买房 - 不知道自己能负担得起什么

关于这个话题： 我们建立了一个Excel表格作为全年的收支总览。起初会有一点工作量，但其实并不难。只要有支出变动或者工资上涨的时候，表格就保持更新。 像午餐费、汽油费等支出都以较为现实的估算值计入，已经足够了。 无论如何，这样我们可以快速且清晰地掌握我们的财务状况。每个月剩余多少钱，哪个月开销大等等。 节省下来的钱存入了活期存款账户，不进行投机。

我们做法差不多，但：这始终只是一种对过去的回顾！ 单纯基于历史数据来制定财务规划常常很危险。尤其是有了第一个孩子后，会有许多新购置（滑步车、滑板车、自行车、安全座椅1-3等等），这些都必须计划进去。去年只在特殊事项上花了100欧元也没什么用。然后明年可能5个朋友结婚，而不仅仅是2个，这样礼物开销就多出了300欧元。 生活不是那么容易规划的，所以：把数据当作基础资料，然后用脑子想想：接下来几年会发生什么？

是的，这确实很划算。

如果你们不能同时还清消费贷款和BAföG贷款，只能还其中一个，我建议让消费贷款继续存在，存钱，然后一次性还清BAföG贷款

所以法律规定了10000欧元的还款上限，一次性支付也有10000欧元的限制。

只要信息正确，这10000欧元似乎根本没有利息。

正当当没有/很少自有资金且拥有像楼主那样良好月收入时，选择以分期而非一次性全额偿还无利息的BAföG贷款可能更为明智。当然，这需要自己计算清楚。我的妻子当时也有选择，是分期还10,000欧元还是一次性还8,x千欧元。我们当时也是这样做的，但那时距离建房还有一段时间。
但如果不是100%的融资，而是110%的融资，且建筑贷款增加了8,x千欧元，那么由提前偿还BAföG贷款节省的1,x千欧元的利息很可能会被利息所抵消。
我刚计算了一个小例子，期限为10年，利率差为0.2%，贷款减少了8千欧元，10年内利息差额为4700欧元。

是的……好提示。100%的融资总是指房屋价值，不包括附加建筑费用，对吗？

我这里也读到过，在利率这么低的情况下，是否值得先攒附加建筑费用，然后再申请100%的融资，还是直接申请110%或120%的融资更划算？

你们怎么看？

正如之前提到的，下一步状态是无债务，学生资助（BAföG）未还清。如果理论上在那个阶段立即完成某项手续；那么从那时到入住之间还有时间，可以继续存钱。入住时间越晚，越能额外存钱——如果途中有孩子的话，可能会少存一些。但那应该是一种把所有额外收入看作是好的，但不是必须的计算方法。

我现在不太清楚，如果开始建房后，过了一段时间X才真正能入住，且不再需要支付房租，从什么时候开始可以抵押多少金额并开始还款？

我现在不清楚的是，如果开始建房后，要从什么时候起抵押和还款，以及在真正入住前的这段时间内如何处理，因为这段时间内不需要再支付租金？

关键词是建设期利息

是的……好提示。百分之百的融资总是指房屋价值，不包括附加建筑费用，对吗？

我这里也看到，有人说在利率这么低的情况下，是否值得先攒附加建筑费用，然后才能实现百分之百融资，相比之下直接融资110%或120%更划算？

你们怎么看？

正如之前提到的，我的下一阶段状态是无债务，学生助学贷款未偿还。如果理论上在那个阶段立即签合同；那么到入住之前还会有时间，期间还可以继续存钱。入住时间越晚，能在此期间存的钱就越多——如果有孩子的话，可能会少一点。但那样的话，就更像是一个计算，所有额外的钱都是好的，但不是必需的。

你在融资结束时，可能需要证明你在融资开始时投入的自有资金。

以前有20%的自有资金规则。根据我看，目前的利率和建筑价格走势，这个规则可以适当放宽。但我仍然不赞成110%的融资。至少我认为附加建筑费用应该自掏腰包支付。
需要注意的是，对于二手房，因为不是所有的维修措施都被视为增值，抵押贷款价值比新房更快达到较高水平。