआती अवधि" के बाद, वित्तीय लचीलेपन को फिर से प्राप्त करने के लिए ऋण की संख्या को कम किया जाता है। इस प्रक्रिया में मैं हर बार उच्चतम ब्याज वाले ऋण को तुरंत पूरी तरह से नहीं चुकाता, बल्कि एक-एक करके लक्षित रूप से "पूरा" करता हूँ।
मासिक तौर पर अधिक बचत होना पहली नज़र में तो अच्छा लगता है, लेकिन जब वर्तमान अतिरिक्त चुकौती राशि, मुक्त हो रही किस्त की अतिरिक्त पूंजी, और संभवतः एक या दो वेतन वृद्धि भी जुड़ जाती हैं, तो अंत में कोई समर्पित अतिरिक्त चुकौती या किस्त बढ़ाने का अवसर बचता नहीं, है ना?
मैंने भी यह हमेशा सोचा है कि क्या मैं अपना KFW-ऋण पहले खत्म कर दूं, लेकिन किसी न किसी तरह मुझे सस्ता ऋण पूरा करना तार्किक नहीं लगा।
