घर खरीदना - मुझे नहीं पता कि मैं क्या वहन कर सकता हूँ

मुझे नहीं पता कि यह अफवाह कहाँ से आई कि हमें अपने वेतन के अलावा कर्ज़ लेना पड़ा!? वास्तव में ये सभी कर्ज़ पढ़ाई के लिए और एक शादी के कारण हैं। आखिरी कर्ज़ 3 साल पहले लिया गया था। तब से हम हर महीने लगभग 700 यूरो कर्ज़ चुका रहे हैं, अपनी जैसी भी जिंदगी है वैसी जी रहे हैं और हमारे पास लगभग 1,000 - 1,500 बचत होती है। और वह पैसा हमने छुट्टियों जैसे कामों में भी खर्च किया क्योंकि हमारा पहले का प्लान था कि कर्ज़ वैसे ही चुका देंगे जैसे उसे चुकाना है, विशेष भुगतान जरूरी नहीं है। अब तक घर का ख्वाब भी उतना ज़ोर से नहीं था जितना अब है।

आपको मेरा सबसे पहला वाक्य पहले पोस्ट में फिर से पढ़ना चाहिए...हम आने वाले महीनों/सालों में योजना बना रहे हैं...

400k का घर सिर्फ एक उदाहरण था! यही बात है। उदाहरण जो दिखाते हैं कि अभी क्या संभव है (जाहिर तौर पर कुछ नहीं), क्या संभव होगा जब कर्ज़ खत्म हो जाएंगे और जब कोई पूंजी भी जमा करेगा तो वह कैसे बदलेगा...

मैं इसे चरणबद्ध रूप में विकल्पों में देखता हूँ:

1. 150% कर्ज़, अभी की स्थिति क्योंकि 100% घर + x% निर्माण से जुड़ी लागत + % कर्ज़
2. 120% कर्ज़, 100% घर + x% निर्माण से जुड़ी लागत, कर्ज़ चुकाए गए
3. 100% कर्ज़, 100% घर, कर्ज़ चुकाए गए और निर्माण से जुड़ी लागत के लिए स्वयं की पूंजी
4. 90% कर्ज़, और भी ज्यादा स्वयं की पूंजी

ये % केवल उदाहरण हैं, लेकिन शायद हर कोई समझता है कि मेरा क्या मतलब है। सवाल यह है कि कितना पैसा अलग रखा जा सकता है ताकि विकल्प 2, 3 और 4 तक पहुंचा जा सके। विकल्प 1 जितना अवास्तविक है और तर्क और व्यवहारिकता से बाहर है, हम विकल्प 4 भी नहीं पा सकेंगे, कम से कम हमारे लिए उपयुक्त समय सीमा में नहीं, क्योंकि महंगा घर स्वाभाविक रूप से बहुत अधिक निर्माण सम्बन्धी लागतों के साथ आता है और वह एक बहुत बड़ा हिस्सा होगा।

जो मुझे और भी अधिक परेशान करता है वह है घर का प्रकार, यहाँ सब कुछ कहीं न कहीं खराब है:
1. पुराना घर, यह स्पष्ट है कि इसमें क्या खराब हो सकता है
2. फर्टिगहाउस (पहले से तैयार घर), कई संभावित समस्याएं और लागत की अनिश्चितता, जैसे तहखाने की खुदाई आदि... कभी भी कुछ हो सकता है
3. नया निर्माण, लगभग फर्टिगहाउस के समान अनिश्चितता, बस एक अलग विधि
4. एक मौजूद घर लेकिन नया नहीं - ये सबसे ज़्यादा पसंद किए जाने वाले और इसलिए सबसे महंगे हैं...

मुझे ऐसा लगता है कि TE कुछ 'Reizworten' पर बंद हो जाता है, चुप हो जाता है और दुर्भाग्यवश आगे नहीं पढ़ता। मैंने यहां लगभग सभी पोस्ट पढ़े हैं। इनमें कई तथ्यपरक सुझाव, तटस्थ मूल्यांकन और उपयोगी टिप्स थे।
अपनी (अब तक की) नकारात्मक मूलधारणा को बंद करने की कोशिश करो और पोस्टों को फिर से पढ़ो, यह उद्देश्य लेकर कि तुम्हारे लिए उपयोगी सुझाव खोजो।

जो मुझे और शायद दूसरों को भ्रमित कर सकता है, वह यह है कि आपने अपने पहले Beitrag में लिखा कि आपके पास हर महीने [1000 Euro] बचत होती है। बचत का मतलब मेरे लिए होता है कि वह पैसा बचा हुआ है, यानी उसे खर्च नहीं किया गया है। आपके मामले में ऐसा नहीं है, आप अपनी पूरी आय फिर से खर्च कर देते हैं। इसलिए कुछ भी बचता नहीं है। यह कोई मूल्यांकन नहीं है कि कुछ भी बचता नहीं है।

