Comment financer un prêt de 400k sans fonds propres ? Fonds propres nets à 4 500 €

C’est vrai et c’est précisément la décision de vie qui est difficile pour chacun.
En tant que membre de la génération "enfants quittant la maison", je connais cela et je constate que les enfants d’aujourd’hui déménagent généralement loin pour des raisons professionnelles afin de pouvoir suivre leur voie professionnelle.
C’est d’un côté génial et beaucoup mieux qu’avant, mais "à mon époque", on cherchait un emploi à proximité et on devenait artisan, employé, etc., tout en vivant toujours près de la famille.
C’est donc à la fois une bénédiction et une malédiction, même si je suis content des nouvelles possibilités acquises.
Mais comme toi, je vois aussi la "mort" des formes de vie classiques et des liens sociaux à cause de cette évolution.
Moi, comme beaucoup d’autres, j’ai dû lutter contre des résistances pour pouvoir aller au club en catégorie jeunes D (mais quelle folie c’était ?). Notre entraîneur (celui qui nous criait à l’époque dans quelle direction courir) était facteur et n’avait qu’un cyclomoteur, et nous allions en train au match.
Le bon côté, c’était que nous ne savions même pas que ça pourrait être différent un jour.
Je peux y penser autant que je veux, mais je ne trouve jamais de conclusion sur ce qui était mieux.

N’a-t-il pas toujours été ainsi ? Je pense que c’était tout à fait normal autrefois. Lorsque mes beaux-parents construisaient à la fin des années 60, il était clair qu’il fallait épargner. Il était normal d’investir chaque sou à l’avance dans un plan d’épargne logement.

N’a-t-ce pas toujours été ainsi ? Je pense que c’était tout à fait normal auparavant. Quand mes beaux-parents ont construit à la fin des années 60, il était clair qu’il fallait économiser. Il était normal d’investir dès le départ chaque sou dans un contrat d’épargne-logement. Il était normal, lors de la construction de la maison, de ne construire que ce que l’on pouvait se permettre – chez mes beaux-parents, c’était même le chauffage central qui figurait sur la liste à rayer et n’a pu être réalisé qu’avec une injection financière des parents. L’extérieur n’était pas du tout terminé à l’emménagement. Dans le salon se trouvait un vieux canapé venu de la famille, le mur de placards n’est arrivé que des années plus tard. Les premières années après la construction de la maison, on ne partait pas en voyage, mais on allait en randonnée – chaque sou était consacré au remboursement du prêt. C’était tout à fait normal à l’époque. Les dettes étaient en effet désagréables.

Il était pourtant normal qu’un revenu suffise pour subvenir aux besoins de la famille. Il était normal qu’il y ait des augmentations tarifaires supérieures au niveau de l’inflation. Il était normal que des intérêts créditeurs de 6 ou 7 pour cent soient versés. Il était normal que les terrains à bâtir soient extrêmement bon marché, il était normal de ne pas avoir à dépenser des sommes folles pour des mesures énergétiques, car le chauffage ne coûtait pas une fortune. Il était normal pour une famille d’être exemptée de la taxe sur les acquisitions immobilières, etc. Beaucoup des maisons individuelles des années 60 disposent de grands terrains, de beaucoup de surface habitable, d’une cave complète, d’un garage en dur, etc. Certes, cela coûtait déjà quelque chose à l’époque, mais essaie aujourd’hui d’offrir quelque chose de ce genre en tant que salarié moyen dans un emplacement acceptable... Aujourd’hui il y a des jardins de la taille d’une serviette, presque plus de cave, souvent seulement un carport... et pourtant ce genre de logement devient de moins en moins abordable pour de plus en plus de familles, ou alors il faut s’éloigner beaucoup du centre urbain le plus proche. Il est difficile de comparer les époques, mais je pense qu’une famille moyenne avec un revenu et demi était mieux lotie en matière de propriété immobilière dans les années 60 qu’aujourd’hui.

Il est difficile de comparer les époques, mais je crois quand même qu'une famille de revenus moyens avec 1,5 salaires était mieux lotie en matière de propriété immobilière dans les années 60 qu'aujourd'hui.

Ce n’était pas non plus normal dans les années 60 de construire seulement ce qui était abordable. Mon père était à cette époque directeur d’agence d’une banque privée et aime raconter que déjà à cette époque plusieurs financements étaient faits au cordeau. On comptait alors la pension de veuve de la mère ou on espérait que les salaires augmenteraient fortement à cause de l’inflation et que le crédit perdrait ainsi automatiquement de sa valeur, ou ce qui était à la mode dans notre région : bâtir sur des terrains avec un bail emphytéotique de 50 ans de l’Église catholique pour économiser le coût du terrain.

Ceux qui s’y connaissaient en finances ont (du moins à partir des années 1970) essayé de contracter des prêts avec une fixation d’intérêt aussi longue que possible et ont investi leur argent restant dans des obligations d’État qui (selon l’achat) rapportaient un intérêt plus élevé que ce qu’ils devaient payer pour le prêt.