买房 - 不知道自己能负担得起什么

尊重60%

我们还没有还款，还在储蓄。目前储蓄大约净收入的80-85%。

也请给予尊重

是的——我已经说过我们会开始的

只有现金才是真实的！如果可能的话，我都会用现金付款。一般来说，人们也说用现金支付更能清楚了解支出情况（对应的是用信用卡“购物”，这可能更多是美国人的做法）。在你们那里，情况显然正好相反。

我这边正好相反。很多年前，我开始几乎所有东西都用借记卡支付。唯一的例外是摊贩的烤肠，因为他们不接受借记卡。为什么？因为借助Quicken和智能规则（筛选、分类），我可以随时一键查看我们的钱都花在哪儿了。精确到分。除此之外，所有非固定支出都有每月固定预算。比如800欧元食物，300欧元每人零花钱，1000欧元家庭费用（比如度假、旅行），300欧元交通（燃油、汽车保养等），100欧元手机费等等。一旦某个预算危险性地“快用完”，系统就会发出警报。我们已经用了好几年，这个方法效果非常好。这样我还能提前很长时间做预算预测。如果某个预算超支，可以用其他预算来弥补。去年整年，我们只出现过几百欧元的极小偏差。

有人可能觉得这有些过于夸张，但我从中获得了很多乐趣。我喜欢做预算，也喜欢“思考钱的问题”。我的座右铭之一是：“花一天时间思考钱的问题，往往比一个月的工作更有成效。”

问候，Steffen

下一步理所当然是偿还所有债务，也就是比还款计划更快，这应该很清楚。之前没时间把所有东西整理好，但我认为我们有望在年底前做到。然后只剩我妻子的BAFÖG 1万欧元——这方面我不太了解，当初我必须申请KFW贷款。

这样我们目前负债方有2万欧元。一开始只有1万欧元……
你们真的应该坐下来，好好写下你们各自在哪儿有什么贷款。

关于汽车的问题，我有公司车，但我妻子的车是贷款买的，剩余金额或卖掉等……计划本来是继续贷款，之后车子归自己所有，但到时候残值会很低，需要换新车。因此我目前仍认为第二辆车总是以某种形式贷款的，无论是新车还是需要更大车子。

即使汽车账面上已经没有价值，但它的维护成本仍低于一辆新车，后者若不修理会更贵，不过又必须贷款支付车价。当然这取决于年度行驶里程。我们的第二辆车现在仪表盘里已经跑了15万公里。我会一直开，直到它真的不只是简单修理能解决为止。

还有一个财务问题：当我真正还清所有债务并开始积累自有资金时，我不知道是应该买基金还是传统地只存在账户里——利息现在不太好……

考虑到预期的时间范围，一个简单的活期储蓄账户就够了。关键是不放在普通账户里。

我喜欢……“关于钱”思考。

这肯定没人注意到

关于主题：
我们建立了一个Excel表格作为年度概览，包含所有收入和支出。虽然一次性需要一些工作，但并不难。只要支出发生变化或者工资增加，表格就会保持更新。
午餐费、汽油费等支出是以合理的估算值包含在内的，对我们来说已经足够了。
总之，我们这样可以快速且清晰地了解我们的财务状况，比如每月剩余多少，哪个月花费多等。

节省下来的钱会存入活期存款账户，不进行投机。

我觉得在DKB那里没有那种活期存款账户，所以是分开的，这也许反而不错，然后我猜是像Ing-Diba那样的？