无自有资金的建筑融资作为一种可能性？

这当然也与我自己的恐惧有关，但据我评估，住房拥有权（尤其是有孩子时）带来的安全感很难被衡量。

但也有人持相反观点。在不稳定的时期，没有什么比几十万的债务更沉重的了。紧张的融资（关键词：临近截止恐慌）加上失业，再加上房地产价格下跌（因危机）是导致私人破产的组合，尤其是在无自有资金融资的情况下。必须清楚意识到，风险不是独立存在的，而是成群出现的。当许多人失业时，也会有很多人无法继续支付贷款而被迫出售。同时，买家减少，价格相应下降。过去几年并不正常，危机期间价格通常是下跌的，而不是更快上涨的。

德国的租户保护非常好，拥有自住房的安全感主要是一种感觉。当然，在一些地区出租房市场极度拥挤存在问题，但那里的购房市场情况通常更糟。房主还要承担政治上推动但经济上不可行的维修风险。

在利率仍然较低且通货膨胀较高的情况下负债并不是坏事;)

我每次读到这种内容时都会想：多少工资对应多少还款？你们的还款比例很高。年龄多大？年龄合适。成本现实吗？对于KFW翻修来说不太现实。自有资金和目标还款额匹配吗？绝不匹配，这就是最终的关键点。显然，生活不会一帆风顺，读书、养孩子等造成更高的支出。但你们的自有资金就是你们一年内需要支付的还款额。而且这还款额你们要支付几十年。你们要考虑一下自己是否能承受。我只能这么说。否则你们应该有更多的自有资金。

在支付分期付款时，我认为这里是较小的问题。家庭净收入相当高，如果愿意的话，也可以多拿点钱来装修房子。
我认为问题更多是在费用方面——购房金额+附加费用+翻新，我觉得你们的预算没法覆盖这些。我们有朋友做过节能翻新，他们说实际可能需要预算30万到45万欧元，而不是10万欧元。
最后，我不知道你们是怎么确定贷款条件的，但如果你们有关于贷款金额（57万欧元，15年期利率1.87%，且没有显著自有资金）的书面合同，这无疑是个不错的选择。
坦白说，在当前的市场状况下，我很难想象这种情况。

在利率仍然较低且通货膨胀较高的情况下负债并不是坏事;)

只有当你能够净所得实现时才行。这就是关键点。7%的净增长对应的毛增长轻松达到两位数。目前我还不认识有人能达到这个水平。
只要房子没有翻修，项目就有很高的风险成本失控。接下来的几年将有大量老楼被强制翻修，因此我绝对不指望手工业者和材料方面会有任何缓解。风险也逐渐累积，仅针对这个项目：融资与积累的自有资金不匹配，附加费用的消费贷款，可能的追加融资。

只有当你净收益也实现了才能算数。这才是关键点。7%的净增长对应的毛增长很容易达到两位数。目前我不知道有谁能做到这一点。只要房子没有翻修，项目就有很大风险，费用会失控。未来几年会有大量旧建筑被强制翻修，因此我完全不期待工匠和材料方面会有任何缓解。这样下来，单单这个项目的风险就逐渐累积：融资和储蓄的自有资金不匹配，用于附加费用的消费贷款，可能的追加融资。

是否也有很多建筑同时被强制拍卖，或者根本没有发生？