जो मुझे और शायद दूसरों को भी भ्रमित कर गया, तुमने अपनी पहली पोस्ट में लिखा कि आपके पास महीने में 1000 यूरो बचते हैं। बचा हुआ मेरा मतलब है, वो अतिरिक्त होता है, यानी खर्च नहीं होता। लेकिन आपके मामले में ऐसा नहीं है, आप अपनी पूरी आमदनी फिर से खर्च कर देते हैं। इसलिए कुछ भी बचता नहीं है। यह कोई मूल्यांकन नहीं है कि कुछ भी बचता नहीं है।

हाँ, कुछ बचता है और फिर छुट्टियों पर खर्च हो जाता है और वो खत्म हो जाता है। शायद कोई दूसरों से बचत को अलग तरह से परिभाषित करता है। मैं कभी भी, उदाहरण के लिए, छुट्टियों, क्रिसमस उपहारों, आकस्मिक खर्चों आदि के लिए महीने में अलग पैसे नहीं रखता/रखती। मैं समझता/समझती हूँ कि कुछ लोग ऐसा करते हैं और इसका तर्क भी होता है, लेकिन हम ऐसे नहीं हैं।

मुझे भी सही से पता नहीं कि मेरी नकद निकासी कहाँ खर्च हो जाती है, यह मेरे लिए बहुत तनावपूर्ण होगा। हम जब भी खरीदारी करते हैं, तब खरीदारी करते हैं और महीने के लिए खाद्य सामग्री या इसी तरह के लिए कोई बजट नहीं रखते।

मुझे लगता है कि बहुत से लोग इस बात को नहीं समझते, क्योंकि उनके लिए ऐसा जीना पूरी तरह से स्वीकार्य नहीं है।

मुझे यह भी ठीक से पता नहीं है कि कर्ज की कुल राशि कितनी है, यह भी कई लोगों के लिए शायद अस्वीकार्य होगा। मुझे दस्तावेज़ों को ढूंढना पड़ेगा।

लेकिन यही तो मुद्दा है...

घर बनाते समय बचत करना जरूरी होता है।

अगर हीटर खराब हो जाए और मरम्मत में 5,000€ लग जाए तो तुम क्या करोगे?

या तो तुम्हें भाग्यशाली होना चाहिए कि गर्मी का मौसम हो, तब 5 महीने बचत करनी होगी और उसके बाद हीटर बदलना होगा।

अगर सर्दी हो, तो उसे तुरंत बदलना पड़ेगा, क्योंकि अन्यथा ठंड हो जाएगी।
तो? अगला लोन लेना होगा।

खराब हीटर दूसरे सभी घर के नुकसान का एक उदाहरण है, जिसका मालिक होने के नाते तुम्हें ही देखभाल करनी पड़ती है। किराएदार होने पर तुम बस अपने मकान मालिक (फिर से वही मालिक) को फोन कर देते हो और उसे ये सब ठीक करना होता है।

कोई तुम्हारे साथ बुरा नहीं करना चाहता, बस यह बताया जा रहा है कि बचत करना और कुछ पैसे अलग रखना घर का हिस्सा है, जैसे एक सुंदर दरवाजा या निर्माण फाइनेंसिंग।
यह बस स्वाभाविक होना चाहिए।

हमारे पास किसी भी चीज़ के लिए मासिक बजट या फंड नहीं हैं। अगर हम कुछ खरीदना चाहते हैं, तो हम उसे खरीद लेते हैं। लेकिन फिर भी हमारे पास कम से कम एक अलग खाता होता है, जिसमें मासिक बचत होती है। उससे आप बड़े ख़र्च कर सकते हैं या आपातकाल के लिए एक रिज़र्व होता है।
जब आप छुट्टियों पर जाते हैं या कुछ बड़ा खरीदते हैं, तो आप कैसे करते हैं? क्या आप खाते में कितना पैसा है देखते हैं और फिर उसी के अनुसार खर्च करते हैं? मेरी सलाह होगी, खासकर अगर आप घर खरीदना/बनाना चाहते हैं, तो बचत करना सीखें। घर के मामले में मैं इसे बहुत ज़रूरी मानता हूँ कि बचत रखें। कभी भी अचानक पैसे की ज़रूरत पड़ सकती है। या अगर कोई बेरोज़गार हो जाए तो उस समय को अच्छे से निकालने के लिए। बहुत सारे और भी परिदृश्य हो सकते हैं जो सामने आ सकते हैं। और अगर आप बचत के कारण पटरी से नहीं उतरते (और अपनी जीवनशैली बनाए रखते हैं), तो आपने सब कुछ सही किया है। शायद यही बात यहाँ कई लोग कहना चाहते हैं।