Financement possible avec ING ?

Wow, j'espère pour vous que la banque refusera. Il n'y a quasiment pas plus de risque que celui que vous voulez « prendre » avec ce projet. Ce n'est pas méchant ni une attaque, mais un fait auquel vous devez faire face.

Montant du crédit 499 000 €. 1 % de remboursement avec les options de remboursement anticipé et d'ajustement à la hausse de la mensualité. Taux d'intérêt fixe pendant 20 ans et taux du prêt à 1,3 %

LOL - Je serais content si vous obteniez le crédit. Je peux te citer d’emblée 100 banques qui ne le feraient pas. Et à juste titre.

Comme dit, ce sont les prix promotionnels pour les villas urbaines entièrement clés en main sans aménagement intérieur.

Achetez en plus la cuisine en promotion. Elle est à -70 %. En plus, un lave-vaisselle offert. Et tu crois tout ça ?

Je ne comprends pas comment une mensualité de 970€ + 500€ de charges (ce qui, cependant, nous arrivera dans 1 à 1,5 ans, une fois la maison construite et que nous serons emménagés, et après que mon mari ait potentiellement augmenté son salaire net de 200 à 300 euros) peut autant ruiner notre vie.

La mensualité ne vous ruinera pas non plus. Ce sera le besoin de financement complémentaire. Et votre crédulité.

Montant du crédit 499 000 €. Amortissement de 1 % avec options de remboursement anticipé et d’ajustement à la hausse de la mensualité. Taux fixe sur 20 ans et taux d’intérêt du prêt à 1,3 % (je ne connais pas la valeur exacte par cœur). Nous sommes conscients que 1 % d’amortissement, ce n’est rien. Il faudrait commencer à au moins 2 %. Mais nous avons envisagé cela pour la première période tant que le bébé est petit et que je ne travaille peut-être pas du tout ou gagne au maximum 1800 € / mois. Comme je l’ai dit, nous avons totalement exclu le travail indépendant de mon mari, mais ce genre de revenus servirait justement aux remboursements anticipés jusqu’à ce que nous puissions tous les deux contribuer davantage et augmenter le taux d’amortissement.

Vous auriez encore 380 000 € de crédit à rembourser après 20 !!! ans. Et peut-être un deuxième enfant ?
Les besoins de l’enfant grandissent avec le temps.
Donc nous commençons avec la même somme nette à 1800 € de mensualité (plus une option de remboursement anticipé de 25k), ce qui montre encore une fois que vous n’êtes peut-être pas prêts à renoncer à suffisamment de choses ailleurs pour la maison.

Au total, cela m’étonnerait énormément que cela passe justement chez la Ing-Diba.
Un collègue à moi, avec 6000 € net et presque 100 000 € d’apport personnel, a actuellement des difficultés à obtenir un crédit de 600 000 €.
Mais lui veut construire une maison mitoyenne de 120 m², où les 600 000 € devraient au moins suffire, espérons-le.

La question que je voudrais poser est la suivante : voyez-vous des obstacles sur le chemin vers l'accord de la banque ? Quelle est la probabilité d'obtenir un accord ou le risque d'un refus compte tenu de nos finances actuelles ?

C'était ta question initiale, à laquelle on a répondu. ING fait actuellement le tri, ou se limite au standard. Récemment, nous avons eu un thread où le conseiller était certain qu'ING donnerait le feu vert. Il n'en a rien été. Donc oui, il y a plusieurs obstacles ici. Je comprends que tu ne veuilles pas lire cela, mais je pense que vous savez très bien que ça va être serré.

Je ne comprends juste pas ce que cela a à voir avec ma question réelle

Tu le sais toi-même. Sinon tu ne serais pas nerveux et tu ne poserais pas cette question ici.
Je ne suis pas non plus un expert financier ici, mais je sais faire des calculs.
Je peux par exemple voir que si l'on dispose de 30 000 liquidités, dont 20 000 sont prises en compte dans le financement, il reste encore 10 000 pour a) les frais annexes à l'achat de plus de 13 000, b) la cuisine 15 000 et c) la réserve.
Ensuite il y a des prestations en autoconstruction, qui ont une valeur de 48 000.
Je vais le dire comme ça : ces 48 000 manquent. Et c'est là que le conseiller bancaire a demandé si cela vous était possible de combler ce trou avec l'autoconstruction. C'est comme ça qu'on fait, même si pas à cette échelle.
Le matériel et le temps de travail, peu importe qui les assume, doivent être fournis par quelqu'un ou payés par vous.
Ce sont des faits.
Et ce n’est pas parce qu’un terrain est viabilisé qu’il n’y a pas de raccordements à effectuer.
La description des prestations de construction doit aussi être vérifiée. Ces jours-ci, les discussions sur les forums tournent constamment autour des prestations. Et surtout les maisons calculées à bas prix ont une description des prestations de construction qui malheureusement ne suffit pas.
Ça commence par les 30 cm de terrassement, continue avec l’évacuation des déblais, etc., et se poursuit avec l’électricité manquante, le réseau local, le seuil d’entrée, le réservoir d’eau, etc. On peut s’en faire une belle idée, mais la banque ne la fera pas. Et si cela passe par les 48 000 d’autoconstruction, ça deviendra un problème personnel pour vous quand cela surviendra.

Il est sûr qu’il y aura moins de voyages ou moins de dépenses inutiles parce que tout l’argent gagné est entièrement investi dans la maison.

Tu parles du remboursement anticipé ? Les excédents sont nécessaires les premières années pour les acquisitions, ça peut te confirmer ici toute personne qui a construit avec vos moyens. Aménagements extérieurs... travaux de pavage, protection anti-projections... ça ne se fait pas gratuitement. Et oui, on peut le faire petit à petit soi-même, mais même pour un homme du bâtiment ça coûte de l’argent.

La maison n’est pas une maison à finir, mais une maison clé en main sans travaux intérieurs. Nous avons exclu les travaux intérieurs comme le carrelage, la peinture, la plomberie parce que mon mari fournit lui-même les artisans ainsi que les matériaux pour cela.

Voir ci-dessus.
Donnez-nous s’il vous plaît le nom du constructeur (pas de lien) ou/et publiez ici la description des prestations de construction.

Concernant les coûts de construction : la maison clé en main en construction massive coûte 225 000 € sans les travaux intérieurs (prix promotionnel).

La construction se fait-elle en BB ?

Comme mon mari vient du secteur du génie civil et qu’il a aussi une entreprise d’exécution dans le bâtiment avec son père, nous avons prévu et indiqué dans le financement des prestations en autoconstruction à hauteur de 48 K€.

Capital propre : 30 K€ sur le compte. Nous avons indiqué 20 K€ comme capital propre.

Frais annexes à l’achat (notaire, GES) : 13 800 € (que nous payerons avec le capital propre)