¿Es posible financiar con ING?

Wow, espero por ustedes que el banco rechace eso. Prácticamente no se puede asumir más riesgo del que están "jugando" con este proyecto. Esto no es nada malo ni un ataque, sino un hecho que deben enfrentar.

Cantidad del crédito 499.000€. 1% de amortización con opciones de amortización extraordinaria y ajuste de la cuota al alza. 20 años de tipo fijo y el interés del préstamo es del 1,3%.

LOL - Me alegraría que consiguieran el crédito. De cabeza puedo nombrarte 100 bancos que no lo harían. Y con razón.

Como dije, se trata de los precios promocionales para las villas urbanas completamente llave en mano sin acabados interiores.

Compren también la cocina en promoción. Está con un 70% de descuento. Además un lavavajillas de regalo. ¿Y crees todo eso?

No entiendo cómo una cuota mensual de 970 € + 500 € de gastos adicionales (que sin embargo nos llegará dentro de 1-1,5 años, cuando la casa esté terminada y nos hayamos mudado y después de que mi esposo potencialmente haya aumentado su salario neto en 200-300 euros) puede arruinarnos tanto la vida.

La cuota mensual tampoco os arruinará. Será la necesidad de financiación adicional. Y vuestra buena fe.

Monto del crédito 499.000€. 1% de amortización con las opciones de amortización extra y ajuste al alza de la cuota. 20 años de tipo fijo y el interés del préstamo es del 1,3% (no recuerdo el valor exacto). Somos conscientes de que el 1% de amortización no es nada. Y que al menos debería empezarse con un 2%. Pero así lo hemos pensado para el primer tiempo mientras el bebé es pequeño y quizá yo ni trabajo o gano máximo 1800€ al mes. Como dije, hemos dejado completamente fuera el trabajo por cuenta propia de mi marido, pero eso sería para las amortizaciones extra hasta que ambos podamos aportar más y aumentar el porcentaje de amortización

Después de 20!!! años todavía tendríais un crédito abierto de 380.000€. ¿Y quizá venga un segundo hijo?
Los deseos del niño crecen con el tiempo.
Nosotros empezamos con igual neto con una cuota de 1800€ (más una opción de amortización extra de 25.000€) y eso vuelve a demostrar que quizá no estáis dispuestos a renunciar a suficiente otras cosas por la casa.

En general, me sorprendería mucho que eso pasara justo en la Ing-Diba.
Un colega de trabajo mío con 6000 netos y casi 100.000 de capital propio tiene actualmente dificultades para conseguir un crédito de 600.000.
Él quiere construir un pareado de 120 m², donde al menos los 600.000 deberían ser suficientes.

La pregunta que me gustaría hacer es, ¿ven algún obstáculo en el camino hacia la aprobación del banco? ¿Cuál es la probabilidad de obtener una aprobación o el riesgo de una negativa considerando nuestras finanzas actuales?

Esa fue tu pregunta original, a la que se respondió. ING actualmente se está quedando con las mejores oportunidades, o solo hace lo estándar. Recientemente tuvimos un hilo donde el asesor estaba muy seguro de que ING daría luz verde. No fue así. Así que sí, aquí hay algunos obstáculos. Entiendo que no quieras leer esto, pero creo que ustedes saben muy bien que va a estar justo.

No entiendo qué tiene eso que ver con mi pregunta real

Eso tú mismo lo sabes. Si no, no estarías nervioso ni preguntando aquí.
Yo tampoco soy un experto financiero aquí, pero sé calcular.
Por ejemplo, puedo ver que si tienes 30000 de liquidez, de los cuales se cuentan 20000 para la financiación, quedan 10000 que deberían cubrir a) los costes adicionales de compra de más de 13000, b) para la cocina 15000 y c) un colchón.
Luego están las prestaciones propias, que tienen un valor de 48000.
Lo digo como es: esos 48000 faltan. Y ahí el asesor bancario preguntó si de vuestra parte es posible tapar ese agujero con EL. Así se hace, aunque no en esa magnitud.
El material y el tiempo de trabajo, quien los asuma, alguien los tiene que hacer o vosotros tenéis que pagarlos.
Esos son hechos.
Y solo porque el terreno esté urbanizado, aún así hay costes de conexiones de servicios.
También hay que revisar la descripción del alcance de obra. Estos días hay hilos constantemente sobre ese tema y el tema de la prestación. Y especialmente las casas calculadas de forma económica tienen una descripción de obra que lamentablemente no es suficiente.
Empieza con los 30 cm de trabajos de tierra, sigue con la eliminación de excavaciones, etc., y continúa con la falta de electricidad, LAN, zócalo de entrada, depósito de agua, y demás. Eso se puede calcular de forma bonita, pero el banco no lo hace. Y si pasa por los 48000 de prestaciones propias, entonces eso se convierte en un problema personal para vosotros si estos gastos se producen.

Claro que hay menos viajes o menos gastos tontos porque el dinero que se gana se destina totalmente a la casa.

¿Te refieres a amortización anticipada? Los excedentes durante los primeros años se necesitan para adquisiciones, eso puede confirmártelo cualquiera que haya construido con vuestros medios. Jardinería... trabajos de pavimentación, protección contra salpicaduras... no es gratis. Y sí, uno puede hacerlo poco a poco por sí mismo, pero para un constructor también cuesta dinero.

La casa no es una casa para ampliar sino una casa llave en mano sin trabajos interiores. Hemos excluido trabajos interiores como azulejos, pintura, sanitarios porque mi marido consigue los artesanos y también los materiales para eso.

Mira lo comentado arriba.
Por favor, dinos el nombre del constructor (sin link) o/ y pon aquí la descripción del alcance de obra.

Sobre los costes de construcción: la casa llave en mano en construcción maciza cuesta sin trabajos interiores 225.000€ (precio promocional).

¿Se construye en BB?

Como mi marido viene del sector de ingeniería civil y también tiene una empresa propia que ejecuta obras junto con su padre, hemos previsto EL por un valor de 48.000 € e indicado esto en la financiación.

Capital propio: 30.000 € en la cuenta. De esos hemos declarado 20.000 € como capital propio.

Costes adicionales de compra (notario, registro): 13.800€ (los pagaremos del capital propio)