¿Es posible financiar con ING?

Lo único que me parece extraño aquí, a pesar de muchas indicaciones útiles, es por qué se le supone al segundo que abre el hilo que, junto con el socio constructor de su confianza, es incapaz de hacer su propio cálculo?!

¿No podría eso también significar que algo en vuestra planificación quizás no está bien?

mi marido obtiene a los artesanos y también los materiales a su disposición.

¿Qué significa "poner a disposición", gratis?

Además puede invertir 2-3 meses de tiempo él mismo en la construcción (acordado con el contratante). Entonces no será posible ir de vacaciones, de todas formas ahora mismo no parece ese el caso.

48.000 € de trabajo propio, con un salario promedio para artesanos de 40 € serían 1200 horas de trabajo. En 2-3 meses serían entre 20 y 13,3 horas por día, 7 días a la semana. Y no creo que tu marido sea tan rápido como los artesanos que lo hacen a diario. Así que o tienes un muy buen desglose de cómo se componen esos 48.000 €, incluyendo costos materiales adicionales, etc., o el banco debería rechazarlo.

Cuota mensual 970 €

También suena sorprendentemente bajo. ¿Podrías decir la suma del crédito, intereses y tasa de amortización?

¿Porque el banco podría estar pensando algo similar?
Por las razones mencionadas, me costaría mucho aceptar un crédito para ustedes.
Si inesperadamente surgen 50k en costos adicionales, se complicará.

¿Por qué los asesores financieros desaconsejaron y por qué hay un interés más alto?
En nuestro caso no fue problema comprar el terreno antes. Lo financiamos de manera variable y tuvimos tasas súper buenas al final. Ahora lo hemos saldado con el crédito para la casa. Esa situación ocurre con frecuencia.

Bueno, solo queda esperar a ver qué dice el banco. Sin embargo, no hemos descartado el concepto de financiamiento, sino que lo planificamos cuidadosamente junto con el financiador y el promotor inmobiliario en dos reuniones, incluyendo un margen suficiente ‍♀️

Si el banco rechaza la solicitud, definitivamente intentaría aún la opción de avanzar con el terreno. Porque de lo contrario, probablemente ya no sea posible construir allí. La razón es que en ese caso, el banco número 1 estaría registrado en la hipoteca, lo que hace que la financiación con otros bancos sea inútil. Y entonces estaríamos atados a ese único banco, por lo que ellos pueden permitirse establecer intereses más altos. Más o menos así lo entendí. Pero esta opción todavía podemos investigarla a fondo, gracias por el consejo.

No lo entiendo, cómo una cuota mensual de 970€ + 500 de gastos adicionales (que sin embargo nos llegarán en 1-1,5 años, cuando esté la casa y nos hayamos mudado y después de que mi esposo posiblemente haya aumentado su salario neto en 200-300 euros) puede arruinarnos tanto la vida

Eso, por supuesto, no. Pero con una cuota de 970€ solo pagáis 300k, aunque necesitáis un crédito más bien de 500k. ¿Quizás incluso más si los costos son mucho mayores de lo esperado?
¿O estoy viendo algo mal ahora?

¿10k de diferencia solo para la estructura?
Con 2000€/m², 20m² más deberían suponer más bien una diferencia de unos 40k.

La razón fue que en este caso el banco nº 1 está inscrito en la hipoteca, lo que hace inútil la financiación para todos los demás bancos.

La palabra mágica es "Financiación variable sin hipoteca". Cuesta más a corto plazo, pero no estás ligado a ningún banco y puedes cancelar el crédito en cualquier momento con un gran préstamo para terreno y casa juntos. Ve a un banco local y pide asesoramiento personal. (Tu asesor financiero no sirve de mucho.)

¿No podría eso también significar que algo en vuestra planificación quizá no está bien?

¿Qué significa "puesto a disposición", gratis?

48.000€ de trabajo propio con un salario promedio de un artesano de 40€ son 1200 horas de trabajo. En 2-3 meses serían de 20 a 13,3 horas por día, 7 días a la semana. Y no creo que tu esposo sea tan rápido como los artesanos que lo hacen todos los días. Así que o tienes un desglose muy claro de cómo se llega a esos 48.000€, incluyendo los costos adicionales de materiales, etc., o el banco debería rechazarlo.

También suena sorprendentemente poco. ¿Te gustaría mencionar la suma del crédito, la tasa de interés y la cuota de amortización?

Suma del crédito 499.000€. 1% de amortización con opciones de amortización extraordinaria y ajuste al alza de la cuota. 20 años de fijo de interés y la tasa de interés del préstamo está en 1,3% (no recuerdo el valor exacto de memoria). Somos conscientes de que un 1% de amortización no es nada. Y que al menos debería comenzar en un 2%. Pero eso lo hemos pensado para el primer tiempo mientras el bebé es pequeño y yo tal vez ni trabajo o gano un máximo de 1800€ al mes. Como dije, hemos dejado completamente fuera el trabajo autónomo de mi esposo, pero eso sería para las amortizaciones extraordinarias hasta que los dos podamos aportar más y aumentar la tasa de amortización.

Bueno, solo queda esperar a ver qué dice el banco. Sin embargo, no hemos descartado el concepto de financiación, sino que lo hemos planificado junto con el financiador y el promotor en dos reuniones y con un buen margen ‍♀

Si el banco da una respuesta negativa, de todos modos intentaría presionar la opción del terreno. Porque de lo contrario, probablemente ya no será posible construir allí. La razón es que en ese caso el banco nº 1 estaría inscrito en la hipoteca, lo que hace que la financiación para todos los demás bancos sea inútil. Y entonces estaremos atados a ese único banco, por lo que pueden permitirse poner los intereses más altos. Más o menos, según lo que he entendido. Pero definitivamente podemos profundizar esa opción, gracias por el consejo.

Pero en realidad no si financian con tasa variable. Infórmense bien sobre eso otra vez.