Henrik0817123
02.05.2016 01:36:35
- #1
Hola,
queremos comprar una casa propia en los próximos meses/años y aún no tenemos un plan claro sobre en qué rango se puede mover uno financieramente. Entiendo que cada caso debe evaluarse de manera diferente y, por supuesto, también con un asesor... pero entonces también debe tratarse de la casa concreta y su valoración, etc.
Por ahora solo me interesa lo más general, especialmente porque no hay capital propio. No somos ingenuos y, por supuesto, consideramos si se asume el riesgo, etc... y no es por los intereses, porque también sé que los precios de las casas se han ajustado y que ahora no se puede acceder a una financiación total con una tasa de interés baja actual.
No sé si en un banco se puede pedir información general sin que haya un objeto concreto.
Condiciones generales:
Hombre 34 años, mujer 33 años, un hijo de 2 años. Ingreso neto mensual entre 5.000 y 6.000 euros. Actualmente vivienda en alquiler con calefacción incluida 1.200 euros. Sin capital propio, incluso con algunos créditos pequeños aún abiertos, que estarán pagados en un máximo de 2 o 3 años. Total pendiente de unos 10k. (Tengo en cuanto a la jubilación desde hace algunos años, pero creo que ya no se considera, ¿verdad?)
Un coche alquilado, el otro es coche de empresa... gastos fijos mensuales sin alimentos, etc... alrededor de 2.500 euros... si vivimos normalmente, ahora quedan entre 1.000 y 1.500 al mes, con perspectiva de más cuando se terminen los créditos.
Queremos tener 1 o 2 hijos más, por lo que un sueldo obviamente desaparecerá durante el tiempo de permiso parental. A largo plazo queremos trabajar ambos a tiempo completo. Los salarios son bastante similares.
Entonces, no son condiciones tan buenas con un capital negativo, pero el ingreso no es malo. Lo que NO sé en absoluto: ¿Debería uno plantearse un interés muy bajo por ejemplo a 10 años y en general planear que incluso después de 25 o 30 años quede una suma residual pendiente (la casa entonces vale más que esa suma pendiente) o siempre se debe calcular de modo que esté completamente pagada para la jubilación, es decir en nuestro caso unos 30 años?
Queremos la casa AHORA solo porque tenemos un hijo pequeño/niños, estamos en la flor de la vida y porque ya pagamos mucho de alquiler y también porque estamos en la mitad de los 30 y queremos terminar con eso algún día.
No sé si la suma total del crédito para nosotros sería más bien realista para los bancos entre 200k y 300k o incluso alrededor de 400k.
No conozco el foro hasta ahora, espero que se pueda publicar todo esto aquí.
¡Gracias de antemano!
queremos comprar una casa propia en los próximos meses/años y aún no tenemos un plan claro sobre en qué rango se puede mover uno financieramente. Entiendo que cada caso debe evaluarse de manera diferente y, por supuesto, también con un asesor... pero entonces también debe tratarse de la casa concreta y su valoración, etc.
Por ahora solo me interesa lo más general, especialmente porque no hay capital propio. No somos ingenuos y, por supuesto, consideramos si se asume el riesgo, etc... y no es por los intereses, porque también sé que los precios de las casas se han ajustado y que ahora no se puede acceder a una financiación total con una tasa de interés baja actual.
No sé si en un banco se puede pedir información general sin que haya un objeto concreto.
Condiciones generales:
Hombre 34 años, mujer 33 años, un hijo de 2 años. Ingreso neto mensual entre 5.000 y 6.000 euros. Actualmente vivienda en alquiler con calefacción incluida 1.200 euros. Sin capital propio, incluso con algunos créditos pequeños aún abiertos, que estarán pagados en un máximo de 2 o 3 años. Total pendiente de unos 10k. (Tengo en cuanto a la jubilación desde hace algunos años, pero creo que ya no se considera, ¿verdad?)
Un coche alquilado, el otro es coche de empresa... gastos fijos mensuales sin alimentos, etc... alrededor de 2.500 euros... si vivimos normalmente, ahora quedan entre 1.000 y 1.500 al mes, con perspectiva de más cuando se terminen los créditos.
Queremos tener 1 o 2 hijos más, por lo que un sueldo obviamente desaparecerá durante el tiempo de permiso parental. A largo plazo queremos trabajar ambos a tiempo completo. Los salarios son bastante similares.
Entonces, no son condiciones tan buenas con un capital negativo, pero el ingreso no es malo. Lo que NO sé en absoluto: ¿Debería uno plantearse un interés muy bajo por ejemplo a 10 años y en general planear que incluso después de 25 o 30 años quede una suma residual pendiente (la casa entonces vale más que esa suma pendiente) o siempre se debe calcular de modo que esté completamente pagada para la jubilación, es decir en nuestro caso unos 30 años?
Queremos la casa AHORA solo porque tenemos un hijo pequeño/niños, estamos en la flor de la vida y porque ya pagamos mucho de alquiler y también porque estamos en la mitad de los 30 y queremos terminar con eso algún día.
No sé si la suma total del crédito para nosotros sería más bien realista para los bancos entre 200k y 300k o incluso alrededor de 400k.
No conozco el foro hasta ahora, espero que se pueda publicar todo esto aquí.
¡Gracias de antemano!