विदेश में निवास के साथ वित्तपोषण

वाइनस्ट्रासे पर एक बैंक खोज रहा हूँ। आपकी स्थिति का ग्रेन्ज़गेंजर से कोई संबंध नहीं है। बैंक के पास - निर्माण स्थल के रूप में इक्विटी की वजह से - लगभग शून्य जोखिम है।

अर्थात् मूल्यांकन और ऋण देने के लिए = 0.00 जोखिम

लेकिन बैंक को यह आंकना होगा कि ग्राहक किस्त वहन कर सकता है या नहीं। वाइनस्ट्रासे पर "ग्रेन्ज़गेंजर" हो सकते हैं लेकिन वे मुख्य रूप से फ्रांस से होते हैं, अर्थात् यूरो में लेनदेन, यूरोपीय संघ क्षेत्र में, इसलिए समस्या हो सकती है...

यदि लेनदेन स्विस फ़्रैंक में होता है, जहां उन पर कानूनी पहुंच नहीं है (क्रेडिट अनुबंधों में वेतन की गुप्त कटौती होती है... इसलिए वे ऐसे नियोक्ता चाहते हैं जिनका मुख्यालय जर्मनी या यूरोपीय संघ में हो)

लेकिन जैसा कि मैंने पहले लिखा है, यह असंभव नहीं है...

तो ING के लिए आपको दोनों ही जर्मनी में रहना और जर्मनी में काम करना होगा, तभी वे फाइनेंसिंग करेंगे।

हाँ, मैंने वहां भी सीधे कॉल किया था और जानकारी ली। बातचीत काफी जल्दी खत्म हो गई, वर्तमान में उनके यहाँ फाइनेंसिंग संभव नहीं है।

स्विट्जरलैंड EU में नहीं है, और इसलिए मैं मानता हूँ कि वेतन वर्तमान में CHF में भुगतान किया जा रहा है? तब बैंकों में विदेशी मुद्रा की समस्या है (इसलिए बहुत सी बैंकें बाहर हो जाती हैं!)

शायद यह कोई फर्क नहीं पड़ता कि हम फाइनेंसिंग के समय सब कुछ CHF में प्राप्त करते हैं, लेकिन स्थानांतरण के बाद निश्चित रूप से EUR में भुगतान जारी रहना है और कम से कम मेरे जैसे मुख्य कमाने वाले के लिए भी एक जर्मन नियोक्ता (सब्सिडियरी) से? ये सब तो बाद की बातें हैं और इसलिए हमें लागत-कुशल तरीके से इसे संभालने के हमारे अवसर कम लगते हैं। तो हम वैसे ही मान चुके थे कि निर्माण के दौरान हमें अस्थायी रूप से ही स्थानांतरित होना पड़ेगा, अब तो यह संभावना पहले से ही बहुत जल्दी हो गई है। अफ़सोस।

और फिर काम की वैल्यू 40% कम नहीं होनी चाहिए, बल्कि अगर आप जर्मनी में रहते हैं, तो स्वचालित रूप से जर्मनी में टैक्स देना होगा, इसलिए सकल वेतन से बहुत कम नेट होगा जैसा कि स्विट्जरलैंड में होता है।

मेरा मतलब था कि हमारे नियोक्ता के लिए वह अचानक 40% कम मूल्य की हो जाती है, क्योंकि वे हमें 40% कम सकल वेतन देते हैं। यह भी हमें पता है कि जर्मनी में कटौतियाँ बहुत अधिक हैं ;) यह बस अजीब लगता है, लेकिन मैं नियोक्ता को आंशिक रूप से समझ सकता हूँ। अजीब लगेगा अगर मैं Geschäftsführer से ज्यादा कमाऊँ, केवल इसलिए कि मैंने स्विट्जरलैंड में शुरुआत की थी।

जैसा बताया गया, यह सब तो खत्म हो जाएगा क्योंकि स्थानांतरण के बाद हमें निश्चित रूप से EUR मिलेगा, CHF नहीं।

वर्तमान में मेरे पास शायद 1-2 बैंकें हैं, जो ऐसी व्यवस्थाओं को संभाल सकती हैं। लेकिन यहां कम से कम 2% टिमिंग की योजना बनानी चाहिए।

हमारी योजना वर्तमान में बस यह है कि एक यथासंभव कम EMI चुकाएं, बाकी हमारे पहले से मौजूद डिपो में लगाएं और ब्याज अवधि के बाद ब्याज दर के अनुसार बाकी की राशि पूरी तरह चुका दें। मेरी Excel टिमिंग योजनाओं के अनुसार यह हमारे लिए जोखिम/रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने का सबसे अच्छा तरीका है। बढ़ती ब्याज दरें इसे ज़रूर असुविधाजनक बनाती हैं, लेकिन अभी (देखते हैं कितना) हमारे पास इससे निपटने के लिए पर्याप्त बफर है। हमारे पास फाइनेंसिंग के लिए भी 1-2 साल और समय है, लेकिन हम वर्तमान में इतना उम्मीद नहीं करते कि यह "बेहतर" होगा।

"हमारी वर्तमान योजना सरल है, जितना कम संभव हो ब्याज दर देना, बाकी राशि हमारे पहले से मौजूद डिपो में निवेश करना और ब्याज अवधि समाप्त होने के बाद ब्याज दर के अनुसार बाकी बकाया राशि को पूरी तरह चुका देना। मेरे एक्सेल रिटर्न शेड्यूल के अनुसार, यह हमारे लिए जोखिम/रिटर्न को बेहतर बनाने का सबसे अच्छा तरीका है। बढ़ती ब्याज दरें इसे निश्चित रूप से असुविधाजनक बनाती हैं, लेकिन अभी (देखते हैं कितने समय तक) हमारे पास इससे निपटने के लिए पर्याप्त बफर है। हमारे पास वित्तपोषण के लिए 1-2 साल और भी हैं, लेकिन फिलहाल हम यह उम्मीद कम करते हैं कि यह "बेहतर" होगा.."

