Financement possible avec ING ?

Achetez donc le terrain, planifiez calmement une nouvelle fois et financez-le d'abord de manière variable...

si vous empruntez 500k à 1,3% avec un remboursement de 2,5%, ce qui devrait absolument être le cas, vous aurez une charge de 1600€. À cela s'ajoutent 500€ de charges annexes. Les 2100€ devraient être réalisables avec 5.000€ nets. Le seul problème pourrait éventuellement être un refinancement... D'où la question : pourquoi ne pas emprunter tout de suite 50k de plus et accepter une surcharge de 150€ pour avoir une marge de sécurité. Tout ce qui reste vous pouvez le mettre dans le remboursement anticipé et dormir plus sereinement. Je ne recommanderais pas un refinancement car c'est généralement plus cher. Vous devez décider par vous-mêmes si vous pouvez bien gérer une charge de maison de 2300€ incluant les charges annexes.

je pense qu'il n'y a pas beaucoup plus de marge dans ce domaine. Le ratio crédit/revenu est déjà dans la fourchette haute et le taux d'endettement est déjà absurde. En général, je suis aussi d'avis qu'il vaut mieux emprunter quelques euros de plus que de se retrouver à court de 15 000 € à la fin.

Considérons la nécessité du déménagement en raison de la surface habitable : pour un appartement de minimum 3 pièces, nous payons maintenant à Berlin à partir de 1500 euros charges comprises ! Les prix ne cessent d’augmenter. Des sommes pour lesquelles on n’a finalement rien en main.

Trouve l’erreur... Un appartement en copropriété coûte autant qu’une maison et est éventuellement encore plus petit... ;) Selon ta déclaration...

La terre autour de Berlin devient de plus en plus rare et chère, la plupart des terrains que nous avons vus auparavant étaient beaucoup plus chers et horribles : près de l’autoroute, avec beaucoup de démolitions nécessaires et donc des coûts supplémentaires, partiellement viabilisés, etc.

Pourquoi alors tout le monde ne construit-il pas avec votre entreprise de construction, si elle est moins chère que toutes les autres ? Est-ce un magicien de la construction de maisons ? Ou travaille-t-il uniquement avec des équipes roumaines et du matériel polonais pour maintenir les prix bas ?
Écris quelque part que c’est une bonne affaire, et la raison cesse de bien fonctionner chez l’homme. Alors tout sera beau à raconter.

Une fois de plus résumé clairement. Vous voulez construire super bon marché. Ce n’est pas répréhensible. Vous avez choisi un fournisseur bon marché. Cela aussi est correct. MAIS : c’est votre première construction de maison. Vous n’y connaissez rien. Vous êtes naïfs. Votre partenaire de construction est un vendeur qui valorise son produit et sa description de produit de manière à ce qu’ils semblent attractifs. Il n’est pas votre ami, il veut juste votre argent. Beaucoup de choses vous tomberont dessus petit à petit. Mais vous ne voulez pas le voir.
En plus, vous voulez financer très haut et trichez sur les travaux en auto-construction (parce que c’est ce que le conseiller propose – il sait déjà pourquoi il doit tricher). Vous ne voulez pas rembourser, le risque doit rester à la banque.

Vous calculez aussi joliment votre matériel pour les travaux en auto-construction. Exemple ? Travaux de peinture 1 000 €
Achat Caparol Indeko plus comme peinture blanche courante : coûte environ 80 € pour 12,5 litres. Pour 165 m² de surface habitable, cela fait environ 750-800 m² de surface (y compris les plafonds). Avec 0,125 litre par m² pour une couche unique, cela fait déjà 640 € – pour deux couches 1 280 €. Veuillez d’abord appliquer un apprêt. Apprêt bon marché du magasin de bricolage environ 1 € le litre. Vous en aurez besoin d’environ 200 litres = 200 €. Ajoutez aussi le ruban adhésif/films pour les fenêtres, etc. Peut-être 100 € ?
Mais partez du principe que vous ne pouvez pas peindre les murs directement en Q2. Il faut donc reprendre les enduits et/ou poncer (faire faire), ou utiliser de la fibre de renforcement pour peinture. Cela coûte environ 1 € le m², donc 600 € supplémentaires (j’ai exclu les plafonds). Vous aurez aussi besoin de colle. Ce n’est pas très cher : 50-100 €.
Total un peu plus de 2 100 € = augmentation de coût sur le matériel de plus de 100%.

Prévoyez donc simplement des coûts plus élevés. Si ce n’est pas finançable, construisez plus petit. On peut bien y vivre.

Juste un exemple pourquoi un tampon est utile :
Travaux de terrassement :
La description des prestations de construction indique que 30 cm de terre végétale seront enlevés.
Cela ne suffit presque jamais. -> Coûts supplémentaires.
Prenez plutôt 1 m, ce qui est nécessaire. Mais vous ne pouvez pas simplement construire plus bas. Donc remplacement.
Environ 100 m³ de matériau compactable à livrer et à compacter en couches, environ 3000-4000 EUR de coûts supplémentaires, sans compter l'évacuation et la décharge. Ces coûts ne sont pas à la charge de l'entrepreneur général, mais à la vôtre...
Et ce genre de choses peut arriver partout sur le chantier.
Si vous voulez une prise double de plus dans la pièce (même en prenant un basiquement faible), vlan 500 EUR de coûts supplémentaires.

On vient de nous annoncer, de la part des amis déjà maintes fois mentionnés, une somme supplémentaire de 20K. Économiser 20K me semble tout à fait réaliste. Si on prévoit 50-100K, cela devient impossible. Mais alors se pose aussi la question, pour quoi précisément ? Et malheureusement, tout le monde qui intervient ici ne répond pas à cette question.

Oups, maintenant un tampon de 20 000 € apparaît, que les amis ont eu besoin en plus du calcul clé en main et des frais annexes ?

Peu importe... on peut définitivement seulement calculer et non créer des faits. Que l’étude de sol se révèle favorable ou qu’il faille renforcer la dalle, cela ne se saura qu’au moment venu. Comme pour d’autres postes aussi.
Mais alors se pose aussi la question, pour quoi précisément ? Cela s’en déduit. Et c’est pour cela que le tampon existe. S’il reste des fonds propres ou une marge, c’est très bien. Si on n’en a pas, c’est mauvais. C’est pourquoi on préfère avoir les « substituts fictifs de travaux en propre » sur le compte plutôt que « fictivement en travaux en propre » dans le calcul, car on ne peut pas payer les factures avec des travaux en propre.
Est-ce que cet argument te suffit ?
Je souhaite une maison à chacun. Mais le « je veux » et le « je peux » sont deux choses bien différentes, la première c’est Balenciaga, la seconde c’est juste Adidas.

Je suis d'accord avec le taux d'épargne, mais si nous finançons seulement le terrain maintenant, ce ne sera plus possible :/ certainement pas le montant, et en réalité probablement presque rien.

Rembourser uniquement un terrain avec 2000 € par mois, c'est aussi efficace que d'épargner simplement. Cela entre dans le calcul de la même manière que les fonds propres. Pour le dire simplement : chaque euro que tu as remboursé anticipativement sur le terrain signifie que tu auras moins de crédit à la fin, tout comme chaque euro sur le compte signifie moins de crédit.