Financement possible avec ING ?

  • Erstellt am 13.12.2020 19:55:01
J

Janabalenciaga

15.12.2020 06:58:50
  • #1

Cela comme option 2 avec plaisir, nous allons certainement nous pencher sur le sujet du prêt variable. Mais cette voie décrite en mode « tout inclus » a déjà été parcourue à moitié. Donc nous devons maintenant essayer de la mener comme je l'ai d'abord décrit.
Si la banque ne joue pas le jeu, etc., nous sommes libérés du contrat de construction et pouvons essayer en plan B de sécuriser le terrain. Merci pour cette suggestion.
 
M

moHouse

15.12.2020 07:12:17
  • #2
Ne le prends pas personnellement !
Le mot écrit est souvent lu un peu plus « méchant » que ce que l’interlocuteur voulait dire. Il y a aussi parfois quelques remarques étranges ici. Essaie de les ignorer.

En gros, tu n’es pas du tout obligé d’y mettre quelque chose.
Si votre offre + planification est solide et fiable, tout va bien. Alors retiens simplement les suggestions pour les choses manquantes sur la liste.
Que certains postes soient remis en question, tu ne peux pas en vouloir au forum. Il y a déjà beaucoup d’expérience rassemblée ici.

Si tu écris dans un forum Mercedes que tes voisins ont acheté la nouvelle Classe S pour 15 000 euros et qu’ils t’ont présenté un tableau Excel en preuve, tu ne dois pas t’étonner du vent contraire et des doutes.
Si tu fais confiance aux voisins, tout va bien. Aucun d’entre nous ne les connaît aussi bien que toi.

Encore un conseil : il se peut que vous ne sortiez pas immédiatement du contrat en cas de refus et que le vendeur puisse vous mettre à nouveau à disposition son propre conseiller financier. Ce n’est pas forcément mauvais. Cela peut aussi signifier que des options un peu plus coûteuses comme un financement subordonné entrent en jeu.
Si tel est le cas, tu trouveras aussi de bonnes informations à ce sujet ici sur le forum.

Ce que je ne comprends pas : je lis souvent que, en cas de capital propre de toute façon pas très important, celui-ci est aussi retiré du financement pour payer séparément certains frais annexes.
Pourquoi ? Tout dans un même pot de financement global avec le capital propre. C’est uniquement positif pour la durée de l’emprunt.

Exprimé simplement :
Mieux vaut 20 000 de capital propre sur une somme de financement de 110 000 que 10 000 de capital propre sur 100 000.
Dans le premier cas, cela fait 18 % de capital propre, dans le deuxième seulement 10 %.
Pour des sommes plus importantes, la différence n’est plus si énorme. Mais elle existe toujours.
Ou ai-je une erreur de raisonnement ?
 
B

BackSteinGotik

15.12.2020 07:37:38
  • #3


1) S’il est inscrit dans un contrat individuel, bien sûr aucun problème. Mais ce n’est pas le cas de tout le monde - voir « pratique d’entreprise »..
2) Tu écris toi-même : « pas de fonds propres significatifs : 30 k€ sur le compte. » - avec cela vous devez nécessairement payer les frais annexes d’achat pour le terrain et la clôture. Avec les fonds propres, votre taux d’endettement n’est pas vraiment meilleur.
3) Il n’est pas toujours possible de travailler plus - d’où la question. Si tu as un emploi aussi flexible, tout va bien.
4) Exactement.
 
G

guckuck2

15.12.2020 07:49:44
  • #4


Remarques générales entre parenthèses derrière les postes.

Le problème avec les descriptions des prestations de construction n’est pas le point où elles renvoient explicitement au maître d’ouvrage. Cela peut être vu par tout le monde et des offres peuvent être demandées.
Pire sont les points qui ne sont pas mentionnés, car on ne doit payer que ce qui est listé et le profane ne remarque pas qu’il manque quelque chose.

Un exemple dans la description des prestations présente sont les tuyaux de pluie qui se terminent au-dessus du sol. Au moins un discret indice que quelque chose ne sera pas fini.
Quelques travaux d’étanchéité manquent cependant complètement. De même, par exemple, le raccordement et le tableau de chantier avec maintenance régulière (environ 2 000€, absent dans le calcul).
Il manque aussi la grue. Thématiquement, c’est possible sans, mais certains corps de métier suivants vont maudire et augmenter les prix s’il n’y en a pas.

De plus, des corps de métier comme l’échafaudage sont certes mentionnés, mais pas décrits qualitativement/quantitativement plus en détail. Un échafaudage sera monté, mais si celui-ci restera en place sans coûts supplémentaires jusqu’à la fin des travaux, cela n’est pas dit. Tel que c’est indiqué, il sera démonté dès que le maçon aura terminé.
 
N

nordanney

15.12.2020 07:59:01
  • #5

Alors informe-en honnêtement la banque. Ajoute ensuite 20 k€ en apport personnel pour le fait que le matériel soit apporté aux murs et aux sols.
Tu arrives donc à un coût total de la maison de 498 k€.
Maintenant, la banque vient et évalue les points. Tout d’abord, nous déduisons les 15 k€ pour la cuisine, cela ne fait pas partie de la maison. Il reste 483 k€. Tous les coûts annexes de construction n’augmentent pas la valeur de la maison, mais passons cela sous silence.
Sur les 483 k€ = valeur marchande, nous déduisons une marge de sécurité de 10% pour arriver à la valeur de nantissement. Cela fait 435 k€. Votre financement de 499 k€ correspond donc à un taux de nantissement de 115 %. Maintenant, tu peux chercher toi-même ce que signifie un financement à 115 %. Nous ne voudrions/pourrions pas te proposer cela.

Déclaration de ING concernant un financement intégral (en particulier la dernière phrase est intéressante) :
Voici à quoi ressemble un financement réussi à 100 %
Un exemple montre comment un achat immobilier financé à 100 % pourrait se dérouler : Un jeune couple, tous deux fin vingtaine, dispose d’un bon revenu et attend des augmentations de salaire. La maison que les deux veulent acheter coûte 350 000 euros. Les fonds propres disponibles s’élèvent à environ 36 000 euros – soit à peine 10 %. Pour mettre de côté une réserve de sécurité, le couple décide de ne payer que les frais annexes d’acquisition tels que la taxe foncière et les frais de notaire, et finance le prix d’achat total. Grâce à une part KfW de 50 000 euros, ils peuvent obtenir un taux d’intérêt avantageux de 1,67 % sur les 300 000 euros restants avec une fixation du taux sur 15 ans. Pour cela, ils paient 1 600 euros par mois. Ils remboursent ainsi en même temps suffisamment pour que la maison soit payée après 21 ans.
 
W

WilderSueden

15.12.2020 08:40:27
  • #6

Pour mettre cet exemple en perspective pour , c’est un remboursement de 5 %. Pour la banque, ce remboursement ne présente un risque que pendant quelques années. La finance discutée ici, avec un remboursement de 1 % et une énorme dette résiduelle, en est donc très loin.
 

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