बिल्कुल, जब बैंक पर 2% ब्याज देना होता है और ETFs/सेक्युरिटीज में टैक्स के बाद औसतन 5-6% रिटर्न मिलता है, तो यह निश्चित रूप से लंबे समय में बहुत समझदारी है। अगर आप इसे देखते हैं, और जरूरत पड़ने पर ब्याज अवधि समाप्त होने से 1-3 साल पहले भी निपटारा कर सकते हैं, ताकि अगर तब गिरावट आई तो आपको निचले स्तर पर बेचने न पड़े।

लेकिन बहुत ही कम बैंक हैं (इसे अपनी उंगलियों पर गिना जा सकता है) जो अभी भी 2% से कम टिलगुंग (मूलधन चुकौती) ऑफर करते हैं।

और इसे वर्तमान में अच्छी तरह सोच-समझकर ही लेना चाहिए।

या तो मैं कुछ महीनों में उच्च ब्याज दर और 1% टिलगुंग को स्वीकार करूं, या शायद अभी कम ब्याज दर के साथ 2% टिलगुंग संभव हो?

ऐसे "ब्याज दर ट्रेंड बरोमीटर" होते हैं, जो मुझे दिलचस्प लगते हैं... वे वर्तमान में क्या कह रहे हैं?

अगले 4 सप्ताह की प्रवृत्तियाँ:
ब्याज दरें गिरेंगी, संभावना: 0% (1-2 सप्ताह पहले यह संभावना यहाँ 10% थी)
ब्याज दरें समान रहेंगी, संभावना: 30%
ब्याज दरें बढ़ेंगी, संभावना: 70%

मध्यम अवधि में, यानी 6-12 महीने:
ब्याज दरें गिरेंगी, संभावना: 0%
ब्याज दरें समान रहेंगी, संभावना: 10%
ब्याज दरें बढ़ेंगी, संभावना: 90%

हाँ ठीक है, शायद मेरा पोस्ट थोड़ा गलतफहमी पैदा कर रहा था। हम 1% की पुनर्भुगतान राशि के बारे में इतना जरूरी नहीं सोच रहे थे, यह सिर्फ एक बहाना था कि कम से कम ING इस बात पर जोर देती है कि हमें जर्मनी में रहना और काम करना होगा। मेरा लक्ष्य यह बहस करना नहीं था कि कितना पुनर्भुगतान सही है, बल्कि विचार/मंथन करना था कि हम स्विट्जरलैंड से जर्मनी के संक्रमण को वित्तपोषण सहित कैसे सबसे अच्छे तरीके से पूरा कर सकते हैं।

बढ़ती ब्याज दरों की चर्चा भी हमें ज्यादा आगे नहीं ले जाती, क्योंकि हमने अभी तक घर की योजना नहीं बनाई है और इस समय यह नहीं जानते कि हमें कब और कितना ऋण चाहिए होगा। हम बस समय रहते ऐसी समस्याओं को पहचानने और उन्हें संभवतः दूर करने की कोशिश कर रहे हैं।

शायद唯一 उत्तर यह है कि ऐसी बैंक खोजी जाए जिसे इस बात में कोई समस्या न हो, जो बिल्कुल सही है। मैं उम्मीद कर रहा था कि शायद कोई और विकल्प भी हो :)

मेरा उद्देश्य यह चर्चा करना नहीं था कि कितनी किश्त भुगतान करना समझदारी है, बल्कि विचार और राय साझा करना था कि हम स्विट्ज़रलैंड से जर्मनी की प्रक्रिया, साथ ही वित्तपोषण, सबसे अच्छे तरीके से कैसे पूरा करें।

ऐसी स्थिति में बैंक के चयन में आप वैसे भी कुछ सीमित होंगे। इसलिए मैं अत्यंत कम किश्त भुगतान करके और सीमाएं नहीं बढ़ाऊंगा। 2% किश्त भुगतान लें और अधिकांश बैंक आपके लिए उपलब्ध होने चाहिए।

यहाँ कोनस्टांज में सीमापार काम करने वाले लोग असामान्य नहीं हैं। यहाँ Vermittler उन बैंकों को भी जानते हैं जो ऐसी चीजों में कोई समस्या नहीं करते। क्योंकि सीमा क्षेत्र की बैंकें इस मुद्दे को भी जानती हैं।

यही तो फर्क है। जहाँ सीमापार काम करने वाला न तो कार्यस्थल बदलता है और न ही आवास स्थान, यहाँ दोनों बदले जाते हैं। सीमापार काम करने वाले के साथ वेतन या मकान की जब्ती की समस्या होती है, क्योंकि कम से कम एक हिस्सा हमेशा विदेश में होता है।