买房 - 不知道自己能负担得起什么

我不知道现在从哪里传出这么个谣言，说我们除了工资还得背债！？事实上，那些贷款都是学生贷款，还有确实是因为结婚。最后一次贷款是在三年前。从那以后我们每个月大概还700欧元的贷款，按我们的生活方式，手头上还剩大约1000到1500欧元。钱我们也拿去比如说度假用过，因为之前的计划是按计划还清贷款，不一定要提前还款。之前买房的愿望也没有现在这么强烈。

另外，还应该再读一遍我第一篇帖子里最开头的那句话……我们计划在未来几个月/几年里……

40万欧元的房子只是个例子！重点就是这个。举例说明现在可能买什么（显然几乎买不了），还清债务后能买什么，以及积累了自有资金后情况会如何改变……

我把选择看作多阶段的：

1. 150%贷款，现在的状况是100%的房价 + x%的额外建筑费用 + %债务
2. 120%贷款，100%的房价 + x%的额外建筑费用，债务已还清
3. 100%贷款，100%的房价，债务已还清，并且有自有资金支付额外建筑费
4. 90%贷款，更多的自有资金

这些百分比仅仅是例子，但大家大概能明白我的意思。问题是能攒多少钱，才能达到选项2、3和4。像选项1那么不现实，既不合理也难以实现，我们也不会在适合我们的时间范围内到达4，因为更贵的房子理所当然也意味着更多的建筑杂费，那将是一大笔钱。

更令我头疼的是房子的类型，这里各种选择都不好：

1. 旧房子，缺点明显，不用多说
2. 预制房，很多潜在问题和费用不确定性，比如地下室开挖等，总有可能出问题
3. 新建房，和预制房的不确定性几乎一样，只是方法不同

4. 已有但不旧的房子——这大概是最受欢迎也最贵的了……

我觉得楼主在遇到某些“刺激词”时会关闭思路，不再继续阅读。 我几乎看过这里的所有帖子。 里面有很多客观的提示、中立的评价和有用的建议。 试着关闭你（现在）的负面心态，再次阅读这些帖子，目标是为你自己找到有用的提示。

或许令我和其他人感到困惑的是，你在你的第一条帖子中写道，你们每个月有1000欧元[im Monat]剩余。对我来说，剩余意味着有多余的，不会被花掉。但在你们的情况下并非如此，你们把全部收入都花光了。所以没有什么是剩余的。这并不是对没有剩余的情况的评价。

让我和可能其他人感到困惑的是，你在你的第一条帖子中写道，你们每月有1000欧元剩余。对我来说，剩余意味着多出来的，不会被消费掉。你们显然并非如此，你们把全部收入都花出去了。所以实际上没有剩余。这并不是在评价没有剩余是好是坏。

是的，会有剩余，然后就去度假，这些钱就没有了。也许别人对“剩余”的定义不同。我个人永远不会，比如每个月为度假、圣诞礼物、突发事件等预留一笔费用。这里我也理解别人会这样做，且这样做有意义，但我们不是这样。

我也不确切知道我的现金取款具体花到哪里去了，那对我来说会太有压力。我们买东西就是购物，没有每月的食品预算或类似的预算。

我觉得很多人不理解这一点，因为对很多人来说，这样生活是绝对不可接受的。

我也不确切知道所有贷款的总额是多少，对许多人来说这可能也是不可接受的。我得去找找相关文件。

但这正是关键所在……

在建房过程中，积累储备资金是必不可少的。

如果暖气坏了，维修费用高达5000欧元，你怎么办？

要么你运气好，正好是夏天，那就存5个月的钱，然后更换暖气。

如果是冬天，就必须立即更换暖气，否则会很冷。

那么呢？又得背上下一笔贷款。

坏掉的暖气只是一个典型例子，代表房子里所有需要你作为房主亲自处理的事情。作为租户，你只需打电话给房东（同样也是房主），由他来处理。

没人想害你，只是想告诉你，积累储备资金和存点钱，就像漂亮的房门或建筑融资一样，都是拥有房子的一部分。

这本该是理所当然的。

我们也没有每月的预算或专项资金。如果我们想买什么，我们就买。但至少我们有一个单独的账户，每个月都会往里存钱。这样可以用来购买较大的物品，或者作为紧急备用金。你们去度假或者买大件东西时怎么做呢？你会看看账户里有多少钱，然后花那些钱吗？我的建议是，尤其是如果你们想买房或建房，要学会储蓄。我认为尤其是买房时，积累储备非常重要。因为总会突然需要一笔钱。或者有人失业时，可以有足够的时间渡过难关。还有很多其他可能发生的情况。如果有储备金，就不会被打乱生活轨道（还能保持生活水平），那你们就做对了。也许这里很多人想表达的就是这个意思。